La differenza tra il beneficiario contingente e primario

Domanda: Che cosa è un beneficiario contingente?

Devo scegliere i beneficiari contingenti per il mio conto di pensionamento. Qual è un beneficiario contingente e come differisce da un beneficiario primario?

Risposta:

Un beneficiario contingente è la persona o la cosa che riceve i vantaggi del tuo conto se il beneficiario principale non può. I beneficiari contingenti sono in linea per ricevere prestazioni.

Pensate ai beneficiari contingenti come un piano di back-up o una scelta alternativa.

Quando si investe in un account finanziario denominato beneficiario, ad esempio un conto pensionistico individuale, 401 (k), polizze assicurative, 529 piani di risparmio universitario, conto risparmio sanitario o fiducia, è necessario indicare la persona o le persone che si desidera ricevere le attività nel conto o prendere la proprietà se si passa. Questi sono designati come i tuoi beneficiari primari. I beneficiari contingenti arrivano se il primario non sia vivo per raccogliere i beni.

È importante riconoscere che puoi indicare più di un beneficiario primario o contingente. Devi assegnare percentuali per ogni beneficiario, specificando la percentuale dell'account da ricevere o ereditare. Così, ad esempio, puoi nominare il tuo coniuge come beneficiario primario del 100% dell'account, ei tuoi due figli potrebbero essere contingenti ai beneficiari del 50%. In alternativa puoi nominare il tuo coniuge come primo beneficiario del 50% dell'account, con i due figli ciascuno dei 25% dei beneficiari primari.

Puoi anche chiamare un'organizzazione caritatevole senza scopo di lucro come tuo principale o contingente beneficiario, anche se probabilmente dovrai parlare con un rappresentante dell'account su come farlo. Il punto è che puoi decidere in qualsiasi modo scegli.

I beneficiari e i beneficiari principali possono essere modificati nella maggior parte dei conti a meno che l'account non sia irrevocabile (come avviene per alcune polizze assicurative e trust).

Se si desidera modificare i beneficiari su un IRA o 401 (k), può essere fatto rapidamente e facilmente - a volte può essere fatto anche in linea. Contattate il vostro depositario IRA (esempi includono banca, fondi comuni o società di intermediazione) dove hai il tuo account IRA per apportare le modifiche necessarie. Per un piano di pensionamento 401 (k) o altro datore di lavoro, contattare l'amministratore del piano.

È particolarmente importante tenere sempre aggiornati i vostri beneficiari. Se hai lavorato per la stessa azienda per un lungo periodo o sei stato un titolare di un account per un lungo periodo di tempo, puoi rivisitare le tue elezioni beneficiarie per assicurarti che siano ancora in grado di soddisfare le vostre attuali condizioni di vita. È inoltre importante riesaminare e aggiornare le tue informazioni sui beneficiari in seguito a eventuali eventi di vita importanti.Ad esempio, la necessità di aggiornare le informazioni sui beneficiari si verifica in genere dopo grandi cambiamenti della vita, come un matrimonio, la nascita, il divorzio o la morte in famiglia. Un altro motivo per aggiornare le informazioni dei beneficiari è che tu abbia appena cambiato i tuoi piani o il tuo modo di pensare a come passare strategicamente alla ricchezza ad altri membri della famiglia o alle organizzazioni caritative.

Non importa quali siano i vostri piani di trasferimento di ricchezza attuali, è sempre una buona idea rivedere regolarmente le tue selezioni per la tranquillità delle tue informazioni aggiornate.

Ricorda inoltre che se stai firmando per un account in cui i beneficiari primari ei beneficiari contingenti sono irrevocabili devi dare un'attenta considerazione a chi chiamate.

L'aggiornamento delle informazioni sui beneficiari è un'attività importante per pianificare la proprietà che può ridurre lo stress familiare e la confusione. Se si dispone di una volontà, non si assume che si prenderà cura degli assegni beneficiari per te. Gli account con una designazione beneficiaria vengono spesso indicati come sostituti. Per tutti gli account o le polizze di assicurazione sulla vita in cui esiste un beneficiario denominato nell'account, la tua selezione sostituisce tutte le altre istruzioni restanti in una volontà. Ecco perché è importante assicurarsi di essere a conoscenza di eventuali contingenze e di tenere aggiornati i vostri beneficiari contingenti.

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