Assicurazione aggiuntiva: primario e non contributivo

Molti contratti utilizzati nel business richiedono una parte a fornire un'altra assicurazione di responsabilità primaria e non contrattuale . Un imprenditore di piccole dimensioni potrebbe incontrare questo requisito in un contratto di locazione, un contratto di costruzione o un altro contratto commerciale. Ecco uno scenario tipico.

Esempio

Beth possiede Body Beautiful, un salone di bellezza e un centro benessere popolare. Beth gestisce la sua attività fuori da una suite di uffici che affitta da Premier Properties, il proprietario dell'edificio.

La scadenza attuale di Beth scade in sessanta giorni e il suo padrone di casa le ha mandato una nuova firma.

Come la locazione corrente di Beth, il nuovo contratto contiene un contratto di indennizzo e un requisito per l'acquisto di un'assicurazione. L'accordo di indennizzo afferma che Body Beautiful è responsabile di reclami contro le proprietà Premier che risultano dalla negligenza della spa. La prestazione di assicurazione richiede a Body Beautiful di acquistare una politica di responsabilità generale che include la copertura della responsabilità contrattuale. La politica deve coprire Premier Properties come un'assicurazione aggiuntiva per rivendicazioni di terzi che derivano dall'utilizzo di Beth della suite per ufficio. Inoltre, la copertura di responsabilità di Beth deve essere primaria e non contribuente.

Beth è mistificato. Il suo contratto esistente non richiede che la copertura di responsabilità sia

primaria e non contribuente. Cosa significa questo? La copertura di responsabilità è primaria

Virtualmente tutte le politiche di responsabilità contengono una clausola che afferma che esse forniscono la copertura primaria.

In altre parole, una politica di responsabilità garantisce la copertura di prima linea in caso di reclamo coperto.

Mentre una politica di responsabilità di solito è primaria, fornisce copertura in eccesso per determinati tipi di reclami. Queste sono rivendicazioni che sono più adeguatamente coperte da altre assicurazioni esistenti. Ad esempio, una politica di responsabilità copre rivendicazioni contro di te che risultano da danni causati da incendi a locali che affittate.

Se accidentalmente provochi un incendio in un edificio che affittate e il tuo padrone di casa ti chiede per il danno, la tua politica di responsabilità dovrebbe coprire la richiesta. Tuttavia, se avete acquistato un'assicurazione antincendio a nome del tuo padrone di casa, l'assicurazione verrà applicata in primo luogo. La tua politica di responsabilità si applica come copertura secondaria.

Primario e non contribuente

Nell'esempio precedente, Premier Properties richiede la copertura primaria sotto la politica di responsabilità della spa anche se la politica

è primaria. Perché? Premier è preoccupata per la sua copertura di responsabilità propria . Premier ha acquistato una politica di responsabilità per proteggere i diritti derivanti dalla negligenza commessa nel corso della sua attività di proprietà. Il premier non vuole che i suoi limiti politici siano usati per pagare crediti che nascono per negligenza commessi da Body Beautiful.Il premier vuole assicurarsi che, se viene citato in causa per un incidente causato dalla negligenza della spa, la politica di responsabilità della spa coprirà la richiesta. Il premier vuole anche assicurarsi che la sua politica non paghi alcuna parte della perdita.

La lingua primaria e non assegnata nel contratto è stata progettata per proteggere la copertura della responsabilità del Premier. Garantisce che, se un reclamo viene presentato contro il Premier che risulta dalla negligenza della spa:

il credito sarà pagato dalla responsabilità della spa; e

• l'assicuratore della spa non chiede all'assicuratore responsabile della responsabilità di contribuire al pagamento delle perdite
• Avvio primario e non assegnato

Una politica di responsabilità tipica non usa la parola

noncontributory . Pertanto, quando un contratto stabilisce che la copertura della responsabilità deve essere primaria e non assegnata, è opportuno aggiungere un'approvazione primaria e non contribuente alla politica. L'approvazione serve due scopi. In primo luogo, assicura che la copertura della responsabilità fornita all'assicurato aggiuntivo sia primaria. Cioè, se si verifica un reclamo coperto dall'assicurazione assicurata aggiuntiva, l'assicuratore pagherà la perdita senza aspettare l'assicurazione aggiuntiva di pagare.

In secondo luogo, l'approvazione conferma che l'assicuratore del contraente non chiederà il contributo di altre assicurazioni a disposizione dell'assicurato aggiuntivo.

In altre parole, se una perdita è coperta dall'assicurazione assicurata aggiuntiva, l'assicuratore del contraente non chiederà all'assicuratore dell'assicurato aggiuntivo di pagare qualsiasi parte di esso.

Come funziona

Nell'esempio seguente viene illustrato come l'appalto principale e non contribuisce a proteggere l'assicurato aggiuntivo e il suo assicuratore.

Jane è un cliente di Body Beautiful. Un giorno, Jane si avvicina al centro benessere quando si avvicina a un pezzo di moquette sciolti all'esterno della porta della spa. Jane cade e rompe la caviglia. Jane denuncia il corpo Beautiful e Premier Properties per lesioni fisiche, sostenendo che entrambi erano negligenti. Il suo atto sostiene che i membri del personale spa erano stati a conoscenza dei moquette sciolti per mesi, ma non avevano fatto nulla per eliminare il pericolo. Il vestito afferma inoltre che Premier Properties era responsabile del mantenimento del tappeto, ma non riuscì a farlo.

Premier Properties è elencato come un'assicurazione aggiuntiva in un apposito appendente alle politiche di responsabilità del corpo Beautiful. L'approvazione riguarda la responsabilità del Premier per la proprietà, la manutenzione o l'utilizzo della porzione dell'edificio che è affittato a Body Beautiful. La politica di responsabilità della spa comprende l'assegno

primario e non assegnato . Beth invia la causa all'assicuratore della sua responsabilità. Il vestito è finalmente risolto per $ 20.000. L'assicuratore paga $ 10.000 per conto della spa e $ 10.000 per conto di Premier Properties. Una volta che l'assicuratore di Beth ha pagato l'accordo, non può tentare di recuperare il suo pagamento di perdite subordinando il proprietario o il suo assicuratore di responsabilità. L'assicuratore di Beth ha concordato con l'approvazione che non cercherà contributi da qualsiasi altra assicurazione disponibile a Premier Properties.