5 Importanti domande di pensionamento che è necessario rispondere

Il pensionamento è un obiettivo che la maggior parte degli americani desidera raggiungere. Nonostante la conoscenza dell'importanza fondamentale di adottare misure per salvare il pensionamento il più presto possibile, molte persone aspettano troppo tardi per iniziare. Un altro potenziale blocco stradale sulla via del pensionamento è che non tutti condividono la stessa definizione di ciò che la "pensione" in realtà significa per loro.

Non importa quale sia la vostra visione ideale del pensionamento, è necessario essere in grado di rispondere a alcune importanti domande per rendere il tuo sogno una realtà.

Qui ci sono cinque domande fondamentali che dovrebbero essere al centro di tutte le attività di pianificazione del pensionamento:

Cosa aspetti con ansia di fare il massimo durante gli anni di pensionamento?

Durante i 20, 30 e 40 anni, può essere difficile immaginare in modo completo come trascorri i tuoi anni di libertà finanziaria. Una volta raggiunta la finestra di 10-15 anni prima della pensione, il senso dell'urgenza probabilmente aumenta. Sia che stiate appena iniziando la tua carriera, o sia pronta per iniziare ad avvolgere le cose presto, fai il tempo per identificare il "perché" dietro il tuo pensionamento. Ciò inizia con una comprensione generale di ciò che aspettiamo di fare il massimo.

Utilizza queste domande aggiuntive per aiutarti a:

Come stai attualmente trascorrendo il tuo tempo libero?

• Quanto spesso avete intenzione di viaggiare per vedere amici o parenti?
• Le vacanze regolari saranno parte del tuo piano?
• Vuoi lavorare part-time, volontario o avviare un'attività?
• Dove si decide di vivere?
• Se il pensionamento è un sogno lontano o non hai idea quando vuoi lasciare la forza lavoro, concentri semplicemente sulle cose che attualmente ti piace trascorrere il tuo tempo facendo oggi.

La tua definizione personale di pensionamento può essere semplice come avere l'opportunità di dedicare più del tuo tempo e delle risorse alle cose che già godete di fare oggi.

Quanto tempo più probabilmente hai bisogno dei tuoi soldi per durare?

Questa domanda è veramente chiedendo quanto tempo avete intenzione di vivere. L'aspettativa di vita non è proprio qualcosa che si possa godere di pensare, ma la realtà è che la tua longevità prevista svolgerà un ruolo significativo nelle proiezioni di pianificazione del pensionamento.

Più lunga la tua aspettativa di vita, maggiore è il costo previsto del pensionamento. Quando la coppia media raggiunge l'età 65 c'è una probabilità superiore al 50 per cento che una persona viverà oltre i 90 anni. Prima di poter valutare quanti anni trascorrerai in pensione, ovviamente devi capire quando vuoi andare in pensione. Suggeriamo sempre di usare il più realistico possibile di una speranza di vita. Ma è anche necessario personalizzare le tue ipotesi in base alla tua storia di salute e wellness e della tua famiglia di longevità.Se non sei abbastanza sicuro di questo, puoi utilizzare l'aspettativa di vita media (uomini - 85 anni, donne - 88). Se non hai idea di quale data di scadenza utilizzare (o la tua data di pensionamento è un bersaglio in movimento) puoi utilizzare alcuni scenari di pensionamento diversi per confrontare le opzioni per ogni data di pensionamento realistica.

Quanti risparmi di pensionamento hai effettivamente bisogno?

L'approccio migliore è iniziare ad anticipare se avete intenzione di semplicemente tentare di mantenere il tuo standard di vita esistente o di prevedere che richieda più o meno. Se hai 5 anni o meno fino alla tua età di pensionamento desiderata, dovresti completare un piano di bilancio effettivo per la pensione. In caso contrario, l'orientamento generale è quello di iniziare ad individuare un tasso di sostituzione del reddito del 70-90%.

Puoi sempre regolare questa voce su o giù a seconda se vuoi godere di uno stile di vita più attivo o più frugale. Sei curioso di sapere perché meno del 100 per cento del reddito anticipato è generalmente necessario per mantenere lo stesso stile di vita? La maggior parte degli studi di ricerca suggerisce che le spese pensionistiche in media sono tipicamente tra il 70-90 per cento del reddito anticipato. Basta tenere presente che questo numero è semplicemente una stima del ballpark e la revisione del budget attuale e futuro è un metodo più affidabile per capire l'importo del reddito desiderato. Molti altri fattori, come le spese pianificate per il tuo stile di vita, i tassi di inflazione futuri, le spese di assistenza sanitaria previste, e se non sarai senza debito, influenzerà l'ammontare totale dei risparmi necessari per finanziare completamente il pensionamento.

Ecco una calcolatrice piuttosto semplice che puoi usare per stimare quanto i tuoi conti di pensionamento saranno validi alla pensione.

Può anche aiutarti a vedere se sei in pista per raggiungere i tuoi obiettivi di reddito.

Quanto devo risparmiare oggi?

La risposta facile a questo è il più possibile. Per sostituire circa l'80 per cento del tuo reddito anticipato, è necessario risparmiare circa il 10-20 per cento del reddito durante i tuoi anni di lavoro. Può essere una pillola dura per deglutire se siete nelle prime fasi della tua carriera o concentrarsi sul pagamento del debito dei consumatori ad alto interesse. Se oggi non puoi risparmiare tanto quanto vuoi almeno cercare di contribuire al contributo corrispondente del tuo datore di lavoro, se disponibile. La riduzione del debito non consente di migliorare il tuo benessere finanziario. È anche un passo importante nel processo di pianificazione pensionistica. Se vuoi tornare al tuo importo di risparmio desiderato, esegui un calcolo di base per la pensione per valutare il tuo importo effettivo di risparmio target per farti in pista.

Quanta parte del tuo nido di pensione può permettersi di spendere ogni anno quando si passa? La saggezza convenzionale tra i pianificatori finanziari si basa spesso su un "tasso di ritiro sicuro" del 4 per cento all'anno. La regola del 25 è molto simile al tasso di ritiro sicuro. Significa che, in teoria, hai bisogno di 25 volte il fabbisogno extra di reddito del tuo primo anno per il tuo nido di pensione.

Ciò significa che se hai $ 50.000 all'anno in spese di pensionamento non coperte da fonti di reddito definite come la sicurezza sociale, la pensione o altre fonti di reddito, avrai bisogno di $ 1.25 milioni (25 volte $ 50.000) per raggiungere questo obiettivo di reddito. Ricorda che questa è una linea guida generale e il termine "tasso di ritiro sicuro" può essere estremamente fuorviante. Forse la cosa più importante è rimanere flessibile durante i vostri anni di pensionamento anticipato, poiché la vera tariffa di ritiro sicuro dipende dalla sequenza dei rendimenti degli investimenti e dei tassi di inflazione durante i primi dieci anni di pensionamento. Probabilmente non sorprende che la pianificazione del pensionamento sia la priorità massima della pianificazione finanziaria per la maggioranza dei lavoratori americani. Purtroppo, la maggior parte di noi trascorrono più tempo a pianificare un grande viaggio o un acquisto maggiore che per il pensionamento. La buona notizia è che l'intero processo di pianificazione del pensionamento può essere molto meno travolgente se si concentrerà semplicemente su queste cinque domande importanti.

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