Lavoratori Compensazione - piccoli piani deducibili

Un'opzione per ridurre il premio di compensazione dei lavoratori è iscriversi a un piccolo piano deducibile. Questi piani sono disponibili in molti stati.

Come funzionano

Una piccola retribuzione per i lavoratori è simile alle franchigie usate nella proprietà commerciale e nell'assicurazione danni auto fisica. La franchigia rappresenta l'ammontare di ogni perdita che tu (l'assicurato) paga in tasca. Ad esempio, supponiamo che la tua retribuzione per i lavoratori deducibili sia di $ 1 000 per i costi medici.

Se un credito genera $ 5 000 in costi medici, la tua parte della perdita sarà $ 1 000. Il tuo assicuratore pagherà i rimanenti $ 4.000.

In un piccolo programma deducibile, si assume una parte di ogni perdita in cambio di una riduzione del tuo premio. Una deducibilità si applica in genere a ciascuna rivendicazione. A seconda dello stato, può essere applicato solo a spese mediche o a spese mediche e indennità (invalidità). Alcuni Stati consentono di includere anche le spese di aggiustamento delle perdite.

Una piccola franchigia non influisce sul processo di gestione delle richieste. L'assicuratore gestisce il reclamo nel modo normale. Esamina la lesione o la malattia e paga i fornitori per il trattamento medico. Paga i benefici per invalidità ai lavoratori ammissibili. Se una richiesta coperta comporta una causa, l'assicuratore paga le spese di difesa ei danni assegnati al dipendente. L'assicuratore ti calcola per la parte deducibile del credito.

In alcuni stati, gli assicuratori di compensazione dei lavoratori sono obbligati a offrire un piccolo piano deducibile a tutti i datori di lavoro.

In altri Stati, gli assicuratori sono autorizzati, ma non obbligati, a offrire una franchigia. In altri Stati, gli assicuratori devono fornire una franchigia solo se l'assicurato lo richiede.

I piccoli piani deducibili possono avere requisiti di idoneità. Ad esempio, la legge statale può richiedere un premio minimo annuale, come $ 5, 000.

Alcuni Stati richiedono l'assicurato a fornire la sicurezza, come una lettera di credito irrevocabile. In alcuni stati, gli assicuratori possono determinare l'ammissibilità in base alle proprie norme di sottoscrizione.

In molti Stati le franchigie sono consentite solo sulle politiche scritte nel mercato volontario. Tuttavia, alcuni stati consentono anche delle piccole franchigie sulle politiche scritte attraverso il programma di rischio assegnato allo stato.

Dimensione del Deduibile

Che cosa costituisce una "piccola" deducibile varia da stato a stato. Può essere piccolo come $ 100 o grande come $ 75.000. In genere, una piccola franchigia va da $ 500 a $ 5 000. Molti Stati specificano alcune opzioni, come $ 500 fino a $ 2, 500 a incrementi di $ 500. In alcuni stati, gli assicuratori possono offrire opzioni aggiuntive (ad esempio $ 7,500 deducibili) se ottengono l'approvazione dall'agenzia di regolamentazione statale.

Molti Stati offrono grandi piani deducibili. Una grande franchigia è un tipo di autoassicurazione. I grandi piani deducibili hanno requisiti diversi rispetto alle loro piccole controparti deducibili. Grandi piani deducibili sono destinati a grandi datori di lavoro che hanno la capacità finanziaria di pagare una parte sostanziale di perdite fuori dalla tasca. Una grande franchigia è in genere $ 100.000 o più.

Credito Premium

Lo sconto che ricevi per una piccola franchigia dipende in gran parte da due fattori.

La prima è la franchigia che si sceglie. Una detrazione deducibile da $ 2, 500 vi darà un credito più grande di una franchigia di $ 500.

Il secondo fattore è il tipo di attività che si opera. Nelle assicurazioni contro la retribuzione dei lavoratori, i datori di lavoro sono assegnati a una o più classificazioni. Ogni classificazione ha un codice unico a quattro cifre. In molti piccoli piani deducibili, i datori di lavoro sono divisi in gruppi di pericolo in base ai loro codici di classificazione. Le classificazioni a basso rischio ricevono un credito maggiore rispetto a quelli ad alto rischio. Ad esempio, i lavoratori clerical office (una classe a basso rischio) riceveranno un credito maggiore rispetto ai tagliacavi (una classe ad alto rischio). Il codice di classe assegnato al gruppo di pericolo è tipicamente la classificazione che governa (la classificazione che meglio descrive la tua attività).

Valutazione dell'esperienza

Gli Stati variano nel modo in cui calcolano modificatori di esperienza per i datori di lavoro in piani deducibili.

In alcuni stati, l'intero importo della perdita, inclusa la quota della franchigia, è inclusa per la valutazione dell'esperienza. Altri Stati non includono l'importo deducibile. Quando i pagamenti effettuati all'interno della franchigia non sono inclusi nella formula di rating esperienza, il tuo modificatore di esperienza sarà generalmente inferiore a quello che sarebbe in assenza della franchigia.

Non pagamento di Deductible

Per ogni perdita che si verifica, è obbligato a rimborsare all'assicuratore l'importo della franchigia. Nella maggior parte degli stati, il mancato rimborso dell'importo deducibile viene trattato nello stesso modo in cui non è stato pagato il premio. Ciò significa che l'assicuratore può annullare la tua politica per il non pagamento fintanto che ti fornisce il numero di giorni di preavviso richiesti dalla legge.