I piani di dividendi di compensazione

Il modo in cui i proprietari di piccole imprese possono risparmiare sui premi per la compensazione dei lavoratori è iscriversi a un piano di dividendi (chiamato anche piano di partecipazione). Secondo un piano di dividendi, gli assicurati che hanno controllato con successo le loro perdite sono premiati con un pagamento di dividendo.

I tipi di piani di dividendo disponibili sono diversi da uno Stato a uno Stato e da un assicuratore all'assicuratore. Alcuni piani sono stati sviluppati dal NCCI.

Altri sono stati creati da singoli assicuratori.

I piani di dividendi pagano dividendi a scelta del consiglio di amministrazione dell'assicuratore. Se il consiglio non dichiara un dividendo, nessuno sarà pagato. Così, un assicuratore di compensazione lavoratori non può promettere che riceverai un dividendo. Se un dividendo è stato dichiarato, viene normalmente versato diversi mesi dopo che una politica è scaduta.

Requisiti di premio e perdita

Per beneficiare di un piano di dividendi, è necessario soddisfare i requisiti minimi di premio stabiliti dall'assicuratore. Per alcuni piani, la tua idoneità può anche dipendere dal tuo rapporto di perdita. In generale, rapporto di perdita significa perdite divise per premio con il risultato espresso in percentuale. I calcoli del dividendo si basano sul rapporto di perdita guadagnato . Il rapporto di perdita guadagnato è calcolato dividendo le vostre perdite sostenute dal tuo premio guadagnato per l'anno di politica.

Perdite significa perdite che avete sostenuto durante il periodo di politica.

Per calcolare le perdite sostenute, l'assicuratore aggiunge i seguenti tre importi:

1. Perdite pagate Questa è l'importo delle prestazioni erogate ai lavoratori per le lesioni subite durante il periodo di validità.
2. Riserve di perdita Queste sono stime dei vantaggi che l'assicuratore prevede di pagare per le lesioni subite dai lavoratori durante il periodo di politica.
3. Spese di adeguamento perdite Queste sono spese che il vostro assicuratore ha sostenuto per risolvere i crediti derivanti da lesioni sostenute durante l'anno di politica. Generalmente, il tuo assicuratore includerà solo quelle spese che possono essere assegnate a reclami specifici.

Il termine premio guadagnato significa il premio che è stato addebitato per un anno di polizza in base al tuo attuale libro paga. Il tuo attuale libro paga è determinato da un controllo finale che si completa dopo che la tua politica è scaduta.

Ad esempio, supponiamo che tu sia stato addebitato un premio di $ 6 000 alla data di creazione di una politica di risarcimento dei lavoratori che è iniziata il 1 ° giugno 2015. Dopo che la tua politica è scaduta il 1 giugno 2016, il tuo assicuratore ha effettuato un controllo. Il revisore di premi dell'assicuratore ha determinato che il tuo libro paga è aumentato durante il periodo della politica, generando un premio aggiuntivo di $ 1 000. Il tuo premio guadagnato per il termine di politica era $ 7 000 ($ 6 000 iniziale premio più $ 1, 000 premio aggiuntivo).

Supponiamo che il tuo assicuratore ha pagato $ 2. 000 per un infortunio sostenuto da un dipendente durante l'anno di politica. Il tuo assicuratore ha sostenuto $ 300 nelle spese di aggiustamento delle perdite. Il tuo guadagno rapporto di perdita per il periodo di politica era 33% ($ 2, 300 / $ 7, 000).

Tipi di piani di dividendi

Sono disponibili tre tipi di piani di dividendi disponibili per i proprietari di piccole imprese: piano, variabile e piani di combinazione.

Piani Dividendi Piatti

Un piano di dividendi piani ti paga una percentuale specificata del tuo premio guadagnato per il periodo di politica. Il dividendo viene pagato indipendentemente dalla tua esperienza di perdita durante questo periodo di politica. Ad esempio, supponiamo di aver iscritto un piano dividendi del 10%. Dopo la fine del periodo di politica, il tuo assicuratore paga un dividendo del 10% del tuo premio guadagnato. Se il tuo premio guadagnato era di $ 7.000, il tuo dividendo sarebbe di $ 700. Le perdite che hai sostenuto durante l'anno di politica economica non influenzano l'idoneità per il dividendo di quell'anno. Tuttavia, la scarsa esperienza di perdita potrebbe disqualificarti per iscriversi a un piano di dividendo l'anno successivo.

Piano di scorrimento a scorrimento (variabile)

In base a un piano di dividendo a scala ridotta (chiamato anche piano variabile), il dividendo che ricevi a fine anno dipende dal premio guadagnato e dal rapporto di perdita durante quell'anno.

Come dimostra la tabella seguente, il dividendo cresce mentre il tuo premio aumenta e il tuo rapporto di perdita diminuisce.

Premio annuo

Rapporto di perdita 5, 000 a 10, 000 11, 000 a 20, 000 21, 000 a 30, 000 31.000 a 40.000

0 a 10% 35% 38% 41% 44%

11 a 20% 31% 34% 37% 41%

21 a 30% 27% 30% 33% 36%

31 a 40% 23% 26 % 29% 32%

da 41 a 5 0% 10 11 12 13

Oltre il 50% 0 0 0 0

Supponiamo che il tuo premio guadagnato per l'anno di politica finanziaria fosse di $ 19.000 e il tuo rapporto di perdita fosse zero. Sulla base del grafico sopra riportato il dividendo sarebbe del 38% di $ 19.000 o $ 7.220. Se il rapporto di perdita fosse del 15%, il dividendo sarebbe pari al 34% di $ 19.000 o $ 6.460.Non avresti guadagnato alcun dividendo se il tuo guadagno oltrepassava il 50%.

Piani di combinazione

I piani di combinazione comprendono elementi di un dividendo puro e di un piano di scorrimento scorrevole. Ad esempio, un assicuratore potrebbe pagare un dividendo del 10% se il premio guadagnato è di almeno $ 5 000 e un dividendo del 15% se il tuo premio è almeno $ 10.000 (e così via fino a un premio specificato). In genere, i piani di combinazione specificano un rapporto massimo di perdita. Se il rapporto di perdita per il periodo di validità è superiore al massimo, non riceverai un dividendo.

Experience Modifier

Nel calcolo del premio guadagnato in base a un piano di dividendi, il tuo assicuratore può includere il tuo modificatore di esperienza. Ad esempio, supponi che il tuo premio guadagnato fosse di $ 10.000 e il tuo modificatore di esperienza fosse. 95. Il tuo assicuratore può calcolare il tuo dividendo in base a un premio di $ 9, 500 ($ 10, 000 X. 95).