Fondi ist - Classe I, X, Y, Z

Vi sono diverse classi di azioni di fondi comuni. La maggior parte degli investitori ha familiarità con le Azioni A, le Azioni B e le Azioni C, ma quali sono i fondi comuni di investimento, quelli che hanno una I una X a Y o una Z alla fine del nome del fondo?

Definizione delle classi di azioni istituzionali

Le quote istituzionali di fondi comuni, spesso denominati fondi "Inst", di classe I, di classe X, di classe Y o di classe Z, sono generalmente disponibili solo per investitori di grandi dimensioni (istituzionali) di $ 25.000 o più.

In alcuni casi in cui gli investitori fondano insieme i fondi, come i piani 401 (k), i punti di interruzione possono essere soddisfatti per utilizzare i fondi istituzionali delle azioni, che hanno tipicamente rapporti di spesa minori rispetto ad altre classi di azioni. Pertanto, l'investitore quotidiano più piccolo può avere accesso alle azioni di classe istituzionale quando una società di fondi comuni di investimento consente di derogare a piani di pensionamento sponsorizzati dal datore di lavoro, dove si prevede che i minimi elevati saranno soddisfatti con tutti gli individui (i dipendenti che contribuiscono a i rispettivi conti) mettendo insieme i loro soldi per soddisfare i minimi.

Dovresti acquistare fondi istituzionali?

In generale, i fondi comuni di investimento in classe istituzionale sono migliori di altre classi di azioni poiché i rapporti di spesa più bassi si traducono in rendimenti più elevati per gli investitori perché il fondo non mantiene così tanto denaro per pagare i costi operativi del fondo comune.

Ad esempio, lo stesso fondo comune potrebbe avere diverse classi di azioni disponibili per gli investitori. Diciamo che la versione B del fondo ha un rapporto di spesa di 1,00%, ma la classe di azioni istituzionali di classe I ha un rapporto di spesa dello 0. 25%. Se il fondo ha un guadagno complessivo del 10% in un determinato anno, il ritorno netto all'investitore di azioni B sarà pari al 9,0% mentre il rendimento per l'investitore di azioni I sarebbe pari al 9,75%.

Con il tempo, questo vantaggio extra 0. 75% può significare migliaia di dollari di più per l'investitore.

Qual è la migliore classe di azioni per la maggior parte degli investitori?

Non è comune che un singolo investitore ottiene l'accesso ai fondi di azioni istituzionali, ma ci sono molti fondi comuni di alta qualità a basso costo senza carico che possono svolgere sia meglio che la maggior parte dei fondi di azioni istituzionali.

I fondi senza carico sono spesso indicati come "azioni di investitore" e non sempre hanno un titolo formale della classe di azioni. Quindi non troverai spesso una lettera, ad esempio A, B, C o I, al termine del nome del fondo comune.

I fondi di indice possono essere scelte intelligenti per gli investitori fai-da-te, perché sono spesso altamente diversificati e caricano tariffe estremamente basse.

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