Fondi comuni Fondi spese e spese

Non importa quello che leggi o senti, non ci sono fondi comuni che sono privi di spese o spese. Alcuni costi sono trasparenti mentre altri non sono così facili da vedere o da capire.

Prima di acquistare fondi comuni, assicuratevi di conoscere i costi. Ecco un primer su tutte le tasse e le spese che potresti pagare (o lo speriamo di evitare) quando acquisti fondi comuni di investimento:

Carichi di fondi comuni

I carichi sono commissioni addebitate all'investitore quando si acquista o vende determinati tipi di fondi comuni.

Lo scopo dei carichi è di pagare un broker o un consulente per i loro servizi. Pertanto, a meno che non stiate lavorando con un broker o un consulente, non dovresti pagare di qualsiasi tipo!

Esistono tre tipi di carichi di base:

• carichi frontali : questi vengono caricati davanti (al momento dell'acquisto) e mediamente intorno al 5% ma possono essere pari a 8,5%. Ad esempio, se investite $ 1 000 con un carico anteriore del 5%, l'importo del carico sarà di $ 50. 00 e quindi il tuo investimento iniziale sarà effettivamente $ 950. I fondi comuni con carichi frontali saranno di solito i fondi della Classe A, normalmente identificati dalla lettera "A" alla fine del nome del fondo.
• Caricamento Back-End s: Quindi chiamati costi di vendita contingenti differiti, i carichi di carica vengono addebitati solo quando si vende il fondo. Queste spese possono essere anche del 5% o più, ma la percentuale di carico è di solito ridotta in incrementi per diversi anni finché l'importo del carico non raggiunge lo zero. I fondi comuni di investimento con carichi di ritorno saranno solitamente fondi di classe B, normalmente identificati dalla lettera "B" alla fine del nome del fondo.

• Carichi di livello : Questi carichi non vengono addebitati né all'acquisto né alla vendita del fondo comune. Invece c'è una percentuale di "livello" in corso, quale 1. 00%, che l'investitore paga alla società di fondi comuni di investimento. Come carichi front-end e carichi di back-end, i carichi di livello non sono spese pagate direttamente dalla tasca dell'investitore, né vengono "fatturate" all'investitore. Al contrario, con carichi di livello, la tassa riduce il ritorno netto dell'investitore. Ad esempio, se un fondo per il carico di livello 1.00% ha un rendimento totale prima delle tasse del 10%, l'investitore otterrà un ritorno netto del 9%. I fondi comuni con carichi di livello saranno generalmente i fondi della Classe C, normalmente identificati dalla lettera "C" alla fine del nome del fondo.

Se si deve utilizzare fondi di carico, il più economico per un investitore a lungo termine, si spera con un periodo di partecipazione di 10 anni o più, saranno fondi frontali o azioni A. Il più costoso per gli investitori a lungo termine, ma generalmente il migliore per periodi di partecipazione a breve termine, è la classe C share.

Quindi chiamate commissioni di ritorno o talvolta denominate "tasse nascoste, le tasse 12b-1 sono addebitate da alcuni fondi comuni e utilizzati per pagare i costi di marketing, distribuzione e servizio.Le commissioni vengono pagate al broker e possono essere pari a 1. 00% all'anno. I fondi comuni di partecipazione di Classe B e C generalmente addebitano la quota massima di 1.00% 12b-1, mentre i fondi A-share ei fondi no-load in genere non addebitano una commissione di 12b-1.

Ancora, se non utilizzi un broker o un consulente, dovresti utilizzare fondi senza carico!

Commissioni di transazione del fondo di investimento

Le commissioni di transazione sono le spese di negoziazione applicate all'investitore quando si acquistano o vendono azioni di azioni, fondi comuni di investimento o ETF. Queste tasse possono essere inferiori a $ 7 in alcuni broker di sconto, come Scottrade o Charles Schwab, ma possono essere molto più alti, a seconda dell'investimento e / o del broker.

Queste commissioni sono spese unica, ma si verificano ogni volta che l'investitore acquista azioni. Molti investitori acquistano sapientemente azioni di azioni, fondi comuni di investimento o fondi ETF su base periodica, come mensilmente.

Ma se vengono addebitate commissioni per ogni transazione, i costi si addizionano nel tempo. Ad esempio, una tassa di transazione di $ 10 per ogni scambio potrebbe aggiungere fino a $ 120 all'anno per gli acquisti mensili. Se l'investitore acquista 100 dollari di azioni al mese, la tassa di transazione di $ 10 riduce l'investimento a $ 90, che è una spesa del 10%. Questo non è diverso da una "perdita" di valore del 10% a causa delle fluttuazioni del mercato.

In sintesi, i costi di negoziazione e le altre spese sono un trascinamento delle prestazioni complessive. Pertanto, per la maggior parte degli investitori, una famiglia di fondi di investimento no-load, come Vanguard, Fidelity o T-Rowe Price, è una scelta saggia per investimenti a basso costo. Investendo direttamente con la famiglia del fondo, le spese di transazione sono spesso deroghe.

Cercate fondi "no fee" (o NTF) prima di acquistare. Se ti piace un fondo particolare, ma la società di intermediazione o fondo comporta una commissione per l'acquisto delle azioni, prova a comprare importi maggiori, con meno frequenza, se questa strategia ha senso per i tuoi obiettivi di risparmio e per gli investimenti.

Rapporti di spesa per i fondi comuni di investimento

Rapporti di spesa sono percentuali che esprimano l'importo delle commissioni pagate alla società del fondo comune per gestire e gestire il fondo, comprese tutte le spese amministrative e le tasse 12b-1. Come molti altri oneri e spese legati ai fondi comuni di investimento, il rapporto di spesa non rappresenta una commissione direttamente pagabile dall'investitore. Invece le spese sono prese dai beni del fondo comune. L'investitore riceve il ritorno netto. Ad esempio, se un fondo con un rapporto di spesa del 1.00% ha un rendimento lordo annuo di 10,00% prima di , l'investitore avrà guadagnato un ritorno netto di 9,00% dopo spese.

Ci sono molti buoni fondi comuni di investimento con rapporti di spesa inferiori alla media tra cui scegliere nell'universo. Pertanto non accontentarsi di costosi quando è possibile avere economici e di alta qualità! Ecco una ripartizione e confronto dei rapporti medi di spesa che ci si può aspettare, sulla base della categoria dei fondi:

• Fondi di capitale di grandi capi: 1. 25%
• Fondi azionari di media fascia: 1. 35%
• Fondi azionari di capitale: 1. 40%
• Fondi di investimento esteri: 1. 50%
• Fondi di indice S & P 500: 0. 15%
• Comparti obbligazionari: 0. 90%

rapporti di spesa superiore a questi!I rapporti di spesa sono tipicamente più alti per i fondi gestiti in modo attivo a causa della ricerca e dell'analisi necessari per mantenere una strategia attiva ("beat the market"). Ma ironicamente, la maggioranza dei fondi gestiti in modo attivo non supera gli indici di riferimento per lunghi periodi di tempo, soprattutto per più di 10-15 anni e oltre.

Per questo motivo, cercare fondi a sconto e fondi indice per le spese basse e il rendimento dei parametri di confronto nel tempo.

Disclaimer: Le informazioni contenute in questo sito sono fornite solo a scopo di discussione e non dovrebbero essere ingannate come consulenza in materia di investimenti. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione per l'acquisto o la vendita di titoli.