I tipi di assicurazione per i proprietari di terreni e gli investitori immobiliari

L'assicurazione è un argomento spesso trascurato dagli investitori immobiliari e dai padroni di casa, anche se è una parte vitale di ogni carriera di investimento immobiliare di successo. In caso di perdita parziale di proprietà, di una perdita totale di proprietà, o addirittura di una causa di responsabilità, se non siete adeguatamente assicurati, potresti trovarti finanziariamente devastato, la tua carriera d'investimento immobiliare in pericolo, o peggio ancora, il tuo risparmio di vita spazzato fuori e un grande giudizio contro di te.

Con l'assicurazione appropriata in atto, è possibile hedge contro grandi perdite che potrebbero causare danni finanziari. È importante rendersi conto, tuttavia, che è necessario trovare un giusto equilibrio tra l'assicurazione ricca e il denaro poveri. Si desidera assicurarsi che l'importo che si paga solo nei premi assicurativi non pone difficoltà finanziarie su di te e sul tuo business. Se vi trovate in una difficoltà finanziaria a causa di costi di assicurazione, potrebbe essere il momento di ripensare l'investimento.

È anche importante notare che si dovrebbe sempre parlare con un agente di assicurazione professionale per discutere la situazione e le esigenze specifiche. Ogni proprietà è diversa. Una proprietà in una zona costiera ha requisiti assicurativi diversi da quelli circondati da terreni agricoli. In caso di mancanza di garanzia, una proprietà di investimento, sovrainserimento di una proprietà di investimento o aventi tipi di assicurazioni sbagliati sulla proprietà di investimento possono produrre risultati disastrosi.

Tipi di assicurazioni per gli investitori immobiliari e gli affittuari:

Rischi e assicurazioni antincendio per la proprietà fisica

• L'assicurazione per i rischi e l'incendio è sempre necessaria.

Assicurazione di responsabilità

• Assicurazione di responsabilità civile è sempre necessaria. È possibile acquistare un'assicurazione di responsabilità per la proprietà fisica così come per la tua attività effettiva.

Assicurazione per il canalizzazione del canalizzatore

• L'assicurazione per il backup del canalizzatore è sempre necessaria e può essere aggiunta alla tua polizza di assicurazione contro i rischi e di fuoco a costi minimi.

Assicurazione contro l'alluvione per la proprietà fisica

• L'assicurazione contro l'inondazione è necessaria solo se si trova in una zona di alluvione designata se la vostra proprietà si trova in un'area non designata come zona di inondazione ufficiale ma può ancora avere la propensione a inondazioni o se siete preoccupati che un'inondazione catastrofica potrebbe distruggere la tua proprietà.
• Se la tua zona sopporta una tempesta come un uragano e le esperienze inondate, la tua politica regolare di rischio e di incendio non coprirà la tua perdita. Molti proprietari di abitazioni e gli investitori immobiliari hanno purtroppo imparato questo il modo difficile quando fattori esterni, come gli uragani, hanno causato inondazioni all'interno della loro proprietà. Inondazioni causate da acqua esterna, i. e. , non da un tubo a scoppio o da una perdita nella tua casa, non è normalmente coperto da una polizza assicurativa di casa.Senza un'assicurazione specifica sulle inondazioni, potrebbe essere fuori dalla fortuna nel ricevere soldi assicurativi per contribuire a coprire la perdita.

Assicurazione contro il terrorismo

• L'assicurazione contro il terrorismo è necessaria solo se si è preoccupati che un atto di terrore potrebbe causare danni alla vostra proprietà.

Assicurazione dei rischi del costruttore

• L'assicurazione del rischio del costruttore è necessaria solo se acquisti proprietà vacanti o per lo più vacanti e stanno rinnovando la proprietà. A causa dell'aumento del rischio di vandalismo, danneggiamenti di proprietà e slittamento e caduta del contraente, le proprietà che rientrano in questa categoria generalmente non possono beneficiare di normali rischi e assicurazioni antincendio o politiche di responsabilità. Il vostro agente di assicurazione deve fornire assicurazioni attraverso i mercati secondari. Lloyds di Londra è uno dei più grandi fornitori di assicurazione secondaria. Questo tipo di assicurazioni è tipicamente da due a quattro volte più costoso rispetto ai normali rischi per l'assicurazione contro gli incendi e per i rischi.

Perdita di assicurazione sul reddito

• La perdita di assicurazione del reddito è necessaria solo se sei un padrone di casa che possiede una proprietà di investimento che stai affittando agli inquilini. Gli investitori che flip una proprietà con l'intenzione di venderla a un nuovo proprietario di abitazione non hanno bisogno tipicamente di questo tipo di assicurazione. La perdita di assicurazione di reddito è di solito aggiunta alla vostra polizza di rischio e di polizza di guerra ad un costo aggiuntivo.

Assicurazione generale del contraente

• L'assicurazione del contraente generale è necessaria quando si decide di diventare un appaltatore generale autorizzato in modo da poter tirare i propri permessi per lavori di ristrutturazione presso le proprie proprietà in affitto.

Workers Compensation Insurance è necessario

• assicurazione della compensazione dei lavoratori, quando si dispone di dipendenti, come sovrintendenti, addetti alla manutenzione, receptionist, o anche quando assumete imprenditori e consentire loro di lavorare sotto la vostra polizza di assicurazione.

Politica di assicurazione dell'ombrello

• Una politica di assicurazione ombrello non è mai necessaria, ma è sempre una buona cosa per avere come fornisce una protezione supplementare di responsabilità.

Questa lista può sembrare lunga, ma non esaustiva. Ci sono molti tipi di assicurazione supplementari che potrebbero aver bisogno, per questo è importante avere un agente di assicurazione competente e affidabile sulla tua squadra per rivedere la tua situazione personale e le vostre esigenze.