Imparare a diventare milionario salvando e investendo

Pensi di essere un milionario fuori questione per te? Pensa di nuovo. Se si evita il debito dei consumatori e inizia a investire quando si è nel ventesimo o trent'anni, si può essere un milionario. Ecco come.

Come iniziare

Supponiamo che tu abbia $ 0 nel tuo conto d'investimento adesso. Non hai alcun debito, ma non hai salvato niente. Supponiamo di mettere i tuoi investimenti in un conto differito fiscale, ad esempio un 401 (k).

Supponiamo anche che i vostri investimenti, lungo il lungo raggio, crescano a un tasso medio annuo del 7 percento. (La leggenda di investimento Warren Buffet prevede che il rialzo annuo a lungo termine del mercato azionario statunitense nel primo-medio-ventunesimo secolo sarà del 7%.)

Ricorda: questa è una media molto, a lungo termine span di 20 anni o più. In un dato anno, i tuoi investimenti potrebbero essere in alto o in basso. Non concentrarsi sul breve termine. Un anno - o tre anni, o cinque anni - è di piccole dimensioni quando si parla di un portafoglio di vita.

Con queste tre ipotesi in mente - stai iniziando a $ 0, stai investendo in un conto fiscale differito e riceverai un rendimento del 7% sul lungo tracciato. Guardiamo quanto hai bisogno per investire per creare un portafoglio di 1 milione di dollari.

La matematica di diventare milionario

• Se risparmi: $ 100 al mese
• Sarai un milionario - 58 anni e 6 mesi. Questo è molto tempo - se sei di 25 anni, sarai 83 anni quando sei un milionario - quindi consiglio di risparmiare di più.
• $ 200 al mese Sarai un milionario -
• 48 anni e 10 mesi. Notate come semplicemente salvare un extra di $ 100 al mese ($ 200 / mo invece di $ 100 / mo) raggrinzisce un decennio fuori dal tempo che ti porta a diventare un milionario. Se risparmi:
• $ 400 al mese Sarai un milionario -
• 39 anni e 4 mesi. Questo significa che se sei di 25 anni, sarai un milionario all'età di 64 anni - in tempo per il pensionamento. Se risparmi:
• $ 750 al mese Sarai un milionario -
• 31 anni, 1 mese. Se sei di 25 anni, sarai un milionario all'età di 56 anni. Ha detto qualcuno "pensionamento anticipato?" Se risparmi:
• $ 1 000 al mese Tu sarai un milionario -
• 27 anni e 6 mesi. Se hai un bambino oggi, sarai un milionario quando ti ballerai al matrimonio di tuo figlio - o forse quando il nipote è nato. Se risparmi:
• $ 1, 500 al mese Sarai un milionario -
• 22 anni e 9 mesi. Quale enorme miglioramento rispetto ai "58 anni" abbiamo citato alla percentuale di risparmio di $ 100 / month! Se risparmi:
• $ 2 000 al mese Sarai un milionario -
• 19 anni e 7 mesi.Avere un bambino oggi e sarai un milionario quando è al college. Se risparmi:
• $ 2, 500 al mese Sarai un milionario -
• 17 anni e 3 mesi. Avere un bambino oggi e sarai un milionario prima che il tuo bambino sia fuori casa. Se hai 25 anni, sarai un milionario all'età di 42 anni. Vuoi eseguire i tuoi calcoli? Ci sono molti calcolatori on-line in grado di aiutarti.

Come posso salvare un sacco di soldi?

Guardo la tua prossima domanda è qualcosa lungo le righe di "Come devo risparmiare $ 2, 500 al mese?"

Posso cuocere questa risposta a quattro parole: guadagnare di più.

Spendi meno. Ecco alcune risorse per aiutarti a guadagnare di più:

14 modi per guadagnare soldi sul lato - senza lasciare il tuo lavoro di giorno

• 7 piccole imprese che puoi iniziare sul lato
• Ecco alcune risorse per aiutarti a spendere meno:

Un foglio di lavoro interattivo che ti aiuta a capire cosa stai spendendo

• Suggerimenti su come salvare nel negozio di alimentari.
• Imparare a tagliare la tua spesa "divertente" con questi 10 busters di bilancio, la maggior parte delle persone lo sbaglia quando necessario.
• Nota finale

Se il tuo datore di lavoro offre una partita da 401 (k), sfruttare appieno il suo vantaggio. Altrimenti, stai lasciando "soldi liberi" seduti sul tavolo.

Oppure, se il tuo datore di lavoro non offre una corrispondenza di 401 (k) o se sei lavoratore autonomo (come me), prendi le redini e comincia a investire pesantemente le tue paycheck in account con vantaggi fiscali come Tradizionale e Roth IRAs e Individual 401 (k) 's.

Ricorda: se il tuo lavoro non ti dà benefici per la pensione, non è una scusa per rinunciare al salvataggio. Prendi la responsabilità per il tuo futuro finanziario.