Come trovare i migliori account gestiti

Un account gestito (talvolta chiamato un conto avvolgimento) è un tipo di servizio di gestione degli investimenti che ti riunisce un gruppo di investimenti. Alcuni account gestiti offrono un buon servizio per il prezzo; altri hanno tasse elevate e inefficienze fiscali. La sfida è capire quale è quello.

Tipi di account gestiti

Un consulente per gli investimenti può gestire un portafoglio di azioni, spesso denominato "account gestito separatamente". Un consulente per gli investimenti può anche gestire un portafoglio di fondi comuni di investimento; se questo servizio di gestione dei fondi comuni copre anche i costi per la commissione di intermediazione viene chiamato un conto "avvolgere".

Un consulente finanziario può consigliare di investire i tuoi soldi in entrambi i conti gestiti in modo separato e con i conti di copertura, nel qual caso potresti pagare più livelli di commissioni di investimento.

Commissioni negli account gestiti

I livelli di commissioni possono rendere il tipo di account sbagliato eccessivamente costoso; ricordi le tasse più elevate, più basso è il rendimento per te. Gestione degli investimenti non è un servizio in cui il pagamento di più offre maggiori rendimenti. Infatti, nei fondi comuni di investimento è stato dimostrato che quanto più elevato è il tasso di fondi comuni, tanto minore è la probabilità che i rendimenti ottenuti da tale fondo siano.

Indica la carica dei fondi. 10 -. 35%. Ciò significa che se il consulente sta caricando l'1% e utilizzando i fondi indice all'interno dell'account, le tasse totali finiscono per essere circa il 1. 25%. Questo è ragionevole. Ma se il consulente sta utilizzando fondi a più alto tasso e c'è un sacco di costi di negoziazione e trading, puoi finire per pagare un totale di 2 - 3% all'anno. Questo è molto!

Tasse sugli account gestiti

Gli account gestiti in modo attivo spesso hanno frequenti operazioni commerciali che si verificano all'interno di loro, il che significa che non sono molto efficienti dal punto di vista fiscale, per cui per i soldi non pensionistici non possono essere la soluzione migliore. Gli account che hanno fatturato il tuo account o hanno apportato modifiche frequenti al tuo portafoglio comportano tasse di transazione più elevate e comportano un maggior rendimento fiscale per te.

Ciò riduce il rendimento netto dell'investimento (il ritorno dopo tasse e tasse). I rendimenti netti sono ciò che conta.

Se hai soldi in conti non pensionati, o in una combinazione di conti pensionistici e non pensionati, allora quello che devi prestare attenzione è il rendimento dopo l'imposta. Un buon consulente per gli investimenti può mettere investimenti fiscali efficaci nei tuoi conti non pensionistici e investire inefficienti imposte sui tuoi conti pensionistici. Si tratta di un processo chiamato "posizione dell'assistente". Quando questo è fatto correttamente, la ricerca mostra che può aumentare in modo significativo i rendimenti dopo le imposte.

Trovare i migliori account gestiti

Come fare le tasse, puoi farlo da soli o pagare qualcuno per farlo per te. Quello che stai pagando è qualcuno che costruirà un'appropriata allocazione, sceglie fondi a basso costo per riempire tale allocazione, monitorarlo, riequilibrare quando necessario, e segnalare i risultati in modo che conosca il tuo rendimento percentuale ogni anno.

Devi decidere se sei una persona fai da te o se preferisci delegare. I professionisti tendono a seguire un processo più disciplinato - in modo che in sé può portare a risultati migliori, ma se potessi seguire da solo il processo disciplinato, allora avreste ottenuto gli stessi risultati.

Assunzione di qualcuno non significa che ottengano rendimenti superiori a quello che si sarebbe da soli. Significa che li assumerai per seguire un processo di investimento disciplinato e coerente e costruire un portafoglio appropriato per te.

Se desideri delegare, queste linee guida ti aiuteranno a trovare l'account gestito con successo:

• Prestate attenzione ai costi totali. Chiedere una stima di tutti i costi di negoziazione, le commissioni sui fondi e le tasse per i consulenti. Assicurarsi che le tasse totali siano del 2% o meno all'anno.
• Se hai soldi in conti dopo la tassa e conti di pensionamento, trova consiglieri che gestiscono i rendimenti dopo le imposte.
• Se hai soldi in diversi tipi di account, puoi trovare un consulente o una piattaforma di account gestita che gestirà le attività in una famiglia, non a livello di account individuale.
• Se volete che una soluzione online gestisca automaticamente i tuoi soldi, controlla alcuni dei migliori roboadvisors.

Di seguito sono alcuni pensieri aggiuntivi su conti gestiti sotto forma di dialogo di domande e risposte con uno dei miei lettori.

Q. Quali sono i tuoi pensieri sui conti di denaro / gestito di denaro?

A. Dipende da cosa avvolgono e da che tipo di modello seguono. Non avvolgono fondi di indice di carica e si addebitano il 1% o meno? Questo è ragionevole. Oppure avvolgono attivamente fondi comuni di investimento o gestori di magazzino con tasse totali nel range del 2-3%? Gestiscono in una famiglia, investono investimenti in conti in modo fiscale o gestiscono ogni conto come propria entità separata? Ci sono circa quanti più modi per offrire conti di denaro e finanziamenti gestiti, poiché esistono fondi comuni, quindi è difficile fornire più di una risposta generica. Idealmente, i tuoi soldi vengono gestiti a livello familiare - non conto per conto. Prendere una visione d'insieme della famiglia può aiutare tutto a lavorare insieme verso un obiettivo comune.

Q. Grazie mille per tornare con me, così apprezzabile! È difficile fidarsi di qualcuno completamente quando hanno un interesse monetario nel gioco. Voglio rollover un 401 (k) in un IRA. La tassa è pari all'1,25% sulle attività e mi vogliono andare con i portafogli gestiti che possono specificamente adattare per me con Morningstar o Curion. Ho fatto domande su fondi comuni e mi hanno detto che sarebbero andati quell'itinerario se avessi preferito. Non sono sicuro di cosa fare - ha considerato Vanguard e facendo senza fondi fondi comuni in proprio, non so se ho tempo o esperienza, ma non voglio perdere soldi per carichi e tasse elevate. Quali sono i tuoi pensieri?

A. Beh, a seconda di quanti soldi stai parlando dell'1% - 1. 25% è abbastanza standard. È inoltre possibile trovare servizi online che creeranno i portafogli per meno, a volte in giro. 50% o addirittura inferiore. Molti consulenti finanziari a pagamento sollecitano l'1% circa, utilizzano i fondi indicizzati e possono fornire ulteriori consigli di pianificazione insieme ai servizi di gestione degli investimenti.Se non hai tempo o competenza, non ti consiglio di farlo da soli. Senza conoscere il tuo intero piano familiare, non so se le loro raccomandazioni abbiano senso, ma tutto ciò che hai condiviso suona ragionevole.