Come i fondi gestiti da imposta aiutano a diminuire il tuo conto fiscale
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Se investite con efficacia fiscale è possibile ridurre la fattura fiscale e quindi mantenere più dei rendimenti d'investimento guadagnati. Un modo per farlo è quello di utilizzare un fondo comune di gestione fiscale.
L'utilizzo efficace dei fondi gestiti dalle imposte si applica se si dispone di un conto di intermediazione o investe in fondi comuni di investimento, azioni e obbligazioni che non sono all'interno di un conto pensionistico. (Con gli investimenti che sono in un conto di pensionamento come un IRA o 401 (k), tutti i guadagni sono fiscalmente differiti, quindi non dovete pensare alle imposte finché non arrivi al punto in cui prenderai i prelievi. )
I fondi gestiti dalla tassazione ti fanno controllare quando si pagano imposte sui guadagni perché consegnano la maggior parte dei loro guadagni di capitale in forma di guadagni non realizzati. Ciò significa che non pagate le tasse fino a quando non vendete azioni del fondo. Diamo un'occhiata a come funziona.
Ci sono due tipi di guadagni di capitale che avrai in relazione alle quote di fondi comuni.
o guadagno di capitale a lungo termine. Per quelli di te nella fascia fiscale del 10 o 15%, un'aliquota di imposta sui guadagni di capitale pari a zero percentuale si applica a una certa quantità di utili realizzati. Molti hanno la possibilità di vendere quote di fondi durante un anno in cui il loro tasso è basso, e quindi pagare assolutamente nessuna tassa sui guadagni!
Benefici incorporati che vengono distribuiti ogni anno All'interno del fondo comune, quando il fondo vende titoli o titoli che hanno un guadagno, tale guadagno deve essere passato da voi come azionista del fondo. Anche se hai tutti i tuoi guadagni di capitale e i dividendi reinvestiti, riceverai comunque un modulo 1099 che indica l'importo del guadagno e dovrai segnalare il guadagno sul tuo reddito e pagare l'importo dell'imposta applicabile. La maggior parte dei fondi distribuisce questi tipi di guadagni di capitale interni alla fine dell'anno. Ciò significa che con la maggior parte dei fondi comuni di investimento avrai una certa quantità di plusvalenze da segnalare ogni anno
anche se non hai venduto alcuna quota del fondo .
Fondi gestiti da imposta riducono le distribuzioni di profitti incorporati
Un fondo comune di gestione fiscale è gestito per ridurre al minimo le distribuzioni di guadagni in conto capitale.All'interno del fondo, lavorano per raccogliere le perdite per compensare i guadagni - con il risultato finale si vedono i tuoi guadagni accadendo osservando l'aumento dei prezzi del fondo (il primo tipo di guadagno sopra indicato) piuttosto che avendo una maggiore quantità di guadagni di capitale annuale distribuzioni riportate su una forma 1099. Mentre controlli quando vendi le azioni, ora hai più controllo sull'esercizio fiscale in cui vengono riportati questi guadagni.
I fondi gestiti da imposta tendono anche a ridurre altre forme di distribuzioni imponibili come il reddito degli interessi e dei dividendi. Ad esempio, un fondo bilanciato gestito dalle imposte, che possiede titoli e obbligazioni, spesso possiede obbligazioni comunali che generano interessi liberi dalle imposte federali.
I fondi gestiti da imposta ti consentono di controllare quando si rendono conto dei tuoi guadagni di capitale. Questo è particolarmente importante nel ritiro. Non si desidera una fattura fiscale a sorpresa, e un improvviso aumento del reddito imponibile può rendere più tassabile il tuo Social Security.
Inoltre, come accennato, per quelli del 15% o più basso tasso di imposta, c'è una percentuale di tasso zero per le plusvalenze a lungo termine. Utilizzando un fondo gestito dalle imposte, puoi controllare quando i guadagni si verificano vendendo azioni del fondo quando sei in un anno fiscale in cui il guadagno non verrà tassato.
Utilizzato correttamente, fondi comuni di investimento fiscali possono essere un modo per realizzare reddito privo di imposta in pensione.
Dove trovare fondi fiscali efficienti
Molte società di fondi comuni di investimento offrono fondi che sono designati come "fiscalmente gestiti". Ad esempio, Vanguard offre un fondo equilibrato fiscale, un fondo internazionale, un piccolo fondo e altro ancora.
Anche se non si seleziona un fondo gestito dalle imposte, è possibile investire in modo efficiente dal punto di vista fiscale utilizzando fondi indicizzati e fondi scambiati con indici. Per esempio, iShares spiega l'importanza dell'efficienza fiscale nella pagina delle strategie fiscali.
Fondi indice sono investimenti intelligenti per la maggior parte degli investitori, lunga corsa. Ecco come e perché hanno battuto fondi gestiti attivamente.
