Come disaster-proof your budget

Come puoi proteggervi dalla calamità finanziaria completa?

Questa è una domanda cruciale. Vorrei dedicare questo articolo a parlare di due numeri:

In primo luogo, rivedremo come le persone si trovano in gravi difficoltà finanziarie. Quali sono le condizioni che causano questo?

Poi parleremo di tre precauzioni che puoi prendere per ridurre le probabilità che sarai in un posto finanziariamente stressante.

Avete un piano per quando colpisce il disastro finanziario?

Che cosa farebbe se tu o il tuo coniuge o qualcun altro avessi licenziato da un posto di lavoro?

Che cosa succederebbe?

Purtroppo molte persone non possono rispondere a questa domanda. Un gran numero di famiglie non dispone di un piano di emergenza per come affronteranno nel caso in cui uno o entrambi i coniugi perdano un lavoro.

Di conseguenza, essi sono una rosa scivolata dal disastro finanziario.

Forse questa non è la tua situazione, però. Forse già hai un piano in sostituzione di quello che accadrebbe se una persona fosse stata licenziata.

Forse avete capito come pagare le spese di base di base di uno stipendio e le spese discrezionali fuori dello stipendio dell'altro. Nel caso in cui tu sia licenziato da un posto di lavoro, potresti ancora soddisfare le vostre fatture di base. Se questo è il caso, prima di tutto congratulazioni, siete davanti al marciapiede.

Che cosa su un piano di backup?

In secondo luogo, vorrei invitarti a partecipare ad un ulteriore esperimento di pensiero. Cosa succederebbe se entrambi voi e il tuo coniuge potete essere licenziati contemporaneamente?

In altre parole, cosa succederebbe se il tuo reddito totale della famiglia è sceso a zero?

Oltre a ciò, cosa accadrebbe se la tua auto o il tuo frigorifero si spezzeranno o il tuo tetto ha cominciato a perdere in una volta che uno o entrambi siete disoccupati? Potresti pagare quelle bollette?

La maggior parte delle persone non si è preparata per situazioni inattese affatto e molti di quelli che hanno sono sottopagati.

Molte persone sono in grado di affrontare un catastrofe alla volta, ad esempio un'automobile abbattuta, un tetto perdente o un apparecchio rotto, ma non può affrontare situazioni di stress multipli che li colpirono immediatamente.

3 modi per prepararsi all'improvviso

Se sei impreparato o inatteso per eventi finanziari inaspettati, cosa puoi fare? Ecco alcuni suggerimenti:

1. Costruire un Fondo di Emergenza

Dovresti mantenere da tre a sei mesi le spese di soggiorno di base in un conto di risparmio. Le spese di base di base si riferiscono a essenziali di base quali alloggi, generi alimentari, benzina, premi assicurativi, utilities e altre fatture di base.

Supponiamo per esempio che la tua spesa normale arrivi a $ 5 000 al mese. $ 2,000 di questi sono consumati da ristoranti, abbigliamento, viaggi a Starbucks, vacanze, feste, doni, nuovi iPads e un elenco di altre spese discrezionali.Gli altri $ 3,000 di questo coprono le fatture di base.

Se questo è il tuo budget corrente, allora vuoi salvare un fondo di emergenza compresa tra $ 9 000 e $ 18 000. Questo è sufficiente per coprire tra i tre ei sei mesi delle fatture di base.

2. Pay Off Debt

Più basso è il tuo conto, meglio di una posizione in cui sarai in presenza di un disastro finanziario.

Uno dei modi più semplici per abbassare le tue fatture è sbarazzarsi di qualsiasi debito esistente.

Ci sono due teorie su come sbarazzarsi del tuo debito. Una teoria chiamata stato di impilamento del debito che si dovrebbe fare un elenco di tutti i tuoi debiti basati sul tasso di interesse.

Ti butti ogni dimensione di riserva al debito con il tasso di interesse più elevato, mantenga i tuoi pagamenti minimi su tutti gli altri debiti (ovviamente) e getta ogni dollaro aggiuntivo che hai su quello con il massimo interesse.

L'altra teoria è chiamata la palla di neve di debito. Esso afferma che si dovrebbe fare un elenco del tuo debito che va dal più piccolo al più grande equilibrio. Quindi fai i pagamenti minimi su tutti i tuoi debiti e getta ogni dollaro di riserva che hai al debito più piccolo.

Una volta che l'hai cancellato dalla tua lista, sentirete l'emozione di una vittoria, che fornirà la motivazione per continuare.

La teoria del debito di snowball utilizza il principio di molte piccole vittorie per mantenerti motivato.

Si basa sull'idea che una buona gestione finanziaria non sia un problema matematico, tanto quanto è motivazionale. Prova una di queste strategie; nessuno è migliore o peggiore dell'altro.

Seleziona qualunque cosa funziona per te. Se si prova uno e non sembra funzionare, provare l'altro e utilizzare qualsiasi metodo ti dà più successo.

3. Ridurre le tue altre fatture di base

Le tue tre categorie di spese maggiori sono l'alloggio, il trasporto e il cibo. Tenere queste tre categorie basse. Vivi in ​​una casa più piccola e meno costosa di quanto si possa qualificare per vivere. Guidare un'auto usata o vivere in un'area in cui è possibile utilizzare i mezzi pubblici o camminare. Cook domestico spesso per ridurre la fattura alimentare.

Più basso è possibile mantenere le spese mensili di base, più flessibilità avrai all'interno del tuo budget. Questa flessibilità sarà utile nel caso in cui vieni mai colpito da un disastro finanziario.