7 Domande di pensionamento più frequentemente richieste

Da entrambi clienti e lettori, ecco le sette domande di pensionamento più comuni che mi vengono chieste.

1. Quando devo iniziare a prendere la sicurezza sociale?

Quando prendere la domanda di sicurezza sociale è in cima all'elenco perché è una decisione che quasi tutti gli americani devono fare. Ottieni meno reddito mensile se iniziate i benefici presto e un reddito più reddito se iniziate i benefici a un'età successiva. Troppe persone presuppongono che questa sia una decisione semplice - e prendono l'opzione che mette più soldi nelle tasche presto.

Una scelta simile come questa può costare una famiglia di migliaia (in alcuni casi anche centinaia di migliaia) di prestazioni perse. Piuttosto che prendere una decisione sulla sicurezza sociale indipendentemente dal resto della tua situazione, dovresti esaminare come si adatta in modo olistico a tutti gli aspetti del tuo piano di reddito, come l'inflazione, la longevità, la necessità di un reddito garantito, la quantità di le attività finanziarie che hai, i piani per lavorare a tempo parziale in pensione e la tua situazione fiscale.

2. Quanto tempo saranno i miei soldi?

Questa è una questione di pensionamento comune e, purtroppo, uno dei più difficili da rispondere. Per risponderlo devi valutare le cose come la durata, la spesa, il tasso di rendimento che guadagnerai sui risparmi e gli investimenti, quali tipi di spese mediche che dovrai sostenere e quali saranno le tasse d'imposta. Una volta che hai proiettato questi elementi, puoi stimare quanto tempo i tuoi soldi dureranno in pensione.

Tuttavia, invece di stabilire un "numero", è meglio elaborare scenari diversi che mostrano quanto avrete bisogno se i tuoi rendimenti sono inferiori o se hai speso di più. Questo tipo di pianificazione vi darà una serie di risparmi necessari, che ritengo sia un approccio migliore rispetto a un singolo numero.

3. Quanti soldi devo andare in pensione?

Come la domanda di pensionamento qui sopra, la risposta a questa domanda dipende da molte variabili. Alcune persone spendono molto poco, hanno lavorato allo stesso lavoro tutta la loro vita e ritireranno con una pensione mensile notevole. Possono avere bisogno di soldi molto pochi oltre quella pensione per sostenere un modo di vivere confortevole. Altre persone sono abituate a spendere molto e non hanno una pensione. Avranno bisogno di una grande quantità di risparmi per sostenere il loro stile di vita o avranno bisogno di trovare un modo per essere felici a vivere meno. Se vuoi trovare una stima delle proprie esigenze per il denaro di pensione, sono quattro passi che puoi utilizzare per stimare quanto dovrai andare in pensione.

4. Devo acquistare un'annualità?

Una rendita è un prodotto assicurativo che assicura il tuo reddito per la vita. Se si dispone di altre fonti di reddito garantito come la previdenza sociale e una pensione, e quelle fonti coprono la maggior parte delle spese di vita in pensione allora probabilmente non avete bisogno di assicurare reddito supplementare.Tuttavia, se non si dispone di un reddito molto garantito, potrebbe essere utile assumere alcuni dei risparmi e utilizzarlo per acquistare una rendita che assicurerà un minimo di reddito futuro. Questa decisione, come la maggior parte delle decisioni finanziarie, è una cosa migliore fatta nell'ambito del piano finanziario olistico.

5. Quanto devo dedicare?

Alcune persone spendono più una volta in pensione; viaggiare o impegnarsi più in hobby come il golf, lo sci, la nautica, ecc. Altri ritengono che spendono meno perché non sono più in viaggio, pagando per la pulizia a secco o mangiare fuori tanto. Per determinare quanto si potrebbe spendere in pensione prima di sedersi e esaminare la tua spesa corrente. Quindi stimare quali elementi possono aumentare o diminuire per ottenere un budget di pensionamento. Se il tuo datore di lavoro non offre un piano di assistenza sanitaria per i pensionati, assicuratevi di considerare i premi di assistenza sanitaria che dovrai pagare in tasca.

6. Come pago le spese mediche in pensione?

La copertura Medicare di assistenza sanitaria inizia all'età di 65 anni, ma in media coprirà solo il 50% delle tue spese di assistenza sanitaria in pensione. Avrai delle tasse per la cura dell'occhio, l'odontoiatria, l'udito, il co-paga, i premi Medicare Part B e premi per altre polizze assicurative supplementari che puoi acquistare come una politica Medigap e un'assicurazione a lungo termine per la cura.

Le spese mediche possono variare ampiamente dalla localizzazione geografica, ma in media prevedono di spendere circa $ 5 000 - $ 10 000 ogni anno per persona.

7. Devo prendere la mia pensione come somma forfettaria?

Molte pensioni offrono un'opzione forfettaria o un'opzione di rendita che paga reddito mensile per la vita. Vedo che troppe persone prendono la somma forfettaria senza analizzare attentamente i risultati della vita delle loro scelte potenziali. Quando si è esaminato l'aspettativa di vita, l'opzione di rendita può essere una scelta molto migliore della somma forfettaria. Assicurati di esaminare attentamente le scelte di pensione in base alla tua immagine finanziaria prima di prendere una decisione.