Cinque domande sul fallimento e pensionamento

Se state risparmiando per la pensione o già in pensione, il debito può mettere i vostri risparmi a rischio. In questi giorni, sempre più anziani si rivolgono al fallimento. Infatti, gli anziani sono il segmento crescente più veloce dei seguaci fallimentari dell'U. S, secondo uno studio del 2010 del professor John Pottow dell'Università del Michigan. Pottow ha analizzato decenni di dati fallimentari e ha trovato il numero di banchieri fallimentari di 65 anni e più raddoppiato dal 2,1% nel 1991 al 4,5% nel 2001, poi salito al 7% nel 2007.

Questo può sembrare avere un senso quando si considera il crescente costo delle spese sanitarie, ma in realtà il vero colpevole dietro questa crescente marea di fallimento non è il debito medico, ma il debito della carta di credito.

Allora, cosa succede ai tuoi fondi di pensione in fallimento prima di andare in pensione? Come circa durante il pensionamento? La tua sicurezza sociale è a rischio? Il fallimento ha anche senso per gli anziani? Ecco le risposte a cinque domande comuni sul pensionamento in fallimento.

1. Il deposito di fallimento influirà sui miei fondi di pensione?

Probabilmente no. Indipendentemente da quanto hai risparmiato nel vostro 401 (k), 403 (b), 457 (b), Keogh o altro piano di profitto o di prestazione definita, i soldi in questi conti di pensionamento non possono essere toccati dai creditori se file Capitolo 7 fallimento, né influenzeranno l'importo che si paga quando presenta il fallimento del capitolo 13. Se hai fondi salvati in un'IRA, Roth IRA, SEP IRA o SIMPLE IRA, i fondi sono generalmente esenti dai creditori, ma fino ad un certo limite.

A partire da aprile 2013, questo limite era di $ 1. 2 milioni (o $ 1, 242, 475, per essere esatti). Adegua nel tempo con il costo della vita.

2. Cosa succede se sono già in pensione e prendo distribuzioni?

Se stai ricevendo reddito dai tuoi conti di pensione, quei soldi sono più accessibili ai creditori. Ma dipende da quanto reddito necessario per soddisfare le vostre spese di soggiorno.

Per gli individui che compongono il fallimento del capitolo 7, qualsiasi cosa superiore a quello che devi sostenere potrebbe essere un gioco giusto per i creditori. Per coloro che documentano il fallimento del capitolo 13, i redditi del piano di pensione o dei piani saranno probabilmente inclusi nel determinare quanto è possibile permettersi di rimborsare il debito.

3. I creditori possono ottenere il mio reddito sociale?

Tecnicamente, il reddito della sicurezza sociale e della disabilità è protetto dalla legge federale da essere guarnito dai creditori. Una volta che i soldi colpiscono il tuo conto bancario, tuttavia, i soldi sono suscettibili di potenziali guaritori. La buona notizia è che, secondo una regola del 2011, le banche devono sapere se i benefici federali sono inclusi in un conto prima di guarire i beni all'interno. Se sono inclusi i benefici pubblici di sicurezza sociale o simili, i benefici di due mesi sono protetti dal garnishment.Alcuni giocatori lo fanno in modo sicuro tenendo i redditi della previdenza sociale in un conto separato, quindi è chiaro che le attività sono separate da altri.

4. Posso liberare i debiti medici per fallimento?

Sì, se sei qualificato per il fallimento del capitolo 7, le tue fatture mediche o il debito connesso alla sanità sono conteggiati tra i tipi di debito che possono essere scaricati (in altre parole: completamente cancellati).

Il debito della carta di credito, i prestiti personali, le bollette, le spese di avvocato e alcune sentenze del tribunale possono essere scaricati. I mutui, i pagamenti per auto, le tasse fiscali e le altre fatture fiscali, il sostegno per i bambini e la maggior parte del debito prestito agli studenti sono fatture che generalmente non possono essere scaricabili in un fallimento del capitolo 7. Se non sei qualificato per il capitolo 7 perché hai il reddito per soddisfare questi obblighi, potresti considerare il capitolo 13. In questo tipo di fallimento, crei i creditori di retribuzione, inclusi i medici fornitori, nel tempo.

5. Il fallimento è una buona idea per gli anziani?

Dipende dalla tua situazione. Se si stanno affogando nelle fatture mediche non pagate o in interessi di carta di credito e tasse tardive, il fallimento potrebbe offrire qualche sollievo. Tuttavia, alcuni anziani possono essere considerati "prova di giudizio", il che significa che semplicemente non hanno nulla per i creditori di raccogliere se loro causa e vincere.

Se questo è il tuo caso, un fallimento potrebbe essere inutile. Scopri di più sul fallimento e se ha senso per te.

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