Cosa dovresti sapere su Gap Insurance

La garanzia della protezione automatica o dell'assicurazione di scansione fu offerta per la prima volta ai proprietari di automobili nei primi anni '80 come modo di compensare il rapido deprezzamento dei veicoli acquistati. Con il costo della proprietà dell'auto andando avanti e finanziando piani che talvolta diffondevano i pagamenti fuori dai termini fino a 72 mesi, i proprietari di automobili si trovavano spesso a causa di un veicolo che era effettivamente degno. In caso di perdita totale, la compagnia assicurativa paga solo il valore effettivo del veicolo.

L'assicurazione Gap rappresenta la differenza tra il valore effettivo dell'automobile e l'importo ancora dovuto alla società finanziaria.

Cosa è coperto?

L'assicurazione Gap coprirà una perdita totale di un veicolo in caso di incendio, furto, vandalismo, inondazioni, incidenti, tornado o uragani. Qualsiasi perdita normalmente coperta da un'assicurazione completa o da collisione è anche coperta da un'assicurazione a distanza. Alcune politiche di gap coprono la franchigia assicurativa. Se una politica di divario copre una franchigia, l'importo deducibile non viene rimborsato al proprietario del veicolo. Invece, l'importo della franchigia di assicurazione è applicato all'importo del saldo del prestito non pagato dell'assicurato. I proprietari di automobili dovrebbero controllare il proprio dettaglio delle politiche di gap per assicurarsi di sapere esattamente quello che viene coperto se si verifica una perdita totale.

Che cosa è escluso?

Leggere attentamente la politica per scoprire cosa è escluso. Se il veicolo non è completamente coperto da una completa e una collisione, non è prevista alcuna copertura aggiuntiva prevista dall'assicurazione a distanza.

Le garanzie estese, i pagamenti anticipati di prestito e le attrezzature aggiunte al veicolo non installato in fabbrica non sono altresì coperte. Se un proprietario di un'auto deve ancora un veicolo e acquista una nuova, passando per il saldo, l'assicurazione sulle scorte non copre questo pagamento di carryover.

Chi è idoneo all'acquisto di un'assicurazione Gap?

I proprietari di automobili che acquistano il loro veicolo attraverso finanziamenti convenzionali o finanziamenti offerti tramite una concessionaria sono idonei a coprire le differenze.

Tuttavia, se una vettura viene acquistata tramite una linea di credito, ad esempio una linea di credito per la casa, il veicolo non è idoneo per questa copertura.

Chi ha bisogno di un'assicurazione Gap?

Le persone che acquistano i loro veicoli con scarso o nessun pagamento anticipato che hanno licenze e tasse aggiunte al costo del loro prestito potrebbero facilmente finire grazie alla loro auto più che ne vale la pena. Ogni volta che l'importo del prestito auto supera il valore del veicolo, è consigliabile acquistare un'assicurazione di gap.

Dove acquistare l'assicurazione Gap

L'assicurazione Gap è spesso offerto da un'impresa di assicurazione come opzione disponibile quando si acquista una copertura di collisione. Può essere acquistato come copertura autonoma da un concessionario auto o tramite una società di finanziamento auto.Tuttavia, la copertura non è efficace a meno che la copertura dei danni fisici e i limiti minimi di responsabilità dello Stato siano anche acquistati. Il prezzo per l'acquisto di questa copertura opzionale è tipicamente circa il cinque per cento del premio totale per copertura globale e copertura combinata.

Motivi per non acquistare l'assicurazione Gap

Non tutti hanno bisogno di acquistare un'assicurazione di gap. I proprietari di automobili che possiedono un'auto in cui il valore supera l'importo del finanziamento non hanno bisogno di acquistare questa copertura supplementare.

Se il proprietario è sicuro nella sua situazione finanziaria e nella sua capacità di continuare a effettuare pagamenti auto per pagare l'equilibrio del prestito esistente, la copertura dei divari può essere una spesa inutile. Gli acquirenti di auto, che finanziano i loro veicoli per prestiti a breve termine come sei mesi o un anno, anche non hanno bisogno di questa copertura. Se l'assicurato ha una rinuncia a distanza, un accordo in cui la società finanziaria accetta di rinunciare alla differenza tra il valore effettivo e quello che è dovuto sul veicolo in caso di perdita totale, non è necessario acquistare un'assicurazione di gap.

Rimborsamenti Gap

Dopo il pagamento di un veicolo, qualsiasi premio non ricevuto viene rimborsato all'assicurato. Ad esempio, se un veicolo è finanziato per 48 mesi ma viene pagato in 24 mesi, gli oneri di due anni di premio sono dovuti all'assicurato poiché la copertura delle differenze è normalmente pagata in anticipo.

Inoltre, un proprietario dell'auto che vende o rifinanzia il veicolo è anche dovuto un rimborso. Quando rifinanziamento di un veicolo, il proprietario deve assicurarsi di richiedere la copertura di gap viene aggiunto per assicurarsi che sia coperto in caso di perdita totale del veicolo.

Il tuo agente di assicurazione potrebbe essere in grado di aiutarti a decidere se hai bisogno di acquistare un'assicurazione di gap. È una copertura opzionale destinata alle auto più nuove. Aggiungendo la copertura del gap alla copertura di collisione, non sarai responsabile del saldo di un prestito dovuto se il tuo veicolo è coinvolto in un incidente totale-perdita. In definitiva, dovrai prendere la decisione se pensi che il costo dell'assicurazione vale la pena.