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Il Fair Credit Reporting Act (FCRA) è una legge federale che precisa come le informazioni sul credito al consumo possono essere raccolte, distribuite e utilizzate. Sotto l'FCRA, i consumatori hanno il diritto di visualizzare le informazioni nel loro file di credito e disputano informazioni imprecise. La Federal Trade Commission, FTC, pubblica il testo integrale della FCRA. Di seguito è riportato un riepilogo dei tuoi diritti nell'ambito della FCRA.
Regole FCRA per le agenzie di segnalazione dei consumatori
L'FCRA definisce le agenzie di reporting dei consumatori come società che raccoglie informazioni sui crediti dei consumatori al fine di vendere le informazioni a terzi.Esempi di agenzie di reporting dei consumatori sono i tre principali uffici di credito, Equifax, Experian e TransUnion. Non sono le uniche agenzie di informazione dei consumatori dell'U.Nell'aprile del 2016, l'Ufficio per la protezione dei consumatori ha pubblicato un elenco di quasi 50 aziende diverse che si identificano come agenzie di informazione dei consumatori. Le regole FCRA per l'elaborazione di crediti si applicano anche a queste agenzie.
In base all'FCRA, gli uffici di credito e altre agenzie di informazione dei consumatori sono tenuti a:Fornire una copia del tuo file di credito alle tue richieste
t. Dovrai fornire informazioni personali di identificazione in modo che l'ufficio di credito possa confermare che sei la persona che richiede il tuo rapporto di credito. In alcuni casi, gli uffici di credito devono fornire una copia gratuita del tuo rapporto di credito.
- Un business ha intrapreso azioni negative (negato l'applicazione o addebitato un tasso di interesse più elevato) a causa delle informazioni contenute nel tuo rapporto di credito
- Sei disoccupato e cerca di cercare un lavoro entro i prossimi 60 giorni
- Sei stato vittima di furto di identità
- Il tuo rapporto di credito contiene informazioni inesatte derivanti da furti di identità
- Indagare le informazioni contestate
, a meno che non fornisca all'ufficio informazioni abbastanza per indagare la tua controversia, disputate tutto sul tuo rapporto di credito, oppure reinserite un elemento senza fornire ulteriori informazioni in merito alla tua controversia. Correggere o eliminare informazioni imprecise
entro 30 giorni dalla tua disputa o fino a 45 giorni se inviate ulteriori informazioni dopo aver inviato la tua contestazione scritta. Elimina le informazioni obsolete (negative)
più di sette o dieci anni a seconda del tipo di informazioni. Limitare l'accesso al file
a solo quelle aziende che hanno uno scopo consentito per visualizzare il tuo rapporto di credito. Fornire il tuo rapporto di credito ai datori di lavoro
solo con il tuo consenso scritto. Fornire una copia del tuo punteggio di credito
su vostra richiesta. Dà l'opportunità di opt-out delle offerte di credito prescreened
. Requisiti per i fornitori di informazioni
L'FCRA si applica a più di un semplice ufficio di credito. Le imprese che forniscono informazioni alle agenzie di credito, fornitori di informazioni, hanno anche obblighi. Ad esempio:
Impossibile segnalare informazioni imprecise.
- Devono tempestivamente aggiornare e correggere eventuali informazioni imprecise precedentemente fornite agli uffici di credito.
- Devi comunicarti in merito a qualsiasi informazione negativa segnalata agli uffici di credito entro 30 giorni.
- Deve consentire agli agenti di credito di conoscere quando chiudete volontariamente un account.
- Deve avere una procedura per rispondere agli avvisi di furto di identità inviati dagli uffici di credito.
- Non è possibile segnalare gli account precedentemente riportati sono stati il risultato di un furto di identità.
- Avete diritto di contestare le informazioni imprecise del rapporto di credito direttamente con il fornitore di informazioni, per iscritto. Dopo aver ricevuto la tua controversia, il creditore deve comunicare all'ufficio di credito la tua controversia e non è permesso continuare a segnalare informazioni imprecise finché non ha esaminato la tua controversia.
Requisiti per le imprese che utilizzano le informazioni del tuo rapporto di credito
Le aziende possono richiedere di vedere il tuo rapporto di credito se hanno un "scopo consentito" ad esempio per concedere credito dopo aver eseguito un'applicazione. L'FCRA richiede che queste attività:
Informi quando è stato rifiutato a causa delle informazioni contenute nel tuo rapporto di credito
- Fornire il nome e l'indirizzo dell'ufficio di credito che ha fornito il rapporto utilizzato nella decisione per ti gira.
- Affrontare violazioni FCRA
È possibile richiedere danni da un'impresa che viola i tuoi diritti nell'ambito della FCRA, se si tratta dell'ente di credito, di un fornitore di informazioni o di un utente delle informazioni relative al tuo rapporto di credito.
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