Che cosa è un semplice IRA?

UN SIMPLE IRA è un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro offerto in piccole imprese che hanno 100 dipendenti o meno. SIMPLE è un acronimo per incentivo di risparmio per dipendenti . Le piccole imprese possono favorire IRAs semplici perché sono un'alternativa meno costosa e meno complessa per un piano 401 (k). Ma ci sono alcune regole distinte.

Con un SIMPLE IRA, il datore di lavoro che corrisponde l'incentivo è incorporato al piano.

Il datore di lavoro deve corrispondere ai contributi che i dipendenti fanno al loro piano, fino a

UN SIMPLE IRA è un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro offerto in piccole imprese con 100 o meno dipendenti. SIMPLE è un acronimo per

incentivo di risparmio per dipendenti . Le piccole imprese possono favorire IRAs semplici perché sono un'alternativa meno costosa e meno complessa per un piano 401 (k). Ma ci sono alcune regole distinte.

Con un SIMPLE IRA, il datore di lavoro corrispondente incentivo è incorporato al piano. Il datore di lavoro deve corrispondere ai contributi che i dipendenti fanno al loro piano, fino al 3% dello stipendio. Oppure il datore di lavoro può fare contributi per i dipendenti di un appartamento pari al 2% dello stipendio, indipendentemente dal fatto che il dipendente scelga di partecipare al piano. Ciò differisce dai piani 401 (k). Un datore di lavoro che offre un piano 401 (k) può scegliere se corrispondere i contributi dei dipendenti. Molti lo fanno, ma in tempi difficili, i programmi di corrispondenza possono essere tra i primi benefici tagliati.

I datori di lavoro che scelgono di offrire IRAs SIMPLE sono generalmente tenuti ad abbinare, dollaro per dollaro, dall'1% al 3% dello stipendio del dipendente.

UN IRA SEMPLICE funziona molto come un piano 401 (k). I contributi al piano vengono effettuati prima delle imposte e il denaro nel piano accumula la differenza fiscale fino a quando il denaro viene ritirato al momento della pensione.

Se il denaro viene ritirato prima dell'età di 59 anni 1/2, pagherai una penalità del 10%. All'interno di una SIMA IRA, il vostro datore di lavoro probabilmente offrirà un'ampia gamma di opzioni di investimento di fondi comuni e di azioni. Un semplice IRA non può essere un Roth IRA.

Se sei un datore di lavoro di piccole dimensioni, la decisione di offrire un SIMPLE IRA contro un 401 (k) spesso non è tanto la dimensione della tua azienda o il numero di dipendenti, quanto a quanto sei tu proprietario vuole mettere nel piano. I limiti di contribuzione per un'IRA semplificata sono diversi dai limiti di contribuzione 401 (k).

2017 401 (k) Limiti di contribuzione

I limiti di contribuzione SIMPLE IRA 2017

Nel 2017, i dipendenti possono generalmente contribuire 12,500 dollari ad un IRA semplificato. Il limite di contribuzione per il 2017 è di $ 3 000 effettuando il contributo SIMPLE IRA limitato a $ 15,500 per i partecipanti di età pari o superiore a 50 anni. Ciò significa che se siete di età 50 o più anni e il tuo datore di lavoro consente di recuperare i contributi, puoi inserire un ulteriore $ 3 000 nella SIMPLE IRA quest'anno (contatta il tuo datore di lavoro per confermare).Se hai un SIMPLE IRA e partecipa a qualsiasi altro tipo di piano di pensione del datore di lavoro durante l'anno (ad esempio un 401 (k), il limite su quanto puoi contribuire a tutti i piani è di $ 18.000 .
Con un 401 (k), gli individui possono risparmiare 18.000 dollari nel 2017 o fino a 24.000 dollari con un contributo di recupero. Quindi, si può vedere, c'è una grande differenza nell'importo che puoi calzare in un piano 401 (k). I proprietari di piccole imprese che sono professionisti altamente pagati, come medici, dentisti o avvocati, tendono a favorire i piani 401 (k) di piccole imprese su IRAs SIMPLE a causa dei limiti di contribuzione più elevati offerti con un 401 (k).

Vedi questo articolo sui piani di pensionamento autonomi per ulteriori informazioni sui pro ei contro di varie opzioni del piano di pensionamento.

Rollover con IRAs semplici

I rollover semplici IRA sono semplici se sei stato investito nel piano per meno di due anni. Se sono passati due anni da quando hai iniziato a partecipare al piano, puoi spostare i soldi in un rollover IRA o un nuovo datore di lavoro 401 (k).
Se hai partecipato da meno di due anni, puoi solo ricorrerlo ad un altro IRA SEMPLICE o lasciare i soldi nel piano del ex datore di lavoro.

DISCLAIMER: Le informazioni qui incluse non sono un consiglio finanziario professionale. È destinato esclusivamente alla guida. Tutti i siti privati ​​(non governativi) collegati a questo pezzo sono inclusi per scopi informativi e non possono essere verificati. Mentre ci sforziamo di fare in modo che queste informazioni siano corrette, può variare a seconda delle tue circostanze personali.