Cosa è un'indagine dura su un rapporto di credito?

Che cosa è un'indagine di credito difficile?

La richiesta di un rapporto di credito si riferisce all'esame di un business nel tuo rapporto di credito. Tutte le richieste di rapporto di credito effettuate negli ultimi due anni sono elencate in una sezione dedicata sul tuo rapporto di credito.

Non tutte le richieste sono considerate le stesse. Alcune indagini vengono fatte quando un business controlla il tuo rapporto di credito senza alcuna azione da parte tua per prescriverti per certi prodotti o servizi.

Queste sono chiamate richieste morbide.

Le richieste fatte a seguito di un'applicazione che hai fatto sono indagini dure. Le indagini dure sono a volte chiamate "difficoltà" perché il creditore ha "tirato" il tuo rapporto di credito. Alcuni creditori e istituti di credito possono indicare quale tipo di indagine sarà fatto in modo da poter decidere se si desidera procedere con l'applicazione o la richiesta.

Quando controlli il tuo rapporto di credito, vedrai entrambe le indagini dure e le indagini morbide insieme in un elenco. Solo le domande dure influenzano il tuo punteggio di credito.

Le richieste sommarie non influenzano il tuo punteggio di credito e non appaiono sulla versione del tuo rapporto di credito che altri creditori e finanziatori vedono. Quindi, ad esempio, se una società ha controllato il tuo rapporto di credito per determinare se inviare un'offerta prescreened, questa indagine non verrà visualizzata quando un prestatore di mutui controlla il tuo rapporto di credito perché hai richiesto un prestito ipotecario.

Come le domande dure influenzano il tuo punteggio di credito

Tutte le richieste - richieste dure e richieste morbide - rimangono sul tuo rapporto di credito per due anni, le domande duri solo influenzeranno il tuo punteggio di credito e solo un anno .

Le richieste sono il 10% del tuo punteggio di credito. Troppe indagini duri possono causare il tuo punteggio di credito a cadere da diversi punti e portare a applicazioni negate perché i creditori pensano che si potrebbe essere domanda per un credito troppo.

Le richieste difficili non influenzano sempre il tuo punteggio di credito. Ad esempio, FICO, sviluppatore del punteggio più utilizzato FICO, afferma che un numero di altri fattori entrano in gioco oltre all'inchiesta, tra cui: il numero di account che hai recentemente aperto, il numero di richieste di credito recenti, il tempo da quando hai aperto il tuo ultimo account e il tempo che hai trascorso dalla tua ultima inchiesta. Molte persone non saranno interessate da un'ulteriore indagine dura.

È sicuro assumere che quanto più è passato dalla tua ultima indagine e le richieste più recenti che hai, meno influisce una nuova inchiesta sul tuo punteggio di credito. Per questo motivo, è importante mantenere le tue richieste di credito al minimo per proteggere il tuo punteggio di credito. Un gran numero di indagini indica un maggior rischio di default e probabilità di fallimento futuro.

Se stai acquistando un prestito ipotecario o auto, puoi avere decine di domande sul tuo rapporto di credito poiché i finanziatori cercano di qualificarti per il prestito. Fortunatamente, tutte le richieste di acquisto di prestiti effettuate entro un certo periodo di tempo sono trattate come una singola inchiesta. Il tempo varia da 14 a 45 giorni e dipende da quale modello di punteggio di credito viene utilizzato per calcolare il tuo punteggio di credito.