Quanto dura informazioni negativi sul tuo rapporto di credito?

Il Fair Credit Reporting Act è la legge federale che incanta, tra l'altro, quanto tempo le informazioni negative possono rimanere sul tuo rapporto di credito. Il termine di presentazione del credito è sette anni per la maggior parte delle informazioni negative. Alcuni tipi di informazioni negative resteranno sul tuo rapporto di credito per più di quello.

• Le informazioni di delinquenza come i pagamenti in ritardo con carta di credito e le raccolte possono essere segnalati per sette anni a partire dalla data della delinquenza.

• Spese di rimborso, sette anni + 180 giorni dalla data riportata all'ufficio di credito, di solito questo è semplicemente sette anni dalla data di addebito.
• Prestiti di prestito studentesco, sette anni (definiti dalla legge sull'istruzione superiore).
• Prelievi, sette anni.
• Ricorsi o sentenze, sette anni dalla data di deposito o dello statuto di limitazione, qualunque sia più lungo.
• Fallimento, fino a 10 anni dalla data di file.
• Prelievo fiscale pagato, sette anni dalla data di pagamento o fino a quando non richiedi l'IRS per averlo rimosso.
• Prelievi fiscali non pagati, a tempo indeterminato.

Per i residenti della California

I residui fiscali pagati o rilasciati rimangono sul tuo rapporto di credito per 7 anni dalla data di rilascio o 10 anni dalla data depositata.

• I titoli di imposta non pagati rimangono sul tuo rapporto di credito per 10 anni dalla data depositata.
• Per i residenti di New York

Le sentenze pagate rimangono sul tuo rapporto di credito per 5 anni dalla data depositata.

• Le collezioni a pagamento rimangono sul tuo rapporto di credito per 5 anni dalla data di pagamento o dell'ultima data di attività.

Hai qualche cosa da fare?

Una volta che il limite di tempo di segnalazione del credito è trascorso, le informazioni obsolete dovrebbero cadere automaticamente dal tuo rapporto di credito. Non devi fare nulla per chiedere all'ufficio di credito di aggiornare il tuo rapporto di credito.

Tuttavia, se si verifica un errore con la data di reporting, è necessario utilizzare il processo di contestazione di credito per aver risolto l'errore affinché le informazioni cessano dal rapporto di credito al momento giusto.

Invia copia di tutte le prove che supporta la tua richiesta per aiutare a dimostrare il tuo caso. Puoi rivolgervi all'Ufficio per la protezione dei consumatori finanziari se l'agente di credito e il fornitore di informazioni continuano a violare i tuoi diritti inserendo informazioni imprecise sul tuo rapporto di credito.

Limite di tempo di segnalazione vs obbligo di pagare

Solo perchè scade il limite di tempo di presentazione del credito, non significa che non sia più debitore di un debito. Il limite di tempo di segnalazione del credito non definisce quanto tempo un creditore o un collezionista può andare dopo di te per una fattura non pagata. Finché un debito legittimo rimane non pagato, il creditore può tentare di raccogliere da te chiamando, inviando lettere e qualsiasi altra azione legale.

Confusione con lo statuto di limitazioni

C'è un altro periodo di tempo che si applica ai debiti, lo statuto di limitazioni. Questo limite di tempo varia a seconda dello stato e limita l'intervallo di tempo in cui un creditore o un collezionista può utilizzare il tribunale per costringerti a pagare un debito - se è possibile dimostrare di aver superato lo statuto. Lo statuto di limitazione è tipicamente separato dal limite di tempo di segnalazione del credito. Il debito può continuare ad essere elencato sul tuo rapporto di credito anche se è passato lo statuto, in particolare se lo statuto di limitazione è inferiore a sette anni.

Tuttavia, i giudizi di causa possono continuare ad essere segnalati attraverso lo statuto di limitazione dello Stato se tale periodo di tempo superiore ai sette anni.