Che cosa è un Fondo Mutuo a tasso variabile?

Un fondo a tasso variabile è un fondo comune che detiene prestiti fatti da grandi aziende. Questi prestiti non pagano un tasso di interesse fisso. Al contrario, il tasso di interesse è regolabile, allo stesso modo in cui funziona un prestito a tasso registrabile a tasso variabile. Poiché il tasso di interesse si adatta, il tasso è detto di "galleggiare".

I fondi a tasso variabile sono anche chiamati "fondi di prestito bancario", "fondi a premi" o "fondi per la partecipazione del prestito". --1 ->

Perché vorrei un fondo a tasso variabile?

Poiché i tassi di interesse sui prestiti si adattano, ciò significa per voi come investitore, è che quando crescono i tassi di interesse, ci si aspetterebbe che i pagamenti degli interessi ricevuti da un fondo a tasso variabile aumentino. Rendimenti più elevati possono essere attraenti, ma ricorda che non c'è un pranzo gratuito quando si tratta di investire. Le rese più elevate vengono con rischi maggiori.

A causa del tasso di interesse regolabile, ha senso avere fondi a tasso variabile in periodi di tempo in cui si prevede un aumento dei tassi di interesse e meno senso di fondi a tasso variabile in tempi in cui si prevede un interesse tassi di declino. Tuttavia, è abbastanza difficile prevedere la tempistica dell'incremento o della caduta dei tassi di interesse. Per questo motivo, i fondi a tasso variabile, come la maggior parte degli investimenti, sono meglio utilizzati come parte di un portafoglio diversificato.

Il prezzo delle azioni di un fondo mutuo a tasso variabile oscilla ogni giorno. Se il vostro fondo è abbastanza a lungo, gli interessi ricevuti dovrebbero compensare qualsiasi movimento in diminuzione del prezzo delle azioni, ma ciò non è garantito.

Precauzioni su fondi a tasso variabile

Il vantaggio di investire in un fondo comune è la diversificazione - il fondo a tasso variabile avrebbe centinaia di prestiti emessi da molte società. Spesso le note a tasso variabile sono emesse da società che necessitano del denaro e devono pagare un premio per ottenerlo. L'azienda può essere affrontata da problemi di rischio o finanziari.

Gli investimenti a rischio più elevati devono pagare un rendimento superiore per attirare gli investitori. Uno dei prestiti sottostanti potrebbe essere in default (smettere di effettuare pagamenti) che influenzerebbero in modo negativo il prezzo delle azioni del fondo. È responsabilità del gestore del fondo valutare la qualità dei prestiti per impedire che ciò avvenga. Ma c'è sempre il rischio che il prezzo delle azioni scenderà.

La capacità di acquistare o vendere un fondo a tasso variabile può essere limitata. Prima di acquistare un fondo, vedere se offre quotidianamente la liquidità o consente solo di vendere azioni ogni trenta giorni o una volta al quarto. Inoltre, controlla per vedere se ci sono spese di rescissione se vendete le proprie azioni prima di tenerli per un minimo di tempo. La liquidità non può essere un problema se si dispone di una prospettiva a lungo termine. Se hai bisogno di soldi liberamente disponibili, basta con scelte di investimento più sicure e più liquide.

Prima di investire, vuoi sempre controllare le spese all'interno del fondo. Alcuni fondi hanno maggiori spese rispetto ad altri. Se si sta caricando di più, scopri perché.

Un altro rischio per essere consapevoli è l'utilizzo del leverage del fondo a tasso variabile. Leverage è quando il fondo prende in prestito denaro per fare investimenti aggiuntivi. Alcuni fondi a tasso variabile possono utilizzare leva finanziaria e alcuni non possono.

Se possono utilizzare leva, questo aumenta le tue possibilità di guadagni e perdite.

Fondi a tasso variabile per pensionati

I pensionati che sono investitori sofisticati possono considerare fondi a tasso variabile per una parte del loro portafoglio. Se fai affidamento sui redditi da interessi, aspetti che varierà da un anno all'altro.

Un'altra opzione meno rischiosa è l'utilizzo di obbligazioni di alta qualità per costruire una scala di obbligazioni dove i titoli si maturano negli anni in cui dovrai prendere i prelievi.