Che cosa è un contributo di cattura?

Quando sei giovane, la pensione sembra più come un concetto di qualcosa che dovrai mai pensare. Quando si invecchia, il pensionamento può sentirsi come una scadenza. E con qualsiasi scadenza, cominciate a ottenere quei sentimenti ingombranti di pressione. State seguendo? Hai risparmiato abbastanza? I tuoi investimenti sono sufficienti? Che tu abbia salvato regolarmente per tutta la tua carriera o hai cominciato tardi a pensare al pensionamento, probabilmente ti piacerebbe la possibilità di raccogliere un po 'di denaro in più nel tuo piano di pensionamento fiscale ogni anno.

Fortunatamente, se sei di 50 anni o più, puoi.

L'IRS offre ai risparmiatori di pensione qualcosa di noto come un contributo di recupero. Ma anche gli individui che hanno risparmiato con diligenza e non necessariamente bisogno di recuperare possono trarne vantaggio. Se hai almeno 50 anni e hai un tradizionale IRA, Roth IRA, 401 (k) Roth 401 (k), SIMPLE IRA, 403 (b) o 457, puoi qualificarvi per risparmiare un po 'di extra ogni anno .

Ammontare del contributo

La maggior parte dei conti pensionistici favoriti dalle imposte ha limiti IRS su quanto è possibile contribuire ogni anno. Anche i contributi di recupero sono limitati.

Se hai un tradizionale IRA o Roth IRA, l'importo che puoi contribuire se sei di età 50 o più anni aumenta di $ 1 000. Il limite massimo di contributo per entrambi nel 2017 è di $ 6, 500.

avere un piano 401 (k), un piano 403 (b) o un piano di 457 (b) in genere possono contribuire fino a $ 18.000 al tuo piano nel 2017.

Se sei di età 50 o più vecchio e il tuo datore di lavoro ti permette di recuperare i contributi, il tuo limite aumenta di $ 6 000. Lo stesso vale per un Roth 401 (k) o Roth 403 (b) . Il limite totale di contributi elettivi è di 24 000 dollari nel 2017. (Puoi beneficiare di un contributo supplementare di recupero nei tre anni precedenti la pensione se hai un piano di 457 (b).

Contattare l'amministratore del piano per ulteriori informazioni su questo.)

Se hai un SIMPLE IRA, puoi generalmente contribuire fino a $ 12,500 nel 2017. Se sei di età 50 o più vecchio e il tuo datore di lavoro ti permette di recuperare i contributi, il tuo limite aumenta di $ 3 000.

I contributi di cattura non sono consentiti negli IRA di SEP. Il limite IRA di SEP è di 54.000 dollari nel 2017. Se hai qualcosa chiamato SARSEP, un piano creato prima del 1997 in cui un datore di lavoro di piccole dimensioni contribuisce al tuo SEP IRA, puoi qualificarvi per contribuire a un ulteriore $ 6 000 nel 2017. Le regole per questi piani sono complesse, pertanto contattate il vostro datore di lavoro o il contabile fiscale per ulteriori informazioni. L'IRS fornisce ulteriori informazioni su SARSEP a cui è possibile accedere usando questo collegamento.

I limiti di contributo aumentano nel tempo, in genere ogni anno o ogni altro anno. Normalmente si adattano all'inflazione in incrementi di $ 500.

I datori di lavoro non sono tenuti a offrire contributi di recupero nei loro piani di pensione, ma molti lo fanno.

Questi limiti non includono le quote del datore di lavoro. Se il tuo datore di lavoro corrisponde a una parte dei tuoi contributi, i tuoi contributi potrebbero essere ancora più elevati. Controlla con l'amministratore del piano per ulteriori informazioni su ciò che viene offerto nel tuo piano e come si applica a te.

Naturalmente, i contributi di recupero entrano in gioco solo se massimizzando gli importi di rinuncia elettivi nel tuo 401 (k) o raggiungendo i massimi contributivi nei tuoi IRA. L'obiettivo di farlo è un buon obiettivo iniziale. Il vostro futuro, sé in pensione ti ringrazia.

Calcolare il beneficio dei contributi di cattura

Se stai decidendo se ha senso sfruttare le regole del contributo di recupero, dovresti iniziare un calcolo di base per la pensione. Questa guida del calcolatore di pensione offre un riepilogo di strumenti e calcolatori di facile utilizzo per aiutarti a vedere se siete in pista per soddisfare i vostri obiettivi di reddito durante la pensione. Inoltre, questa utile calcolatrice dei motori finanziari può essere utilizzata anche per stimare i risparmi di pensionamento aggiuntivi potenzialmente potenziali aumentando i tuoi contributi.

Il contenuto di questo sito è fornito solo per scopi informativi e di discussione. Non è destinato ad essere un consiglio finanziario professionale e non dovrebbe essere la sola base per le vostre decisioni di investimento o pianificazione fiscale. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione per l'acquisto o la vendita di titoli.