Quali sono le C di qualificazione di prestito di piccole imprese?

Quando le banche iniziano a stringere i prestiti al mercato delle piccole imprese, cercano di ridurre il rischio di emettere un prestito di piccole imprese. Per qualificarsi, una piccola impresa deve capire i processi di valutazione dei rischi che i banchi utilizzano nelle determinazioni del prestito. I banchieri che effettuano un'approvazione del prestito riceveranno una piccola impresa nel contesto dei 5 C per prestiti e crediti per piccole imprese come segue.

1. Carattere

La banca valuta la fiducia dei candidati per carattere.

I fattori per i criteri di carattere sono: esperienza e conoscenze di business, storia di credito e referenze di istituti di credito personali e / o piccole imprese.

2. Capacità

La capacità imprenditoriale e individuale di pagare il credito di piccole imprese determina la capacità. I banchieri esamineranno il flusso di cassa dell'impresa e determineranno corsi alternativi di rimborsi disponibili.

3. Collateral

Per ridurre il rischio di prestiti, le garanzie in varie forme di attività possono agire come un altro metodo di rimborso. La garanzia comprende: attrezzature, immobili, inventario, crediti e titoli. Una garanzia personale o un documento firmato può essere richiesto come una rassicurazione supplementare del rimborso. Ottenere credito di piccole imprese e fornire garanzie può sembrare inquietante, ma la banca non vuole veramente esercitare la sua posizione sul sequestro e sulla liquidazione dei beni. Nella maggior parte dei casi, il banchiere lavorerà con diligenza per trovare soluzioni di pagamento.

4. Condizioni

Questa è una revisione delle condizioni di credito o di prestito di piccole imprese in termini di utilizzo per l'espansione o l'acquisto di attrezzature. Ciò vale anche per l'ambiente esterno che influenza la capacità di rimborso di un'azienda come: base clienti, concorrenti, passività e economia.

5. Capital

L'investimento di un imprenditore nella propria azienda invia un messaggio di fiducia nell'attività e la capacità di rimborsare il credito o il prestito di piccole imprese.

Il valore netto e l'equity sono i due principali finanziamenti utilizzati. In definitiva, un imprenditore che non vuole investire i propri fondi nell'azienda, troverà spesso che le banche non sono disposte a prendere il primo rischio.

Ciascuno dei cinque C è rivisto dal banchiere per la determinazione del finanziamento di piccole imprese. I dati per la valutazione sono ottenuti dalle storie di credito, dai piani aziendali, dalle valutazioni, dalle interviste dei proprietari e da esperti esterni. Ogni rifiuto di prestito garantisce chiedere alla banca una spiegazione. Chiedere se qualsiasi altra informazione possa far luce diversa sull'applicazione. Se possibile, aumentare la richiesta di credito di piccole imprese o di prestito a un reparto dipartimento.

Spesso un'altra banca più adatta alle vostre esigenze aziendali o finanziamenti alternativi sarà la soluzione.A volte, il rifiuto può essere basato su fattori esterni come i fattori di rischio in un determinato settore o le condizioni economiche complessive. La comprensione dei 5 C può sicuramente aiutare nel processo di approvazione.

Modificato da Alyssa Gregory