Tipi di conti bancari - opzioni, benefici e svantaggi

Quando decidi quale tipo di conto bancario vuoi mettere i tuoi soldi, hai delle opzioni. Ecco una breve panoramica di cinque diversi tipi di account, compresi i vantaggi e gli svantaggi di ciascuno …

Risparmio

I conti di risparmio sono spesso il primo conto bancario ufficiale dei consumatori. I bambini possono aprire un conto con un genitore per iniziare un modello di risparmio. Gli adolescenti aprono i conti per raccogliere denaro guadagnato da un primo lavoro o da un lavoro domestico.

La maggior parte degli americani usa un conto di risparmio per parcheggiare i contanti d'emergenza. L'apertura di un conto di risparmio serve anche come un modo per stabilire un rapporto di lavoro con un'istituzione finanziaria.

Buono per: Il tuo primo conto bancario, i tuoi figli, gli adulti che cercano un posto dove risparmiare o soldi extra.

Svantaggi: Conti di risparmio offrono in genere un basso tasso di interesse rispetto ai conti del mercato monetario e ai CD. In genere, non sono dotati di una carta di debito per gli acquisti e il numero di ritiri al mese è limitato.

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Controllo

Controllo dell'account fornisce al consumatore un account di base per depositare i controlli, effettuare ritiri e pagare le bollette. I controlli cartacei, anche se perdendo lentamente la popolarità, vengono rilasciati dai conti di controllo. Più di recente, la carta di debito (o la carta di controllo) ha assunto come forma di pagamento principale dal controllo dei conti. La maggior parte delle banche ora offre servizi di pagamento online di bollette attraverso i conti di controllo, contribuendo a semplificare i pagamenti.

Buon per: Chi ha bisogno di un posto per depositare un paycheck o un contante e mantenga un saldo sotto $ 5 000, persone che apprezzano la convenienza di una carta di controllo.

Svantaggi: Controllare gli account sono soggetti a una varietà di tasse, che possono diventare costose rapidamente. Molti conti correnti addebitano una tassa di manutenzione o richiedono un saldo minimo.

Le opzioni variano notevolmente da banca a banca.

Mercato monetario

Un conto del mercato monetario guadagna più interesse che un conto di risparmio o di controllo, ma unisce le caratteristiche di entrambi. Per coloro che tendono a portare saldi più alti nel controllo dei conti, queste possono essere una grande opzione per parcheggiare in contanti. I tassi più elevati significano che il denaro lavora per te e che guadagna interesse.

Per: Persone che detengono saldi medi nel loro conto di $ 5 000 o più e vogliono guadagnare tassi di interesse più elevati.

Svantaggi: La maggior parte dei conti del mercato monetario presenta requisiti di equilibrio minimi significativi che vanno da $ 5 000 a $ 10 000. I tassi di interesse possono essere bassi e le tasse possono ancora essere addebitate sui conti del mercato monetario. I prelievi sono spesso limitati ad un certo numero al mese.

Certificato di deposito (CD)

Un account CD di solito consente di guadagnare più di uno qualsiasi degli account elencati in precedenza.Qual è la cattura? Devi impegnarsi a mantenere i tuoi soldi nel CD per un certo tempo. Ad esempio, è possibile utilizzare un CD di 6 mesi o un CD di 18 mesi, il che significa che è necessario mantenere i fondi in deposito per 6 o 18 mesi. Ulteriori informazioni su come funzionano i CD e come utilizzarli.

Per: Denaro che non è necessario spendere in qualsiasi momento. Guadagnerai di più bloccandolo per un po '.

Svantaggi: Se desideri prelevare i tuoi fondi presto, dovrai pagare una penalità. Quella sanzione potrebbe cancellare tutto quello che hai guadagnato e persino entrare nel tuo deposito iniziale. In rari casi, le banche si rifiutano di rispettare le richieste di ritiro anticipato e si deve aspettare fino alla fine del termine.

Conti pensionistici

Conti pensionistici offrono vantaggi fiscali. In termini molto generali, si evita di pagare l'imposta sul reddito sugli interessi che guadagna da un conto di risparmio o di un CD. Potrebbe essere necessario pagare l'interesse in una data successiva, ma mantenendo il vostro denaro protetto dalle tasse può aiutarti nel lungo periodo. La maggior parte delle banche offre IRA (sia IRA tradizionali che Roth IRA) e possono anche offrire conti di pensionamento per le piccole imprese.

Per: Salvataggio per il tuo futuro. I conti pensionistici possono rendere più facile (riducendo il carico fiscale) per risparmiare denaro e potrebbero portare a saldi di bilancio più grandi a lungo termine.

Svantaggi: Qualsiasi vantaggio fiscale ottenuto viene fornito con stringhe allegate. Leggete l'accordo dell'account e chiedete al banchiere le regole (incluse le regole per l'ammissibilità). Potrebbe essere necessario attendere un po 'prima di poter accedere ai tuoi soldi. Se si ritira presto, potrebbe essere necessario pagare tasse e penalizzazioni ripide.