Video: Qual è il migliore investimento [#27] 2025
Un conto bancario è una necessità in questi giorni. Non è mai troppo presto per iniziare a risparmiare, e le banche mantengono i vostri soldi al sicuro. Inoltre, pagando con carta di debito rende la vita facile - non si può veramente acquistare online senza uno (anche se il pagamento con carta di credito sarebbe più sicuro quando si tratta di protezione dei consumatori).
Per persone sotto i 18 anni, l'apertura di un conto bancario è difficile. Il problema è che è necessario firmare un contratto per aprire un conto e contratti firmati dai minori sono complicati.
In molti casi, il minore sarebbe in una posizione migliore della banca (se c'era una controversia). Di conseguenza, le banche non intendono aprire account per nessuno sotto i 18 anni, a meno che non ci sia anche un adulto in conto.
Esperienza e indipendenza: I minori non devono esistere completamente al di fuori del sistema bancario. Esistono diversi modi per aprire un conto per qualcuno sotto i 18 anni, e in alcuni casi i bambini possono addirittura utilizzare account bancari in alcuni casi. Scommettersi con i soldi è un'abilità importante che può pagare per tutta la vita e fornisce l'indipendenza ai bambini responsabili.
Salvataggio per il futuro: Se i genitori vogliono aprire e gestire i conti per prevedere spese future, è facile farlo. Puoi anche aprire i conti per un neonato.
I dettagli di questi conti variano da uno Stato a uno Stato e da una banca alla banca (pertanto, chiedere informazioni specifiche al servizio clienti della banca), ma le soluzioni più comuni sono spiegate di seguito.
Conti congiunti
Se l'obiettivo è quello per il minore utilizzare l'account (per esempio fare depositi, prelievi e acquisti con carta di debito), un conto congiunto farà il trucco. Basta aprire un conto con almeno un adulto come titolare di un account. Quel conto può essere un conto comune comune di vaniglia, o un conto progettato per la folla sotto i 18 anni.
La maggior parte dei conti commercializzati come "conti bancari per i bambini" vengono in forma di conti congiunti, anche se vanno con nomi diversi:
- Teen Checking Accounts
- Conti di risparmio gioventù
- Looney Toons Accounts
- Risparmi Club
- Controllo degli studenti
In alcuni casi, l'adulto deve essere un familiare o un tutore legale, ma alcune banche consentono a qualcuno di essere il proprietario congiunto (Capital One 360, ad esempio).
Rischi conti congiunto: Con un conto comune standard, ogni possessore dell'account ha 100% accesso ai fondi, per cui l'adulto o il figlio può scaricare l'account e rack up overdraft fee a meno che la banca non limiti ciò che il bambino può fare). Tieni presente prima di impostare il tuo bambino in discesa con un grande equilibrio disponibile. Se sei il minore, è importante condividere un account solo con un adulto che puoi fidarti veramente - non vuoi che i tuoi soldi guadagnati da guadagnare scompaiono.
Rimanere informati (o sotto controllo): In modo migliore o peggio, questi account possono avere funzioni che tengano agli adulti informati sull'attività nell'account. I genitori possono impostare avvisi di testo o di posta elettronica e potrebbero addirittura essere in grado di impostare limiti di spesa sulle carte di debito se la sovraincidenza è una preoccupazione.
Età 18? Assicuratevi di chiedere alla banca cosa succede quando il minore raggiunge l'età 18. Se ci fossero restrizioni su ciò che il minore potrebbe fare (se non erano in grado di fare i prelievi, ad esempio), le cose potrebbero cambiare - e ti vorrai per sapere che prima del tempo.
Allo stesso modo, le eventuali rinunce di tassa sono probabili scomparire (ma potresti procurarle estese se l'adulto diventa uno studente). Se il minore ha bisogno del proprio account, puoi tentare di rimuovere il "vecchio adulto" dall'account o aprire un nuovo account quando il minore genera 18.
Conti Custodial
I conti Custodial sono un'altra opzione. Conosciuti anche come account UGMA o UTMA, questi account sono utili quando il minore non sarà coinvolto nella gestione del denaro. Non sono per i bambini a utilizzare , ma sono usati a beneficio di bambini.
Per il bene del bambino: I fondi in un conto di custodia appartengono legalmente al minore e ogni deposito effettuato sul conto è un dono irrevocabile. Un adulto deve prendere decisioni (o meno acquistare un CD) e gestire la logistica (fare depositi e prelievi), ma il denaro può essere speso solo per il bene del bambino.
In altre parole, l'adulto non può comprarsi oggetti di lusso, perché questo sarebbe rubare dal bambino. Pagare per l'educazione del minore o comprarla una macchina, d'altra parte, sono probabilmente spese accettabili.
Età 18? Cosa succede quando il minore raggiunge l'età della maggioranza (18 nella maggioranza degli stati, ma ci sono poche eccezioni)? Tutti i soldi in un conto di custodia sono i minori. "Una volta che è un adulto, lei può fare tutto ciò che vuole con essa - niente da investire nell'istruzione per recuperare e soffiare durante il fine settimana.
Dove aprire un conto
Quasi tutte le banche o un'unione di credito offriranno gli account sopra descritti, per cui devi solo acquistare le caratteristiche più importanti per te. Cercare tassi bassi (o no), un tasso di interesse competitivo e un'istituzione con cui è facile lavorare. Se non riesci a trovare qualcosa a livello locale, le banche in linea sono una buona opzione.
Account di istruzione
Oltre ai conti bancari, sono disponibili diversi account specificamente per i costi di istruzione. Questi conti possono avere prestazioni fiscali (consultare il consulente fiscale prima di prendere decisioni), in modo da facilitare l'onere di pagare per la scuola.
529 Piani: I piani di risparmio di college permettono di contribuire a un conto e supponendo di seguire tutte le leggi fiscali pertinenti, spendere il denaro senza tasse sulle spese di istruzione superiore. "Istruzione superiore" può includere scuole commerciali, istituti d'oltremare, sala e tavola e altri costi per la scuola universitaria o laureata. Puoi dare un contributo significativo a questi account, quindi sono un modo potente per risparmiare per il futuro.
Coverdell account di risparmio di istruzione (ESA): Per altre spese di istruzione, come la scuola elementare, un ESA potrebbe aiutarti a creare i fondi necessari. Questi conti possono anche essere utilizzati per il college. Tuttavia, non tutti sono idonei a contribuire ad un ESA, e il contributo annuale massimo è abbastanza basso - quindi devi iniziare presto.
carte prepagate?
Se l'obiettivo primario è semplicemente per un adolescente pagare con plastica, le carte prepagate sono un'altra opzione. Tuttavia, le carte prepagate sono notoriamente costose e non offrono molto che un conto corrente non possa offrire. I conti bancari per adolescenti e bambini vengono solitamente con tasse inferiori (o deroghe per le tasse più facili da qualificarsi), quindi le probabilità di ottenere un migliore affare con una carta prepagata sono sottili.
importanti questioni fiscali e legali
Se si utilizza un conto congiunto o un account di custodia, è importante considerare le implicazioni fiscali e legali. Parlare con un consulente fiscale locale per scoprire cosa aspettarsi con ogni tipo di account; si potrebbe avere a che fare con le tasse regalo, le questioni immobiliari, le tasse "kiddie" e altre complicazioni. Inoltre, un avvocato locale può aiutarti a comprendere tutte le trappole legali. Soprattutto quando sono coinvolte grandi somme di denaro, il tuo tempo è ben speso quando parli con un consulente professionale. Potresti anche scoprire che una fiducia (e conti correlati) funzionerebbe meglio.
Aiuti agli studenti: Oltre le questioni fiscali e legali, l'utilizzo di questi conti può influenzare anche la capacità del bambino di beneficiare degli aiuti agli studenti. Se sei preoccupato per le spese di istruzione, parla con un esperto sul finanziamento dell'istruzione.
Vedere come gestire i tuoi conti bancari quando lavoratori autonomi
Finanze aziendali: aprire banche bancarie, pianificare le tasse, separare la tua attività e gestire il tuo reddito.
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Finanziare la tua fiducia con i tuoi conti bancari può essere una semplice questione di chiedere alle istituzioni finanziarie di cambiare il nome sul conto.
Come collegare conti bancari per trasferimenti e pagamenti
Vedere come collegare il tuo conto bancario a un altro conto. Facile spostare denaro, effettuare pagamenti e ricevere fondi elettronicamente - di solito gratuitamente.