Suggerimenti per aiutarti a uscire dal debito

L'uscita del debito è il passo più decisivo che si può fare verso la stabilità finanziaria.

In un anno tipico, il consumatore medio spende migliaia di dollari sul debito da carte di credito, prestiti auto e pagamenti ipotecari. A partire dal 2015, la famiglia media ha dovuto guadagnare $ 15, 762 nel debito della carta di credito.

Considerando che molte carte di credito hanno un tasso di interesse del 15-25%, i consumatori perdono centinaia di dollari di interesse ogni anno.

Ecco sette suggerimenti che possono aiutare a sbarazzarsi del tuo debito.

Fai un preventivo

La gente entra in debito perché spendono più soldi di quanto fanno. Un budget ti aiuta a non farlo. Consente di vedere quanti soldi guadagni e dove i soldi stanno andando. Consente di individuare le aree in cui perdete denaro mangiando ristoranti costosi o acquistando una tazza di caffè di $ 5 ogni giorno.

Crea un budget bare-bones che ti permette di pagare per necessità come il tuo affitto / mutui e utilities. Mettere da parte tutto il resto per pagare il più velocemente possibile. Tieniti d'accordo sull'acquisto di oggetti di lusso fino a quando non hai conquistato il tuo debito. Evidenziando i capelli, acquistando nuovi vestiti e mangiando nei ristoranti sono lussi, non necessità.

Bloccare le tue carte di credito

smettere di utilizzare carte di credito se hai debiti. Inizia invece a trasportare contanti. Basta al budget che hai creato e acquista solo quello che puoi pagare in contanti.

Le carte di credito hanno tassi di interesse elevati. Le uniche persone che devono portare carte di credito sono coloro che possono evitare la tentazione di sovrapporsi. Se pensi di poter attaccare alla tentazione, rimuovi completamente le carte di credito dall'immagine. Lasci le tue carte in casa. Meglio ancora, bloccare le tue carte di credito in un blocco di ghiaccio, in modo da non poterlo usare su impulso.

paga più di

le società di carte di credito profittano i loro tassi di interesse, sapendo che molti utenti fanno solo il pagamento mensile minimo. È buono per le società di carte di credito ma cattivo per il tuo portafoglio.

Diciamo che hai 5 milioni di dollari in debito con carta di credito con un interesse del 18% e stai facendo solo il pagamento minimo di 150 dollari al mese (3 per cento del conto totale). Ci vorrà 3 anni e 11 mesi per pagare il debito e spenderai $ 2 000 esclusivamente su interessi. Sono un sacco di soldi.

I titolari di carte di credito responsabili pagano l'intera fattura da un mese all'altro. Se non puoi farlo, almeno paghi più del pagamento minimo ogni mese fino a che il debito non sia andato.

Maggiore debito prima

Hai un sacco di debito con carta di credito? Molti consumatori sono così sopraffatti dal loro debito che non sanno dove cominciare. Ecco due metodi per farlo:

Il metodo Snowball - Inizia con la carta con il debito più piccolo.Concentrati sul pagamento di tutto questo fuori il più presto possibile, anche se significa che puoi solo fare il pagamento minimo sulle altre carte di credito. Più presto il debito è andato, meglio è. Una volta che la carta più piccola viene pagata, quindi riprenderai nuovamente il processo con il secondo più piccolo fino a quando saranno pagate tutte le tue carte.

Metodo di impilamento - Inizia con la carta con il tasso di interesse più alto. Spedendolo al più presto possibile, pur effettuando solo il pagamento minimo sulle altre carte di credito. Una volta che il vostro debito di interesse più alto viene rimborsato, concentrare tutti i tuoi sforzi sulla carta con il secondo tasso di interesse più alto.

Rinegoziare i tassi ipotecari

Rinegoziare il tasso di interesse ipotecario a casa consente di risparmiare più soldi al mese. Ad esempio, se il tasso di interesse scende dal 7% al 5% su un'ipoteca di $ 150.000, risparmierai $ 192 al mese.

Non tutti possono rinegoziare la loro ipoteca, ma se soffrite di difficoltà finanziarie a causa di una perdita di posti di lavoro o di una grave malattia, molti istituti di credito potranno rinegoziare se questo è per la tua residenza primaria.

Molti istituti di credito partecipano anche al programma di modifica domestico accessibile tramite il governo federale.

Le qualifiche per questo programma indicano che dovete essere debitori di 729 dollari, 750 o meno spendere più del 31% sulla tua ipoteca e avere ottenuto la tua ipoteca prima del 1 gennaio 2009.

Refinance Mortgage Rates

Il rifinanziamento è un'altra opzione per i proprietari di case che cercano di uscire dal debito. Il rifinanziamento non paga (o perdona) il tuo debito. Piuttosto, ristruttura la tua ipoteca in un tasso di interesse più basso.

Anche se il rifinanziamento riduce i costi mensili, dovrai anche pagare i costi di chiusura. I costi di chiusura variano da poche centinaia a diverse migliaia, a seconda del valore della tua casa e della dimensione del mutuo.

In alcuni casi, i costi di chiusura possono essere più costosi rispetto ai risparmi effettivi che si guadagna dal rifinanziamento. Confronti quanto risparmirai attraverso i tassi di interesse ridotti rispetto a quello che pagherai nei costi di chiusura. Scegli l'opzione che ti offre i maggiori risparmi globali, anche se ciò significa far fronte a pagamenti mensili più elevati a breve termine.

Avvia risparmio

Una volta che hai finito di pagare il debito della carta di credito, cominci a mettere quel denaro extra in un conto di risparmio invece di correre per acquistare un altro elemento costoso con una carta di credito. Fare l'abitudine di risparmiare in anticipo per gli acquisti, piuttosto che andare in debito per loro.