4 Abitudini che devi cambiare per uscire dal debito

Hai debito?

Quindi fa l'80% degli americani, secondo i Pew Charitable Trusts. Questi obblighi possono essere presentati sotto forma di debito ipotecario (44%), debito di carte di credito (39%), prestiti auto (37%), prestiti studenteschi (21%) o una combinazione di alcuni o tutti di quanto sopra.

Quando la Federal Reserve ha aumentato i tassi di interesse nel mese di dicembre, ha anche preveduto che ci sarebbero altri tre aumenti di tasso nel 2017. Ciò sta per rendere le tue carte di credito, HELOCs e qualsiasi altro debito a tasso variabile che stai già portando - così come qualsiasi nuovo denaro che ti prendi in prestito - più costoso nei mesi e negli anni a venire.

Che significa che il tempo per andare a lavorare sul tuo debito è ora.

Se questo è un processo che hai intrapreso solo per fallire prima, non fare affidamento sulla speranza. La prima cosa che dovete fare è cambiare l'abitudine di pagare le bollette quando vengono a uno in cui effettui pagamenti automaticamente, spiega Sarah Newcomb, economista comportamentale a Morningstar. "Quanto più dovete pensare, meglio", dice.

Ma questo è solo passo uno per garantire il tuo successo. Ecco le altre abitudini che devi rompere e sostituire per iniziare il tuo viaggio verso la libertà finanziaria.

Habit: non pensare al futuro

Newcomb ha scoperto che uno dei principali fattori che conduce rapporti debito-reddito elevati è l'impazienza, che può portare a pagare gli interessi sui tuoi acquisti. "La realtà è che più sei impaziente, più alto è il prezzo che pagherai per tutto", dice. Nella sua ricerca, lei chiede alle persone le proprie capacità finanziarie quando si tratta di cose come la gestione del denaro, il mantenimento di un bilancio, il monitoraggio della spesa, la gestione del credito, il risparmio e la spesa meno di quanto si guadagna.

La cosa che ha scoperto è che quando chiede a quelle stesse persone quanto lontano nel futuro che tendono a pensare o pianificare, c'è una correlazione statisticamente significativa: coloro che sono più orientati al futuro sono meglio a gestire la propria i soldi. Quella ricerca attraversa molti confini demografici tra cui l'età, il reddito e l'istruzione, dice.

Cambia:

Chiedetevi cosa vuoi che i tuoi soldi fanno per te quest'anno, in cinque anni e dieci. La chiave lo rende specifico - ad esempio, invece di pensare a "pensione", riflettere sui viaggi specifici che vorresti fare o la casa specifica in cui vorresti vivere. Habit: Bargain-Hunting for Sport

È facile sentirsi come se stai risparmiando soldi quando acquisti qualcosa in vendita - specialmente quando il prezzo originale o la percentuale fuori è costantemente tromba su di te. Ma se non stai già progettando di comprare quell'elemento, non stai salvando niente.

E il problema più grande è questo: "La gente spende

più denaro quando vanno a caccia", dice lo psicologo del consumatore Kit Yarrow, che ha ricercato il fenomeno."Quello che la gente diventa addicted è il brivido di quello che pensano è vincere, quello che pensano è risparmio, che cosa pensano sta bene con il loro denaro", dice Yarrow. Cambia:

Prima dello shopping, aspetta che ti serve qualcosa di specifico. Meglio ancora, non comprare nulla che non sia in una lista premade. Yarrow suggerisce anche l'abolizione delle e-mail dal negozio e dal rivenditore quotidiano, dal momento che costantemente ti costringono a vedere offerte, che possono richiedere una notevole quantità di forza di volontà di resistere. Habit: Pensando di non avere alcun potere

Quale di queste due affermazioni sei d'accordo con il maggior numero di persone?

a) "Creo il mio destino finanziario. "

b)" Le mie finanze sono ampiamente controllate da forze esterne. "

La ricerca di Newcomb suggerisce che le persone che credono - indipendentemente dal reddito, dall'educazione, dall'età e da altri fattori - sono migliori manager del loro denaro, credito e risparmi. "Non cambierai il tuo comportamento finché non cambierai il tuo pensiero", dice. Non è facile, ma non è impossibile.

Cambia:

La ripetizione è la chiave. Uscire con un mantra, come, "I miei soldi, le mie scelte", o "Quando ho i miei soldi, posso avere la mia vita. "Allora dimmi a te ogni mattina mentre ti guarda allo specchio. "Quando pensiamo al perché siamo in debito, spesso non è semplicemente legato alla sopravvivenza, spesso si tratta di sentimenti, e un modo semplice per sentirsi meglio è entrare in contatto con il potere che hai nella tua vita finanziaria. " Habit: mirare alla gratificazione istantanea

È così facile spendere soldi nell'età del passaggio, e la tecnologia di pagamento mobile come ApplePay e Android Pay ha reso più facile. Questo è un problema, perché è stato eliminato il divario tra quando si decide di acquistare qualcosa e quando si paga. Quella volta è importante - e, come sottolinea Yarrow, non ci vuole molto. "Se le persone avrebbero dedicato un po 'di altri cinque minuti prima di effettuare tale acquisto, vi prometto che risparmiarebbero", dice. Così

prenda che extra cinque minuti, o 24 ore o 2 giorni. Cambia:

Lasci l'articolo nel tuo carrello o nella tua mente e vedi se vuoi ancora dopo la tua finestra assegnata. Non memorizzare numeri di carta di credito o consentire ai siti web di salvarli per te. E quando decidi di comprare qualcosa? Concentrarsi sul dolore della perdita oltre alla gioia del guadagno. Ancora meglio, quando fai un acquisto, entra nell'abitudine convertendo il costo nelle ore di lavoro che ti porta a guadagnare i soldi. Con Hayden Field