Uscire dal debito con una palla di debito

Il snowball di debito, reso popolare da Dave Ramsey, è un metodo che ti permette di ridurre il debito affrontando in primo luogo i piccoli equilibri. Uscire dal debito è uno dei migliori obiettivi finanziari per molte persone.

Forse il pericolo finanziario più pericoloso oggi rivolto ai consumatori sta aumentando il debito. La crisi del debito è diventata così significativa che la famiglia media U. S. trasporta circa 8.000 dollari in debito con carta di credito e circa il 43% degli americani spende più di quanto guadagna ogni anno.

Quella non è una statistica banale. Il debito rivoluzionario che tanti consumatori sono sotto non ha data di fine, il che significa, per la maggior parte di noi, il nostro debito durerà per sempre.

Come pagare il debito

Mentre troppi consumatori si rivolgono a soluzioni un po 'rischiose, come i prestiti di consolidamento o le società di liquidazione del debito, un concetto per la gestione del debito chiamato' snowball di debito 'sta diventando sempre più popolare. Questo è dove i bilanci più piccoli vengono pagati prima, seguiti dai saldi più grandi. Utilizzando una palla di neve a debito per uscire dal debito è più che un nome alla moda, è in realtà un modo per pagare i debiti sistematicamente e ha un fattore motivante incorporato. Quando paghi i debiti più piccoli, vedi il successo e motiva di attenersi al piano.

Come funziona il snowball di debito

Ecco come funziona la snowball di debito; come esempio, diciamo che hai cinque saldi debiti correnti, uno dei quali è di $ 100, un altro che è $ 500, due che sono $ 800 e un whopper con un saldo corrente di $ 4 000.

Prima di avviare questo processo, è meglio, se del resto possibile, essere catturati e attuali per tutti i pagamenti mensili. Questo processo di quotazione dei debiti in ordine ascendente è importante, come vedremo in un momento. È inoltre di importanza fondamentale non aggiungere alcun nuovo debito mentre intraprendiamo questo processo.

Il procedimento passo per passo per uscire dal debito è quello di iniziare pagando solo i minimi su tutti i debiti, ad eccezione del più piccolo. Nel nostro esempio, diciamo che il debito più piccolo, il nostro saldo $ 100, ha un pagamento mensile di $ 10. Ora arriva la parte dura, che sta determinando quanto più soldi si può permettere di aggiungere al pagamento mensile per il più piccolo equilibrio. La scelta migliore sarebbe quella di raddoppiarla, a $ 20 o più se possibile. Tuttavia, qualsiasi importo aiuterà. Pagare più del minimo ridurrà rapidamente la fattura. Per i nostri scopi, supponiamo che stiamo pagando due volte, quindi c'è un extra $ 10 che va verso il saldo ogni mese.

Ciò significa che il saldo su questo sarà pagato più velocemente, probabilmente in sei mesi o meno, anche a questo scarso pagamento. Ecco dove la bellezza della palla di neve di debito calcia e inizia davvero ad aiutare qualcuno a uscire dal debito: prendendo l'importo del pagamento, in questo caso, $ 20, che stava andando verso il debito più piccolo e applicandolo al secondo debito più piccolo, stiamo ora pagando anche quel debito più veloce.

Se il secondo pagamento, con un saldo di $ 500, avesse un pagamento minimo di $ 50, ora paghiamo un supplemento di $ 20 al mese. Supponendo che $ 10 del pagamento sta andando solo verso le spese finanziarie, ciò significa ancora 60 dollari al mese direttamente applicati al debito.

Ciò significa che anche un saldo di $ 500 sarà completamente pagato in circa 8 mesi. Così ora abbiamo pagato due dei nostri debiti in soli 14 mesi.

Ecco dove la palla di neve raccoglie la velocità. Possiamo ripetere il processo sui due debiti di $ 800. Andando con la stessa matematica, appliciamo l'extra $ 70 in uno dei saldi, poi l'altro, il primo debito viene pagato in sei mesi e poi il secondo viene pagato in meno di quattro mesi e ora abbiamo un totale di $ 205 ogni mese che può essere applicato al grande saldo di $ 4,000.

Per rendere questo semplice, diciamo che il pagamento di $ 4 000 è già di $ 200 al mese, con $ 100 sparendo per sempre in spese di finanziamento. Così aggiungiamo il nostro $ 205 al pagamento minimo che sta andando verso il principale e l'intero equilibrio di $ 4 000 può ancora essere pagato in poco più di un anno anche con un elevato tasso di interesse.

Quindi, supportiamo. Abbiamo pagato tutti i nostri debiti, tranne quelli di grandi dimensioni in 24 mesi, e ci sono voluti circa un anno per pagare l'ultima fattura. Questi sono solo tre anni per pagare più di $ 6,000 in debito, non facendo altro che pagare il minimo su tutti i debiti tranne l'aggiunta di $ 20 extra sul più piccolo in un primo momento. Mentre tre anni non è una soluzione immediata, è incredibilmente breve rispetto ai pagamenti che letteralmente durano per sempre se continuate a fare i pagamenti minimi su tutti i debiti. Ma sai quale sia la parte migliore? Dopo tutto il debito viene pagato, improvvisamente hai quasi 600 dollari extra in tasca ogni mese! Questo può andare molto a creare un fondo di emergenza, salvare per la pensione o mettere da parte per una formazione universitaria.