Semplice regola di risparmio per i vostri soldi di pensionamento

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Considerando che tutti i diversi tipi di conti pensionistici possono avere un po 'di vertigini. Con tutte queste opzioni, dove dovresti allontanare i tuoi dollari di pensione?

Le scelte che fai dipendono molto dalla tua situazione finanziaria, quindi non esiste una regola difficile e veloce per salvare il risparmio di pensione. Ma c'è una regola di pollice che si applica alla maggior parte dei risparmiatori.

Qui è:

1. Se il tuo datore di lavoro offre un programma di corrispondenza 401 (k), trattenere quanto hai bisogno dal tuo stipendio per massimizzare quella partita.
2. Se puoi permettersi di risparmiare di più, metta in un Roth IRA.
3. Se eseguirai il tuo Roth IRA, torni al tuo 401 (k) e ti limiti più dal tuo stipendio fino a che non lo hai messo fuori.

Lo hai? Buona. Ecco perché questo è il modo per andare con i vostri dollari di pensione.

401 (k) Matching

Questa è la prima scelta ovvia. Perché? Beh, perché è denaro gratuito e tu non dici niente per liberare denaro. Più della metà dei datori di lavoro corrisponderà almeno una parte del risparmio 401 (k) dei loro dipendenti. Di solito questo è la forma di una partita di dollaro per dollaro - dove il datore di lavoro corrisponde al 100 per cento dei tuoi contributi fino ad una certa percentuale - o una corrispondenza percentuale, in cui il datore di lavoro corrisponde solo una percentuale (di solito il 50 per cento) ritenute fino ad una certa percentuale.

Ad esempio, diciamo che il tuo datore di lavoro offre il 50% dei contributi fino al 6%.

Così significa che se fai $ 100.000 all'anno e tratti 6 per cento ($ 6 000) per il tuo 401 (k), il tuo datore di lavoro scenderà in un ulteriore 3 per cento ($ 3 000), portando il tuo risparmio totale a $ 9.000 all'anno.

Ancora, questo è denaro gratuito. Scopri cosa corrisponda la percentuale di corrispondenza del tuo datore di lavoro e fai quello che devi fare per massimizzare quella corrispondenza.

(L'unico caveato qui è che i contributi corrispondenti del tuo datore di lavoro sono solo i tuoi, se rimani con la società per un certo tempo - questo è determinato da quello che è conosciuto come un programma di vesting, quindi se non pensi di ' Rather IRAs

È possibile salvare un massimo di 18.000 dollari all'anno in un 401 (k), un numero massimo di 18.000 dollari l'anno, ma non stiamo andando al massimo questo - almeno, non ancora. Invece, una volta che hai salvato quello che ti serve per massimizzare la corrispondenza del datore di lavoro, metterai la tua attenzione su un Roth IRA.

I pianificatori finanziari e guru del finanza personale tendono a cantare le lodi di Roth e per buona ragione. Mentre non ti consente di prendere una deduzione fiscale anticipata come un IRA tradizionale, puoi ritirarti da una tassa fiscale una volta che ti ritiri.E in molti modi è il riparo fiscale perfetto. Come spiega il nostro Investing for Beginner Expert:

"Con un Roth non pagherai alcuna imposta sul reddito del tuo dividendo. Non pagherai alcuna tassa sul tuo guadagno di capitale. Non pagate tasse sui tuoi interessi. "

E offre anche flessibilità, in quanto la Roth IRA ha regole di ritiro più indulgenti rispetto al suo cugino tradizionale: puoi prelevare denaro da acquistare per acquistare la tua prima casa, e in alcuni casi che il denaro può anche essere utilizzato per pagare un emergenza medica.

Ciò significa che non è necessario scegliere tra il risparmio per la pensione e il salvataggio per la tua prima casa, e può anche servire come un fondo di emergenza di backup.

È possibile salvare fino a $ 5, 500 all'anno in un Roth IRA. Se puoi permettersi di farlo, contribuisci al massimo ogni anno.

Torna al 401 (k)

Torniamo al guadagno ipotetico facendo $ 100 000 all'anno. Se il tuo datore di lavoro offre il 50 per cento di corrispondenza fino al 6 per cento dei contributi, allora il maxing che ti mette a $ 9 000 all'anno, o il 9 per cento del tuo stipendio. Aggiungi al tuo contributo massimo di Roth IRA di $ 5,500 e sei a 14, 500 o 14,5% del tuo reddito.

È fantastico! Ma dovresti risparmiare almeno il 20 per cento del tuo reddito. E salvare ancora di più può ovviamente avere un impatto enorme sul tuo uovo di nido. Quindi, se hai ancora soldi dopo aver superato il tuo Roth IRA, dovresti tornare a quel 401 (k) e contribuire ancora di più.

Hai già messo a punto la tua corrispondenza con il datore di lavoro, per cui aumentando la tua percentuale di contributi non ti darai più soldi gratuiti. Ma il tuo 401 (k) offre ancora l'evidente vantaggio di consentire di contribuire dollari prima delle imposte al tuo fondo di pensione.

L'importo massimo che un dipendente può contribuire al loro 401 (k) ogni anno è di 18.000 dollari. Quindi, un guadagno ipotetico che ha già messo a punto il datore di lavoro che corrisponda a un contributo annuo di $ 6000 può chiamare il proprio fornitore 401 (k) aumentare il loro contributo fino ad un ulteriore $ 12.000 all'anno. Ciò avrebbe portato il loro risparmio annuo fino a $ 26, 500. E salvare più di un quarto del tuo stipendio è un ottimo modo per colpire i tuoi obiettivi di risparmio di pensione e potenzialmente anche ritirarsi presto.

Bottom Line

Questo piano di gioco non si applica a ogni risparmiatore. Alcuni dipendenti non hanno accesso a un programma di corrispondenza 401 (k) e, a seconda della situazione finanziaria, diversi veicoli di pensionamento possono essere più appropriati per te. E naturalmente, non tutti possono permettersi di massimizzare i loro conti pensionistici. Ma se state assegnando e privilegiate i tuoi risparmi, ricordatevi di iniziare con il tuo matching 401 (k), quindi andate al tuo Roth IRA e quindi mettiate i soldi aggiuntivi che puoi permetterti di salvare nel tuo 401 (k).