Sono fondi bilanciati buoni per i vostri soldi per la pensione?

Un fondo bilanciato distribuisce automaticamente i tuoi soldi attraverso un portafoglio diversificato di azioni e obbligazioni. Per la maggior parte del tempo, un fondo equilibrato specificherà un'allocazione come le scorte del 60% e le obbligazioni del 40% e attenersi a tale allocazione. Questo approccio di rischio moderato può funzionare bene per coloro che sono in pensione e in prossimità del pensionamento.

Professionisti di un Fondo Equilibrato

• Invece di dover scegliere un fondo azionario (o più fondi azionari) e un fondo obbligazionario (o più fondi obbligazionari) è possibile possedere un fondo che sceglie automaticamente gli investimenti sottostanti tu. La porzione di magazzino sarà diversificata in molti tipi diversi di scorte. È un modo economico per diversificare i tuoi soldi, riducendo le probabilità di raccogliere le scorte sbagliate.

• Il team di gestione del fondo è responsabile della ricerca e selezione degli investimenti all'interno di un fondo. Fanno anche tutti gli aggiustamenti quotidiani di monitoraggio e investimenti. Quindi, non solo non devi essere un esperto di investimenti in azioni o obbligazioni, ma anche non è necessario determinare quali vendere o acquistare. Devi solo decidere di mettere soldi o di prendere soldi dal fondo.
• I fondi bilanciati sono grandi quando hai piccoli importi da investire o quando non capisci di investire molto bene e non sei pronto ad assumere un consulente finanziario. La tassa addebitata all'interno di un fondo comune è chiamata rapporto di spesa. Non si vede mai la spesa in quanto lo prendono proprio fuori del valore totale del fondo comune. Prima di investire in un fondo, sapere come funzionano i fondi del fondo e scegliere fondi con tassi inferiori alla media.
• In pensione, un fondo equilibrato ti permette di prendere facilmente prelievi sistematici pur mantenendo un'appropriata allocazione degli asset. Questo approccio può funzionare bene per coloro che hanno un conto da disegnare, ad esempio $ 100.000 in un IRA dove vogliono prelevare $ 400 al mese.

Contro di un Fondo equilibrato

• A volte le tasse in un fondo equilibrato saranno un po 'più alti se scegli i fondi indici individuali perché il team di gestione del fondo sta facendo il lavoro di selezione del sottostante mix di titoli e obbligazioni e cambiarla secondo necessità.
• All'interno del fondo bilanciato, non puoi scegliere quanto è in quale tipo di azioni, come ad esempio il cappello internazionale, il cappello; o che tipo di obbligazioni, come il governo, le imprese oi rendimenti elevati. Naturalmente, tutto il punto del fondo equilibrato è che qualcun altro sta facendo le scelte di classe asset per te.

• Quando la tua dimensione del portafoglio cresce più grande durante la fase di accumulazione, se si dispone di investimenti in numerosi diversi tipi di conti, potrebbe essere opportuno individuare determinati tipi di investimenti, come le obbligazioni, entro il tuo pensionamento differito fiscale conti, mentre individua gli stock nei tuoi conti di intermediazione non pensionistici.Non puoi farlo con un fondo equilibrato poiché lo stesso fondo possiede obbligazioni e titoli.
• Nella tua fase di pensionamento se hai una dimensione più grande del portafoglio e numerosi tipi di account, puoi utilizzare una scala di obbligazioni in modo che la quota obbligazionaria del tuo portafoglio si allinea su ogni conto con la quantità di prelievi necessari account. Non potrai farlo con un fondo equilibrato.