Come lungamente duplicare i vostri soldi? Usa la regola di 72

La regola del 72 è una regola matematica che ti permette di trovare facilmente una stima approssimativa di quanto tempo ci vorrà per raddoppiare l'uovo di nido per un tasso di rendimento specifico. La regola del 72 fa un buon strumento di insegnamento per illustrare l'impatto dei diversi tassi di rendimento, ma rende uno strumento scarso da utilizzare per proiettare il valore futuro dei risparmi, in particolare quando si è in pensione. Vediamo come funziona questa regola e il modo migliore per usarlo.

Come funziona la regola di 72

Ecco come funziona la regola: prendi settantadue divisioni divise per il rendimento degli investimenti (o il tasso di interesse che i tuoi soldi guadagneranno) e la risposta ti dice il numero di anni ci vorrà per raddoppiare i vostri soldi.

Ad esempio:

Se il vostro denaro è in un conto di risparmio che guadagna tre per cento all'anno, ci vorrà venticinque anni per raddoppiare i tuoi soldi (72/3 = 24).

• Se il vostro denaro è in un fondo comune di azioni che si prevede sarà in media l'otto per cento all'anno, ci vorranno nove anni per raddoppiare i tuoi soldi (72/8 = 9).

È possibile utilizzare questa regola di 72 Calculator se si desidera che il computer esegua la matematica per te.

Uso come strumento di insegnamento

La regola del 72 può essere utile come strumento didattico per illustrare le diverse esigenze ei rischi associati a investimenti a breve termine e investimenti a lungo termine.

Ad esempio, se si sta prendendo un viaggio di un chilometro sulla strada per il negozio di angoli, non importa molto se stai guidando a dieci miglia all'ora, o venti miglia all'ora.

Non stai viaggiando così lontano, quindi la velocità supplementare non farà molta differenza in quanto velocemente si arriva. Se viaggi in tutto il paese, tuttavia, la velocità supplementare ridurrà notevolmente la quantità di tempo trascorso a guidare.

Quando si tratta di investire, se i vostri soldi verranno utilizzati per raggiungere una destinazione finanziaria a breve termine, non importa molto se guadagni un tasso di rendimento del 3% o un tasso di rendimento dell'8%.

Poiché la tua destinazione non è così lontana, il rendimento supplementare non farà molta differenza in quanto rapidamente si accumulano denaro.

Aiuta a guardare questo in dollari reali. Utilizzando la regola 72, hai visto che un investimento che guadagna tre per cento raddoppia il tuo denaro in venticinque anni; uno che guadagna otto per cento in nove anni. Una grande differenza, ma quanto è la differenza dopo un solo anno?

Supponiamo di avere dieci mila dollari. Dopo un solo anno, nel conto di risparmio guadagnando tre per cento, hai 10,300 dollari. Nel fondo comune che guadagna otto per cento, hai $ 10, 800. Non è una grande differenza.

Allungate fino all'anno nove. Nel conto di risparmio, hai circa $ 13, 050. Nell'indice azionario, fondi comuni in base alla Regola del 72, i tuoi soldi sono raddoppiati a $ 20.000.Una differenza molto più grande. Dategli un altro nove anni e hai circa 17.000 dollari di risparmio, ma circa 40.000 dollari nel tuo fondo azionario.

Oltre i tempi più brevi, guadagnare un tasso di rendimento più elevato non ha molto impatto. Su più lunghi tempi, lo fa.

La regola è utile quando sei vicino al pensionamento?

La regola del 72 può essere fuorviante quando si avvicina alla pensione. Supponi di essere 55, con $ 500.000 e aspettate che il tuo risparmio guadagna circa il 7% e il doppio nei prossimi dieci anni.

Hai intenzione di avere $ 1, 000, 000 all'età di 65 anni. Forse sì forse no. Nei prossimi dieci anni, i mercati potrebbero offrire un rendimento superiore o inferiore a quello che le medie ti portano a prevedere.

Contando su qualcosa che può o non può accadere, puoi risparmiare meno o trascurare altri importanti passi di pianificazione come la pianificazione fiscale annuale.

La Regola del 72 è una regola di matematica divertente e un buon strumento didattico, ma è così. Non fare affidamento su di esso per calcolare i tuoi risparmi futuri. Invece, fai un elenco di tutte le cose che puoi controllare e le cose che non puoi. Puoi controllare il tasso di rendimento che guadagnerai? No. Ma è possibile controllare il rischio di investimento che prendi, quanto risparmi, e quanto spesso esegui la revisione del tuo piano.

Ancora meno utile quando è in pensione

Una volta ritirato, la tua principale preoccupazione sta prendendo i guadagni dai tuoi investimenti e scoprendo quanto tempo i tuoi soldi dureranno a seconda di quanto prendi.

La regola di 72 non aiuta con questo compito. Invece, bisogna considerare strategie come la segmentazione del tempo, che prevede la corrispondenza del tuo investimento con il punto in cui dovrai utilizzarli. Vorresti anche studiare le regole sui tassi di ritiro che ti aiutano a capire quanto puoi tranquillamente eliminare ogni anno durante la pensione. La cosa migliore che puoi fare è rendere la propria linea temporale del reddito di pensione per aiutarti a vedere visivamente come i pezzi stanno andando adattarsi.

Le regole matematiche non sostituiscono una buona pianificazione. Usarli con poca dimensione. Ci sono pochissimi investimenti che hanno un tasso di rendimento costante anno dopo anno, il che significa che non esistono molte situazioni in cui la regola del 72 può essere applicata in modo pratico.