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Se sei uno dei milioni di americani che sono dall'altra parte di 40 e non hanno ancora un sostanziale uovo di nipotina, non disperate. Non è troppo tardi, ma è necessario implementare alcune strategie che ti metteranno in pista.
Stima quanto hai bisogno in pensione
Calcola approssimativamente quanti soldi hai bisogno per vivere in pensione. Non lasciatevi ingannare da consultazioni contrastanti su come calcolare l'importo.
Una figura di pallavolo è un buon punto di partenza. Consideriamo di utilizzare una calcolatrice di pensione per aiutarti a determinare quanto dovrai avere sul posto.
Calcola le tue fonti di reddito
Una volta che hai un'idea di quanto ti serve per la pensione, calcolare ciò che sarà disponibile da fonti diverse dai tuoi risparmi. Ad esempio, qual è il tuo vantaggio previsto per la sicurezza sociale all'età di pensionamento? Tu o il tuo coniuge ha una pensione da un datore di lavoro precedente o attuale? Se hai un piano 401 (k), qual è il suo valore previsto all'età prevista per la pensione? Utilizzare un tasso di crescita conservativo per evitare di sovrastimare.
Imposta obiettivi finanziari
Impostare gli obiettivi per raggiungere l'importo necessario per compensare la differenza tra la previdenza sociale, le pensioni e tutti i fondi per la pensione già avuti.
Max Out Your 401 (k)
Se il vostro datore di lavoro ha un piano di pensione 401 (k) o 403 (b) o di altri contributi volontari e non stai già partecipando, iscriviti oggi e cercare di contribuire massimo consentito dalla legge.
Ricorda che il risparmio fiscale sulle vostre deduzioni soften il colpo. Se sei in una combinazione di imposta sul reddito federale e statale del 35%, i tuoi contributi ti costeranno solo 65 centesimi per ogni dollaro inserito nel tuo account. Riesaminare i limiti di 401k e di pensionamento per questo anno fiscale e prendere in considerazione anche i contributi "catch-up".
Se il tuo datore di lavoro corrisponde a una percentuale del tuo contributo, è il denaro gratuito che non dovresti mai superare. Aggiungi il tuo datore di lavoro ai propri contributi per la pensione e avrai una somma aggiuntiva ordinata di circa 364.000 dollari, assumendo una partita di datore di lavoro del 50%, per un totale di ben oltre un milione di dollari.
Andare per il Roth
Se fai sotto le soglie di reddito, puoi contribuire ad un Roth IRA oltre al tuo piano 401 (k) o 403 (b). Il contributo non è deducibile dalle tasse, ma i redditi saranno esenti da imposte in pensione. Il contributo massimo ad un Roth IRA nel 2006, se hai meno di 50 anni, è di $ 4 000 ($ 5 000 se sei di più di 50). $ 4 000 all'anno crescerà a quasi 208.000 dollari in 21 anni con un tasso di rendimento del 7% e non dovrai pagare imposte su alcun guadagno nel tuo Roth IRA.
Non essere troppo conservatore
Anche a 45 o 50 anni, hai diversi decenni per far crescere i tuoi guadagni di pensione, quindi investite una grande percentuale in azioni accuratamente ricercate, provate o meglio ancora, fondi comuni.
Considerare la riduzione o la riduzione
Se vivi in un'area con un costo elevato di vita, spostandovi in una zona meno costosa e investendo i tuoi risparmi per la pensione potresti fare una grande differenza nella tua capacità di accumulare un bel nido di nido.
Se i tuoi figli hanno lasciato il nido e stai ancora vivendo in una grande casa che ha apprezzato valore, considera la vendita e l'acquisto di una casa più piccola e meno costosa. Risparmio non solo sul pagamento ipotecario, ma in posti meno evidenti come il costo del riscaldamento, del raffreddamento, dell'assicurazione e della riparazione della casa, delle tasse di proprietà ecc. È possibile ingannare tutti i risparmi per andare in pensione o utilizzare alcuni di essi per godere la tua vita adesso.
Prendi un secondo lavoro
Se sei preoccupato di essere in grado di accumulare abbastanza soldi per ritirarsi, prendi in considerazione un secondo lavoro e investiti i tuoi guadagni.
Play Catchup
Le leggi fiscali permettono ora ai più di 50 anni di contribuire con un po 'di 401 (k) piani di pensione e IRA, in modo che possano fare un po' di recupero quando si avvicinano all'età di pensionamento. Approfitta di questo se sei di più di 50 anni.
Pay Off Debt
Se trasporti migliaia di dollari di bilanci di carte di credito e paghi i pagamenti minimi ogni mese, i tuoi risparmi potenziali di pensionamento stanno andando direttamente alla tua società di carte di credito sotto forma di interesse. Pagare solo il pagamento minimo sulle carte di credito è uno degli errori più gravi che puoi fare. Iniziare ad applicare il più possibile ai saldi della tua carta di credito e una volta che sono stati pagati, decidere di pagare l'equilibrio in pieno ogni mese. Sarete stupiti di quanti soldi liberi per il risparmio di pensione nel tempo.
Più vecchi siete quando si inizia seriamente a risparmiare per la pensione, più difficile dovrai lavorare, ma può essere fatto seguendo i suggerimenti di cui sopra, quindi non lasciare che il dubbio o lo scoraggiamento ti impedisino di iniziare a destra lontano, indipendentemente dalla tua età.
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