Prestiti monouso o multiplo?

Costruire la tua casa (o garage, officina o altra struttura) è ottima perché ottenete esattamente quello che vuoi. È possibile prendere tutte le decisioni relative al design, alla qualità, al budget e altro ancora. Una delle tante decisioni che dovrai fare è come rilassare il prestito di costruzione dopo che l'edificio è completo: userete un prestito singolo o due prestiti separati?

Le tue opzioni

I prestiti di costruzione, come suggerisce il nome, sono realmente solo per l'acquisto di terreni e di costruzione (o miglioramento) delle strutture.

In genere durano non più di 12 mesi, quindi è necessario un modo per passare a un prestito a più lungo termine (specialmente se si desidera che i pagamenti più bassi avrebbero avuto un mutuo di 30 anni). Una volta terminata la costruzione, dovrai pagare il prestito di costruzione - e la maggior parte della gente lo fa sostituendo con un prestito che sembra più simile a un mutuo standard di 15 anni o 30 anni.

I prestiti di costruzione singoli

consentono di ottenere contemporaneamente entrambi i prestiti (il prestito di costruzione e il prestito permanente). Quando la costruzione è completata, il prestito diventa un'ipoteca tradizionale (il prestatore potrebbe dire che viene convertito, modificato o rifinanziato). Questi prestiti sono anche denominati prestiti da costruzione a permanenti. I prestiti di costruzione a due prestiti

richiedono che tu sia approvato per due prestiti. Il prestito di costruzione finanzierà il tuo progetto e quindi dovrai richiedere (e ottenere approvato) un prestito permanente separatamente dopo la costruzione.

Naturalmente vuoi sapere quale è meglio e ovviamente dipende dalla tua situazione. Alcuni dei pro ei contro dei prestiti di conversione sono elencati di seguito.

Vantaggi di una chiusura unica

Se ti piace lo shopping a un passo, potresti allungare verso un prestito singolo.

Una domanda:

La richiesta di un prestito può sentirsi come un progetto di ricerca senza fine. Con un prestito singolo, è sufficiente passare attraverso il processo una sola volta.

Una chiusura:

La chiusura multipla significa costi maggiori. Tuttavia, la differenza di costo potrebbe non essere drammatica (dovrai pagare diversi costi, come una tassa di valutazione dopo la costruzione, se utilizzi uno o due prestiti) e non dovrai necessariamente uscire da una singola chiusura . Nessun pagamento:

Con alcuni finanziatori, i costi di interesse durante la fase di costruzione possono essere aggiunti al prestito permanente. Ciò consente di rendere più facili i pagamenti dell'alloggio mentre si attende la costruzione della tua nuova casa, ma ciò significa anche che dovrai più (e pagare più interesse) e paghi più elevati durante la vita di quel nuovo prestito. Inoltre, il rinvio dei pagamenti potrebbe essere un segno che stai allungando le cose un po 'sottili. Sicurezza:

Avere un finanziamento permanente in atto - prima di prendere in prestito la costruzione - significa che stai assumendo meno rischi. Se perdi il tuo lavoro durante la fase di costruzione, avrai ancora un finanziamento permanente. Con una chiusura a due tempi, avresti difficoltà a convincere un prestatore ad approvare il tuo prestito mentre sei tra i posti di lavoro - e questo potrebbe significare perdere la casa prima di arrivare anche a vivere. Qualsiasi numero di cose può sbagliare durante la costruzione, e non c'è niente da preoccuparsi se hai un impegno da un prestatore dal get-go. Tariffe di blocco:

La finalizzazione del prestito permanente consente di pianificare il futuro. Saprai quale sarà il tuo tasso di interesse, in modo da poter calcolare e budgetare per i pagamenti mensili in anticipo. È anche possibile bloccare un tasso se pensi che i tassi aumentino significativamente durante la fase di costruzione (se invece i tassi cadono, alcuni istituti di credito consentono di regolare). Vantaggi di più prestiti

Naturalmente, non esiste un pranzo gratuito, quindi qui ci sono alcuni degli inconvenienti di prestiti di costruzione singoli.

Tassi più alti:

I prestiti monoparentati probabilmente sono dotati di tassi leggermente più alti (sul prestito di costruzione e il prestito permanente), ma non si sa mai prima di fare domanda per entrambi e confrontare le offerte. Quando si utilizza un prestito singolo, si abbassa il rischio e la comodità di una chiusura; tali benefici sono a un costo. Quando si utilizza un prestito, devi scegliere un programma preconfezionato (anche se si potrebbe trovare un prestatore che offre esattamente quello che vuoi - alcuni istituti di credito offrono la tua scelta di una chiusura di 15 anni, 30 anni e prestiti ARM). Mantenendo il vostro prestito permanente separato significa uscire nel mercato e applicare ovunque tu voglia, per

qualsiasi tipo di prestito. Non ci sono piani da costruire Se non sai se o quando costruirai ma vuoi comprare terra, un prestito a terra può essere un'opzione migliore. Tuttavia, in genere è più facile da prendere in prestito quando hai piani per aggiungere alla proprietà nel prossimo futuro. L'acquisto di terre crude rappresenta le sfide più grandi, mentre i lotti finiti sono molto più facili da ottenere approvati.