Le domande di prestito multiplo danneggiano il mio punteggio di credito

Quando stai acquistando un nuovo prestito a casa o auto, probabilmente riceverai diversi prestiti per ottenere il miglior tasso di interesse o per trovare un prestatore che approverà la tua domanda. Un broker di ipoteca o un venditore automatico può fare le richieste per te, quindi non sarai completamente consapevole del fatto che sono state fatte molteplici richieste per te finché non li vedi sul tuo rapporto di credito. Sapendo che le domande di credito hanno un impatto negativo sul tuo punteggio di credito, potresti essere preoccupato che il tasso di acquisto danneggerà il tuo punteggio di credito.

Ecco cosa devi sapere.

Le richieste di prestito sono indagini "dure", il che significa che sono il risultato di un'applicazione che hai fatto. Questi sono i tipi di indagini che possono danneggiare il tuo punteggio di credito. Le richieste sono il 10% del tuo punteggio di credito e rimangono sul tuo rapporto di credito per due anni. Solo le domande dei 12 mesi precedenti sono incluse nel tuo punteggio di credito.

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Quale tasso di acquisto di mezzi per il tuo credito

Molti calcoli di punteggio di credito sono perdonanti quando si tratta di acquisto di tasso. Non trattano tutte le richieste lo stesso. Infatti, le domande sui prestiti ipotecari, auto e prestiti studenteschi ricevono una sorta di trattamento speciale perché i creditori riconoscono che state cercando la tariffa migliore, non tentando di richiedere diversi prestiti ipotecari, auto o prestiti agli studenti. L'impatto esatto delle richieste di prestiti multipli dipenderà dal modello di punteggio di credito utilizzato.

In primo luogo, le richieste di questi prestatori non sono inclusi nel tuo punteggio di credito per i primi 30 giorni dopo che sono stati fatti.

Il tuo punteggio di credito non scenderà a causa dell'applicazione del prestito e non ti renderà più difficile ottenere l'approvazione.

Quindi, 30 giorni dopo aver fatto la prima applicazione, tutte le richieste fatte entro un periodo di tempo sono trattate come un'unica richiesta nel tuo punteggio di credito. Questo periodo di tempo varia da 14 a 45 giorni a seconda del modello di punteggio di credito utilizzato per tirare il tuo punteggio di credito.

I nuovi modelli di punteggio di credito utilizzano una finestra di 45 giorni per lo shopping di tassi. Quindi, se fai 5 o 15 applicazioni, considereranno come un'unica richiesta per il tuo punteggio di credito (a seconda del tipo di punteggio di credito, ovviamente).

Questa eccezione di "shopping rate" per più richieste si applica solo all'ipoteca , auto e prestiti. Ad esempio, se si effettua applicazioni multiple per carta di credito, ogni richiesta viene trattata come una singola indagine, indipendentemente da quanti fai e dal periodo in cui li fai. Il tuo punteggio di credito può cadere con ogni nuova applicazione per carta di credito.

Mentre le richieste di prestiti multipli possono essere trattati come una singola inchiesta nel tuo punteggio di credito, anche quella singola inchiesta può causare il tuo punteggio di credito a scendere. Tuttavia, l'impatto sul tuo punteggio di credito dovrebbe essere uguale a quello che avresti fatto domanda per un solo prestito e diminuirà nel tempo riducendo al minimo le tue future applicazioni e facendo tutti i tuoi pagamenti in tempo.

Dovresti ancora valutare il negozio?

Non lasciare che la paura di ciò che potrebbe succedere al tuo punteggio di credito ti impedisce di fare shopping in giro per i termini migliori. Questa è sempre la mossa più saggia per fare ogni volta che stai finanziando un grande acquisto come una casa o un'auto.