Risparmiare denaro sulle coperture di responsabilità

Un modo per risparmiare denaro sull'assicurazione di responsabilità generale è quello di acquistare un'approvazione di "ampliamento" o "estesa copertura". Molti assicuratori offrono una simile approvazione. Viene aggiunto a una politica di responsabilità generale e fornisce una varietà di coperture ad un prezzo ragionevole. Un tipico appoggio "allargamento" contiene molti, ma non tutti, delle coperture descritte di seguito.

Responsabilità dei danni corporali e danni alla proprietà

Molte delle coperture incluse nell'approvazione "allargamento" sono le modifiche della responsabilità per danni fisici e danni alla proprietà (copertura A).

Danni ai locali affittati

La politica di responsabilità standard copre i risarcimenti derivanti da danni causati dal fuoco nei locali affittati. Inoltre copre i danni da un pericolo diverso dall'incendio al contenuto di locali affittati a breve termine. Molti indirizzi "allargamento" includono un limite superiore (ad esempio $ 300.000) rispetto ai limiti di $ 50.000 o $ 100.000 normalmente previsti per questa copertura. Alcuni estendono anche la copertura dei danni da incendio per includere danni da fulmini, esplosioni, fumo o perdite da sistemi di protezione antincendio automatici.

Nautica non di proprietà

La politica di responsabilità standard copre i diritti derivanti dall'impiego di imbarcazioni non di proprietà di lunghezza inferiore ai 26 piedi. Molte promozioni ampliano questa copertura aumentando la lunghezza a 50 o addirittura 75 piedi.

Responsabilità aerea

La maggior parte dei crediti derivanti dall'utilizzo di aeromobili sono esclusi in una tipica politica di responsabilità. Tuttavia, alcuni sostenitori di "ampliamento" aggiungono un'eccezione all'esclusione degli aeromobili per i reclami derivanti dall'uso di aerei noleggiati con un equipaggio.

Alcune omologazioni richiedono che l'equipaggio sia pagato, il che significa che non pilotano gratuitamente l'aereo.

lesioni previste o intenzionali

Le politiche di responsabilità escludono lesioni fisiche o danni materiali che sono previsti o destinati dal punto di vista dell'assicurato. Tuttavia, l'esclusione contiene un'eccezione.

La copertura è prevista per lesioni fisiche derivanti dall'uso di una forza ragionevole per proteggere persone o beni. Molti riconoscimenti estendono questa eccezione per includere anche i danni alla proprietà.

lesioni personali e pubblicitarie

La maggior parte delle pubblicazioni di "copertura estesa" rende pochi, se del caso, modifiche a lesioni personali e pubblicitarie (copertura B). Tuttavia, alcune forniscono la copertura di responsabilità contrattuale eliminando l'esclusione contrattuale trovata nella copertura B. Inoltre, alcune sostanziali espandono la definizione del termine lesioni personali e pubblicitarie per includere uno o più dei seguenti reati:

• abuso del processo (in combinazione con l'azione maligna)
• discriminazione non correlata all'occupazione
• umiliazione non correlata all'occupazione
• angoscia mentale, lesione mentale o shock che deriva da un altro reato

Pagamenti medici

Numerose dichiarazioni di estensione della responsabilità modificano la copertura dei pagamenti medici per includere uno o entrambi dei seguenti elementi:

• Limite superiore Molti riconoscimenti aumentano il limite standard per i versamenti medici (in genere $ 5 000) a $ 10.000 o più.
• Attività di atletica Alcune omologazioni eliminano o attenuano l'esclusione delle attività "atletiche" che si trovano nei pagamenti medici.

Chi è assicurato

Alcune copertine incluse nell'ambito di "ampliamento" sono le estensioni della sezione intitolata Chi è assicurato.

Organizzazioni di nuova costituzione o acquisizione

La politica di responsabilità standard prevede automaticamente la copertura di 30 giorni per qualsiasi organizzazione (diversa da una società di partecipazione, joint venture o società a responsabilità limitata) che l'utente (l'assicurato designato) acquisisce o forma durante il periodo di validità , se la tua azienda possiede almeno il 51 per cento di essa. Molti assicuratori estenderanno il periodo di copertura a 60, 90, 120 o addirittura 180 giorni.

Assicurati aggiuntivi

Molti indirizzi di "copertura estesa" di responsabilità coprono automaticamente alcune parti come assicurati aggiuntivi. In genere, tali partiti sono coperti solo se hai accettato, in un contratto scritto, di includerli sulla tua politica come assicurati aggiuntivi.

Mentre le parti oggetto di assicurazioni aggiuntive variano, molte dichiarazioni comprendono uno o più dei seguenti:

• gestori o locatori di locali: Copre il proprietario o un gestore di immobili di locali che hai affittato.
• Proprietari, locatori o imprenditori: Copre i proprietari (oi locatari) o gli appaltatori generali che ti hanno assunto per eseguire un certo tipo di lavoro.
• Fornitori: Copre i venditori di prodotti fabbricati da te.
• Locatori di apparecchiature: Copre proprietari di attrezzature che hai affittato o affittato per utilizzare nella tua attività.
• Stato o suddivisioni politiche: Copre le entità governative che sono tenute ad assicurare per ottenere un permesso di erigere un segno, tenere un evento o svolgere una certa attività sulla proprietà pubblica.
• Parola di copertura: Catch-all language covering qualsiasi parte che si richiede da un contratto per assicurare.

La formulazione aggiuntiva assicurata può contenere insidie ​​difficili da individuare. Ad esempio, alcune dichiarazioni indicano che se l'assicurato aggiuntivo viene citato, l'assicuratore non pagherà più il limite indicato sulla politica o il limite richiesto dal contratto, a seconda di quale sia inferiore. Alcune indennità coprono l'assicurazione aggiuntiva su base eccessiva (vale per prima cosa la politica dell'assicurato aggiuntivo), a meno che il contratto non richieda di coprire in prima persona. Altri riconoscimenti sono più ampi, coprendo l'assicurazione aggiuntiva primaria e non contributiva, se è richiesta dal contratto di fornire copertura su tale base.

Compagni di infortuni dipendenti

La politica di responsabilità standard contiene una disposizione spesso indicata come esclusione di dipendenti. Questa esclusione elimina la copertura per i reclami da parte di un dipendente contro un altro. Alcune estensioni estese di copertura rimuovono completamente questa esclusione. Altri modificeranno l'esclusione in modo che non si applica ai tuoi dipendenti di gestione o di vigilanza per atti che commettono come dipendenti della vostra azienda.

Malpractice Incidente

La copertura malpractice medica incidentale si riferisce in genere a infermieri, tecnici medici di emergenza o paramedici impiegati dalla tua attività.Serve come copertura di backup per i professionisti medici. Non è destinata ad essere la loro principale fonte di copertura della responsabilità professionale. La copertura malpractice medica incidentale non si applica se sei in attività di fornire servizi medici.

Condizioni di condotta

Le seguenti coperture sono costituite da modifiche di determinate condizioni.

Rinuncia a sopravvivenza

Questa disposizione modifica la clausola di surrogazione trovata nelle condizioni di responsabilità. Normalmente si applica quando hai accettato, tramite un contratto scritto, di rinunciare ai diritti di citare un socio d'affari. Questa festa può essere il tuo padrone di casa o una società per la quale stai eseguendo un certo tipo di lavoro. La clausola afferma che se si rinuncia al diritto di citare tale partito, l'assicuratore rinuncia al diritto di contestare anche quella parte.

Conoscenza e avviso di avvenimento di reato

La politica di responsabilità standard richiede di informare il proprio assicuratore non appena possibile (eventuale) di qualsiasi occorrenza o reato che possa comportare un reclamo. Questa clausola può essere problematica se si verifica un incidente e un dipendente ne viene a conoscenza, ma non ti informa. Ovviamente, non è possibile segnalare un incidente all'assicuratore se non si sa che è avvenuto.

La formulazione "preavviso e conoscenza della occorrenza" indica in genere che si è obbligati a notificare all'assicuratore una svolta o un reato solo quando diviene noto a determinati operatori aziendali. Questi possono includere voi, se la tua attività è una proprietaria unica, un partner, se la tua attività è una partnership o un gestore di rischio presso la tua azienda.

Fallimento non intenzionale di divulgare i rischi

I candidati di assicurazione responsabilità generale devono rispondere onestamente alle domande di domanda, in modo che l'assicuratore possa valutare con precisione i rischi del candidato. Se l'assicuratore impara che un richiedente ha mentito o ha intenzionalmente nascosto importanti informazioni sui rischi aziendali di un'applicazione, l'assicuratore potrebbe annullare la politica o rifiutare di coprire un credito.

Tuttavia, molti assicuratori aggiungeranno "la mancata intenzione di divulgare i pericoli" formulando la politica. In questo modo, l'assicuratore promette di non penalizzare un'assicurata per un fallimento involontario di divulgare i rischi esistenti all'inizio del periodo di politica. L'assicurato deve segnalare il pericolo all'assicuratore non appena scopre l'errore.

Definizioni delle politiche

La seguente copertura viene fornita modificando una definizione di criteri.

Malattie corporee

Numerosi "ampliamenti" consentono di estendere il significato del danno fisico, in quanto tale termine è definito nella politica di responsabilità ISO. L'estensione più comune è l'aggiunta di angoscia mentale come lesione coperta. Tuttavia, alcuni suggerimenti includono anche uno o più dei seguenti:

• lesioni mentali
• shock
• spavento
• umiliazione
• invalidità

Le lesioni mentali sono generalmente coperte solo se risultano da lesioni fisiche, malattia o malattia.