Cosa succede se faccio un pagamento forfettario?

Vorrei fare un grande pagamento forfettario sulla mia ipoteca. Cosa succede al mio mutuo se faccio un grande pagamento?

Pagare il debito presto è spesso una grande idea. Tuttavia, le cose potrebbero non funzionare esattamente come si prevede se si mette questo pagamento verso la tua ipoteca in una somma forfettaria. Prima di inviare fondi, familiarizza con come i pagamenti supplementari influenzano quanto segue:

• Costo totale di interessi
• Il tempo necessario per rimborsare il tuo prestito
• Il tuo pagamento mensile

Costo di interesse

Fare un grande pagamento anticipato sulla tua ipoteca ridurrà l'importo degli interessi che paghi sul tuo prestito. Avrai un più piccolo equilibrio del prestito e gli interessi vengono addebitati sul tuo saldo prestito, quindi pagherai meno. Nel corso di molti anni, ciò comporterà notevoli risparmi - soprattutto se siete nei primi anni di un prestito a lungo termine come un'ipoteca di 30 anni. Con i prestiti ammortizzati (oi prestiti che si pagano nel tempo con i pagamenti fissi), la maggior parte di ogni pagamento mensile va verso i costi di interesse. Gradualmente, sempre più va verso il rimborso principale.

Per capire esattamente quanto ti salverai, potrebbe essere necessario fare un po 'di matematica. Ma la matematica non è orribile (un computer farà tutto il sollevamento pesante) ed è utile per realmente capire come funziona il tuo prestito e come puoi risparmiare. Se modifichi il tuo prestito su un foglio di calcolo, vedrai come funziona il prestito: il tuo pagamento mensile, i costi di interessi mensili e il tuo equilibrio prestito restringente.

Semplicemente ridurre l'equilibrio del prestito ad un certo punto del foglio di calcolo che corrisponde a dove sei oggi.

Ad esempio, se sei debitore di $ 100.000 e stai pensando di pagare $ 20.000, riduca il tuo equilibrio di prestito a $ 80.000 - il foglio di calcolo dovrebbe calcolare automaticamente il resto del prestito per te e tu dovrebbero vedere i costi di interesse ridotti.

Tempo di rimborso

La maggior parte dei mutui sono ipoteche a tasso fisso di 15 anni o 30 anni. Durante questo periodo, pagherai lentamente il saldo del prestito. Tuttavia, puoi sempre accelerare le cose finché non esiste una penalità di prepagamento.

Se effettui un pagamento forfettario e non riconsegna il prestito (vedi sotto), pagherai più velocemente il prestito e risparmierai sui tuoi interessi. Quei pagamenti mensili finiranno più presto - in modo da poter mettere questi fondi verso altri obiettivi. Ancora una volta, usando i calcoli collegati sopra, puoi eseguire i numeri e vedrai che il prestito finisce presto.

Il pagamento mensile

Se il tuo obiettivo principale di fare un pagamento forfettario è quello di abbassare il tuo pagamento mensile, allora potrebbe avere la fortuna. Ma le società ipotecarie non necessariamente aggiustano il pagamento quando si paga extra - a volte è necessario richiedere un ricalcolo e pagare una tassa.Questo processo è conosciuto come una nuova ipoteca.

Alcune persone sono deluse dopo aver inviato pagamenti enormi al prestatore ipotecario, solo per scoprire che il pagamento mensile richiesto non è cambiato. Assicurarsi di chiedere al vostro prestatore quanto è necessario per regolare il pagamento mensile.

Se si dispone di un mutuo solo di interesse, le probabilità sono migliori che il pagamento mensile verrà automaticamente ridotto.

Dopo tutto, il tuo pagamento si basa esclusivamente sull'ammontare del prestito (che non cambia mai se non si paga extra). Tuttavia, anche gli interessi prestiti non sempre si adattano immediatamente - quindi chiamate e chiedete come funzionano le cose se è importante per te.