Casa ostacoli ostacoli - come superare gli ostacoli all'acquisto casa

Non è sempre un processo facile acquistare una casa, indipendentemente da ciò che i tuoi amici potrebbero dire. Molti acquirenti di casa incontrano ostacoli, e non è insolito correre in scimmie volanti e streghe malvagie lungo quella strada di mattoni gialli a casa. Il primo passo in casa è quello di prepararsi per gli ostacoli.

Un agente immobiliare esperto può aiutarti a trovare la casa giusta, determinare quanto pagare e negoziare l'offerta per te.

Inoltre, un agente può guidare ogni passo del processo durante il processo di acquisto in casa. Ma questo non significa che non incontrerai ostacoli o ostacoli.

Home Compra l'ostacolo # 1: Trovare un pagamento anticipato

A meno che tu non sia in modo indipendente ricco o che hai appena vinto la lotteria, probabilmente avrai bisogno di un mutuo. Tutti i prestiti di VA, disponibili ai veterani, consentono ad un acquirente di abbassare zero. La maggior parte degli altri prestiti, ad eccezione di alcuni tipi di prestiti speciali offerti a certi professionisti, richiedono un anticipo. I due tipi di mutui più popolari sono i prestiti FHA e i prestiti convenzionali, che richiedono pagamenti minimi che vanno dal 3 al 15% del prezzo di vendita.

Comprare l'ostacolo # 2: Ottenere un punteggio minimo FICO

I due numeri magici sono 620 per FHA e 720 per prestiti convenzionali con assicurazione mutui. Se il tuo punteggio FICO scende al di sotto di tale numero, non potresti beneficiare di tali ipoteche. Per i prestiti convenzionali senza assicurazione mutuo, il tuo FICO può immergere fino a 620, ma il prezzo è brutto.

Per scoprire il tuo punteggio FICO, dovresti chiedere al tuo finanziatore di eseguire il tuo rapporto di credito. Puoi ottenere un punteggio FICO in linea, ma ti costerà, e molto probabilmente si differenzia dal punteggio ottenuto dal vostro prestatore. Il vostro prestatore tira i tuoi punteggi di credito da 3 agenzie di reporting del credito e prende il punteggio medio di FICO.

Home Buying Obstacle # 3: Rapporti di prestiti di riunione

La maggior parte dei finanziatori si aspetta che un acquirente abbia un rapporto front-end massimo del 33%. Ciò significa che il pagamento del mutuo, più le tasse e l'assicurazione (PITI), non può superare il 33% del reddito lordo mensile. Se guadagni $ 5,000 al mese, il pagamento massimo PITI per cui puoi beneficiare è $ 1, 650.

Il rapporto back-end è più complicato. Ciò comporta l'aggiunta del pagamento PITI con tutti i pagamenti mensili di debito. Quella percentuale del reddito mensile lordo dovrebbe scendere tra il 41% e il 50%, a seconda del tipo di prestito e prestatore. Con l'assicurazione mutui, il tuo più alto livello di back-end non può superare il 41%, il che significa poter beneficiare di un rapporto più alto di back-end, potrebbe essere necessario disporre di almeno il 20%.

Home Buying Obstacle # 4: Ricezione di una valutazione al valore

Il codice di condotta per la valutazione domestica, HVCC, è entrato in vigore il 1 ° maggio 2009 e si applica a tutte le transazioni convenzionali.Dal 1 ° gennaio 2010, ora si applica anche alle transazioni FHA. È un processo ben significativo che ha difetti e critiche.

In passato, un prestatore poteva scegliere il proprio apprezzatore. Quello apprezzatore era generalmente esperto, conosceva il quartiere e aveva valutato molte case in aree specifiche, che in genere avrebbe portato ad una valutazione equa ed equilibrata.

Ora, le società di gestione delle valutazioni prendono un appraiser a caso da un pool di apprezzatori. Il tuo apprezzatore potrebbe essere di un'altra area o sconosciuta con il quartiere, che spesso provoca una bassa valutazione.

Se la valutazione non è valida e se il venditore rifiuta di aggiustare il prezzo, gli acquirenti con una contingenza di valutazione possono uscire dalla transazione o pagare la differenza in contanti.

Home Buying Obstacle # 5: Condizioni soddisfacenti

La sottoscrizione può essere spaventosa. Un sottoscrittore esamina il file e può fare richieste. Non sconvolgere, basta inviare i documenti. Scrittono le regole. Queste richieste possono includere più documentazione, una valutazione di revisione e, anche allora, il sottoscrittore potrebbe rifiutare il prestito per una serie di motivi.

Se sei rimesso, ad esempio, e il tuo ex coniuge ha posseduto una casa che è andata attraverso la preclusione o una vendita breve, se il tuo nome era ancora sull'ipoteca, potresti essere squalificato dall'acquisto di una casa con il tuo nuovo coniuge.

Il modo per aumentare le probabilità di approvazione di sottoscrizione è quello di rivelare tutto su di te stesso e sui tuoi finanziamenti al vostro prestatore e assicurarsi che l'agente di prestito sia stato in attività abbastanza a lungo per prevedere problemi futuri prima di arrivare così lontano.

Al momento della scrittura, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, è un Broker-Associate a Lyon Real Estate a Sacramento, in California.