Come trovare l'agente giusto o il broker

Mentre alcune compagnie di assicurazione vendono politiche direttamente agli acquirenti, la maggior parte distribuisce i loro prodotti tramite agenti e broker. Quindi, se sei un imprenditore di piccole dimensioni e vuoi acquistare una politica, probabilmente hai bisogno dei servizi di un agente o di un intermediario. Questo articolo fornirà alcuni suggerimenti su come trovare un agente o un broker che è giusto per la tua azienda.

Tipi di agenti e broker

Una decisione che devi fare è se utilizzare un agente o un broker.

Gli agenti di assicurazione e gli intermediari svolgono molte delle stesse funzioni e hanno funzioni simili. Entrambi sono obbligati a ottenere una copertura assicurativa a vostro nome appropriata per il tuo business e ragionevole nel prezzo. Entrambi devono assicurare che la politica che ricevi includa i coperchi che hai richiesto e spiega qualsiasi discrepanza. Tuttavia, esistono alcune differenze tra i due.

Gli agenti di assicurazione sono rappresentanti delle compagnie di assicurazione. Gli agenti firmano i contratti, denominati accordi vincolanti, con gli assicuratori. I contratti consentono agli agenti di vendere determinati tipi di politiche. Di solito offrono agli agenti qualche autorità vincolante, ovvero l'autorità di avviare la copertura. Per ogni politica che vendono, gli agenti ricevono una commissione. Gli agenti possono essere cattivi o indipendenti. Un agente di cattura rappresenta solo un assicuratore, mentre un agente indipendente rappresenta diversi assicuratori.

I mediatori fungono da rappresentanti dei compratori di assicurazioni.

Non firmano accordi vincolanti con gli assicuratori, quindi non hanno l'autorità di vincolare le politiche. Quando un broker desidera avviare la copertura a nome di un cliente, deve chiedere all'assicuratore di emettere un legame assicurativo. Come gli agenti, i mediatori vengono pagati una commissione per ogni politica che vendono.

Trovare l'intermediario giusto

Individuare il giusto agente o broker per la tua attività aziendale comporta diversi passaggi:

• Ottenere riferimenti
• Effettuare un controllo di sfondo
• Intervistare i candidati
• Ottenere i referral

Il modo migliore per trovare un agente o un broker è attraverso un richiamo da un cliente soddisfatto. Ecco alcune fonti da considerare:

Colleghi e associati

• Amici, vicini, conoscenti
• Organizzazioni commerciali o professionali
• Siti web della compagnia assicurativa
• Condotta di un controllo di sfondo

possibile candidato, sarà necessario attirarlo per l'idoneità. Il primo compito è assicurarsi che l'agente abbia una licenza valida.

Licenza

Molti siti web degli uffici di assicurazione statali contengono uno strumento di ricerca che consente di verificare lo stato della licenza di un agente. Assicurarsi che la licenza dell'agente sia attiva. Dovresti inoltre assicurarvi di avere licenza per vendere il tipo di assicurazione che vuoi acquistare. Ad esempio, un agente avrà bisogno di una licenza (o di una proprietà e di un guasto) per vendere una politica auto commerciale.L'agente non sarà in grado di venderti una politica auto se ha la licenza di vendere solo l'assicurazione sulla vita.

Il tuo sito web del dipartimento di assicurazione statale può anche fornire informazioni su eventuali reclami o azioni di esecuzione che sono state presentate contro l'agente.

Il sito web dovrebbe spiegare l'esito di eventuali incidenti elencati.

Ricerca Internet

Una volta che hai confermato che l'agente è stato autorizzato correttamente, puoi eseguire una ricerca di base di Internet. La maggior parte delle agenzie di assicurazione mantiene un sito web. Alcuni siti includono biografie dei dirigenti aziendali e dei dipendenti. Altre fonti di informazione includono siti di social media e siti web di organizzazioni commerciali, come l'Associazione Professionista degli Agenti Assicurativi.

Intervista al candidato

Ora che hai completato il controllo della licenza e del background, devi intervistare in persona l'agente. Ecco alcune domande da fare.

Hai familiarità con il mio settore?

• L'agente dovrebbe avere almeno una conoscenza di base del settore e dei rischi associati ad esso. Quali tipi di assicurazione vendi tu?
• L'agente dovrebbe conoscere i tipi di coperture necessarie alle proprie esigenze commerciali. Un agente che gestisce prevalentemente coperture di linee personali non è probabilmente la scelta giusta per un business. Se la tua azienda necessita di copertura specializzata, come l'assicurazione sui rischi politici, assicuratevi che l'agente sarà in grado di fornire. Quanto tempo hai lavorato come agente?
• L'esperienza è importante, quindi scegli un agente che è stato in attività da diversi anni. Quali credenziali hai ricevuto?
• Molti agenti hanno raggiunto credenziali specifiche per l'industria assicurativa. Esempi sono Chartered Property and Underwriter casualty (CPCU) e certificato assicurazione consigliere (CIC). Se il biglietto da visita dell'agente elenca una designazione che non ti è familiare, chieda all'agente di spiegare cosa significa. Quali assicuratori rappresenti?
• Scopri quali compagnie di assicurazione rappresentano l'agente e controlla i rating finanziari degli assicuratori. Puoi fornire riferimenti?
• Chiedere all'agente di fornire i nomi e le informazioni di contatto per i clienti soddisfatti con aziende simili ai tuoi. Chiamate gli individui e chiedete loro il feedback. Posso soddisfare le mie esigenze?
• Spiega all'agente quali tipi di servizi cercate e chiedi se lui o lei possa fornire loro. Alcuni proprietari di imprese vogliono un sacco di interazione faccia a faccia. Altri preferiscono comunicare via email o telefono. Scelta di un agente

Potrebbe essere necessario ripetere il processo di verifica alcune volte fino a trovare un agente con cui si desidera lavorare. Ricorda che un buon rapporto di lavoro richiede tempo per svilupparsi. La comunicazione è fondamentale. Se non sei soddisfatto del servizio che il tuo agente sta fornendo, parlate. Stai chiaro di quello che vuoi. Se l'agente non riesce a rispondere alle tue richieste, e tu sei ancora infelice, trova un altro agente.