Come le imposte influenzano i tuoi investimenti di titoli

È importante tenere a mente le imposte quando si investe nel mercato azionario. Se non consideri le conseguenze fiscali degli investimenti azionari, finirete con molto meno di quanto previsto.

Ci sono due ambienti fiscali per investire in titoli: conti pensionistici qualificati e conti regolari. Avrete probabilmente alcuni investimenti in entrambi gli ambienti.

Conti di pensionamento qualificati

Conti di pensionamento qualificati, come un 401 (k) o un conto individuale di pensionamento, generalmente permettono che i tuoi soldi crescano senza tassa fino al ritiro.

Conti regolari qualificati consentono di investire denaro prima di pagare le imposte sul reddito. Ciò riduce la fattura fiscale corrente.

Tuttavia, quando ritiri il denaro in pensione, paghi le imposte regolari sui redditi sui tuoi contributi e sui guadagni.

Un conto di pensionamento Roth consente di investire dollari dopo le imposte. Non diminuisce la fattura fiscale corrente. Tuttavia è possibile ritirare i contributi e le entrate senza tasse durante il pensionamento.

Se credi di essere in una fascia di imposta più bassa durante la pensione, sei meglio con un normale conto pensionistico. Se credi che sarai in una tassazione elevata durante il pensionamento, dovresti considerare un conto Roth.

Ci sono alcune restrizioni sui conti regolari e Roth, quindi consulti il ​​tuo consulente fiscale prima di decidere l'opzione migliore per te.

Investimenti azionari non qualificati

Gli account di investimento azionari non qualificati dispongono di due imposte fondamentali da prendere in considerazione. Se la tua azione paga dividendi, dovrai pagare le imposte sul reddito sui pagamenti.

In generale, l'imposta sui dividendi è del 15%. Tuttavia, ciò è sempre soggetto a cambiamenti.

L'altra tassa imponibile prevede la vendita del titolo per un profitto o una perdita. Se detiene il titolo per più di un anno, ogni guadagno viene tassato a tassi di plusvalenza a lungo termine. Questo tasso è anche del 15% ed è soggetto a cambiamenti.

Se vendete un titolo per un profitto, ma hai posseduto il titolo per meno di un anno, pagherai regolarmente le imposte sul reddito. A seconda della tua imposta, questo potrebbe essere significativamente superiore al 15%. Come sempre, consultare il tuo consulente fiscale.

Che cosa succede se si vende per una perdita? In molti casi, è possibile richiedere una perdita di capitale a lungo oa breve termine. Queste perdite possono spesso essere utilizzate per compensare i guadagni di capitale.

È importante considerare le conseguenze fiscali degli investimenti azionari. Generalmente, più si può mettere in un conto pensionistico qualificato, meglio è da un punto di vista fiscale.

Tuttavia, i tuoi investimenti azionari sono solo un pezzo della tua situazione fiscale. Un consulente fiscale qualificato può aiutarti a decidere la strategia migliore.