Rapido rescoring può aumentare rapidamente i punteggi di credito

Ci vuole tempo per migliorare il tuo credito, ma non puoi avere il lusso di aspettare sui creditori e le agenzie di reporting del credito. Soprattutto quando si sta ottenendo un prestito di grandi dimensioni (come un prestito di acquisto di casa), un piccolo aumento del tuo punteggio di credito può risparmiare decine di migliaia di dollari.

Fortunatamente, il rapido rescoring ti permette di ottenere rapidamente i tuoi rapporti di credito aggiornati e puoi vedere punteggi più alti in pochi giorni.

Lavorare con i creditori da soli, le azioni che prendi oggi possono richiedere un mese o più per visualizzare nei tuoi rapporti di credito. Ma i prestatori (e contratti di vendita) hanno scadenze e i punteggi di credito disponibili al vostro prestatore oggi saranno basati sulle informazioni attualmente visualizzate nei vostri file di credito. Se non riuscirai a rispettare la scadenza del finanziamento con il tasso desiderato (o se i tassi si muovono più alti mentre si aspetta), dovrai compiere alcune scelte difficili.

Che cosa è Rapid Rescoring?

Il rescoring rapido è un servizio che i creditori utilizzano per aggiornare rapidamente i tuoi rapporti di credito. L'obiettivo è migliorare le informazioni nella tua storia di credito, con un punteggio di credito superiore. Rimuovendo elementi negativi, riducendo i saldi di prestiti e fissando gli errori, potrebbe essere più facile ottenere l'approvazione per un prestito a basso costo.

Il processo è chiamato "rapido" perché gli aggiornamenti vengono accelerati. Invece di aspettare che le informazioni contenute nei rapporti di credito siano aggiornate da rapporti batch pianificati regolarmente, verranno aggiornati manualmente tali informazioni con l'aiuto del prestatore.

Ad esempio, se paghi una carta di credito, queste informazioni possono essere spostate in un ufficio di credito pochi giorni dopo il pagamento ricevuto e potrà quindi richiedere un punteggio di credito aggiornato da tale credito bureau.

Il rescoring rapido non è qualcosa che puoi fare da solo. Per utilizzare il servizio, dovrai lavorare con un prestatore (spesso il prestatore che stai utilizzando per acquistare una casa o una rifinizione).

Il vostro prestatore ha rapporti con fornitori di servizi di terze parti che gestiscono la logistica dell'aggiornamento del tuo credito e il tuo prestatore ha anche le informazioni necessarie per determinare se il risorsa rapida sarà utile.

Esempi di risalita rapida

Esempio # 1: Il tuo broker di mutui utilizza un simulatore di computer per vedere che hai l'opportunità di migliorare il tuo credito. Se aumenta il tuo punteggio di 20 punti, rientri in una categoria di mutuatario che paga un tasso di interesse leggermente più basso. Il simulatore dice che puoi realizzare questo se paghi i saldi della tua carta di credito in modo che stai utilizzando meno del 30 per cento del tuo credito. Puoi anche pagare le tue carte ogni mese, ma la tua società di carte di credito sta prendendo un'istantanea quando il tuo equilibrio è alto, quindi il modello di punteggio del credito pensa che stai massimizzando le tue carte.Se hai disponibilità in contanti (o hai recentemente pagato le carte), paghi il debito e utilizzi il rapido recupero per inviare informazioni aggiornate all'ufficio di credito. Ottieni un nuovo punteggio di credito e (idealmente) ottenere approvato ad un tasso migliore.

Esempio # 2: Quando si richiede un mutuo, si nota un grave errore nel rapporto di credito. Un prestatore ha riferito di non aver rimborsato un prestito, ma non sai nulla di quel prestito.

Puoi segnalare l'errore e farlo rimuovere abbastanza facilmente, ma non sei disposto ad aspettare (occorrerà un mese prima che il tuo punteggio di credito sale). Lavorando con il mutuatario, contesta l'articolo ei tuoi rapporti di credito vengono aggiornati rapidamente. Con l'errore rimosso, si finisce con un punteggio di credito più alto e più preciso.

Che reso rapido Non Do

Precisione è importante: Il rapido rescoring accelera il processo di aggiornamento dei tuoi rapporti di credito. Tuttavia, funziona solo se le informazioni fornite sono accurate. Se c'è una voce erronea che dice di default su un prestito, la rapida ripresa può aiutare a ottenere tali informazioni rimosse rapidamente. Se hai effettivamente preso in prestito il prestito, non avrai temporaneamente rimosso l'elemento negativo (non è un "trucco" per migliorare il tuo credito solo a lungo per ottenere il tuo prestito approvato).

Non riparazione di credito: Il rescoring rapido non è riparazione di credito - è solo una corsia per ottenere informazioni alle agenzie di credito. Non ti disputerebbe nulla e tutto ciò che metterà il tuo punteggio (a meno che tutto non sia impreciso) e tu non intendi negoziare gli accordi con i creditori. Invece, agirete per migliorare legittimamente il tuo credito e fare in modo che tali azioni si riflettano nei tuoi punteggi di credito in fretta.

Aspettatevi piccoli guadagni: Se hai bisogno di un aumento sostanziale del tuo punteggio di credito, non metta troppo la fede nel rapido recupero. Nella maggior parte dei casi, i prestatori sono alla ricerca di un impeto modesto (20 punti o così) per aiutare il vostro prestito ottenere approvato. Detto questo, se rimuovi un errore grave come un fallimento, potresti vedere risultati più drammatici.

Soltanto veloce quanto sei: Per avere successo con un rapido recupero, potrebbe essere necessario partecipare al processo. Ad esempio, se stai tardando sui pagamenti, puoi ottenere l'attuale e utilizzare un rapido recupero, ma dovrai redigere i soldi e riceverlo al prestatore prima di ordinare un punteggio di credito aggiornato. Allo stesso modo, potrebbe essere necessario scavare la documentazione per dimostrare che gli account sono stati pagati e che richiede tempo e sforzo - non puoi contare sul tuo prestatore per fare tutto il lavoro per te.

Il tuo chilometraggio può variare: Il rescoring rapido è spesso una strategia di successo, ma può rifiutare o non riuscire a produrre i risultati che tu e il tuo prestatore sperano. In alcuni casi, il tuo punteggio di credito può effettivamente scendere. Prima di intervenire, discutere i dettagli con il vostro prestatore (e assicurarsi che il vostro prestatore ha l'esperienza e la conoscenza per darvi il giusto consiglio).

Come utilizzare il rescoring rapido

Lavorare con il prestatore per utilizzare il rapido riassorbimento.Dovresti avere la capacità di fare un miglioramento significativo (legittimo) dei tuoi rapporti di credito. Se il vostro prestatore non è consapevole del fatto che tu abbia questa capacità, potrebbe essere necessario portare questo su se stesso. Se il vostro prestatore non offre un rapido recupero, dovrai aspettare che le cose aggiornino il modo antico o funzionino con un prestatore diverso.

Quanto costa?

Rescore rapido è un servizio che il vostro prestatore offre e in genere non paghi una tassa per il servizio. I finanziatori non sono autorizzati a pagare una tassa separata per il servizio ai sensi della legge federale (FCRA). Tuttavia, niente è gratuito, quindi stai pagando le capacità del vostro prestatore nei tassi di interesse e nei costi di chiusura.

Quanto tempo prende?

"Rapid" significa cose diverse a persone diverse. Alcuni fornitori di servizi che ricongiungono promettono turnaround da due a cinque giorni. Realisticamente, si dovrebbe aspettare che il processo prenda una settimana, e un prestatore stimabile può fornire una guida più dettagliata. In alcuni casi, ci vorrà ancora di più prima che tutto venga inviato e aggiornato. Ci vuole tempo per raccogliere informazioni, trasferire denaro, inviare pagamenti e inviare la documentazione.

Alternative al Rescoring rapido

Se la rapida ricostruzione non è un'opzione o non sembra la giusta misura per la tua situazione, ci sono altri modi per migliorare il tuo credito.

Parlare con più istituti di credito: I diversi istituti di credito hanno criteri diversi per l'approvazione e offrono diversi servizi. È sempre una buona idea fare acquisti. Potresti scoprire che altri istituti di credito sono disposti a provare un rapido riacquisto - o potrebbero solo approvarti per un prestito a prezzi accessibili quando altri non sono disposti a lavorare con te.

Fattura prestiti: Ottenere approvato è spesso una questione di assicurarsi che i tuoi pagamenti saranno accessibili. Se hai soldi a disposizione, puoi pagare i prestiti per ridurre i tuoi obblighi mensili (e migliorare il tuo debito sui rapporti di reddito). Quello potrebbe essere sufficiente per qualificarsi per un buon prestito.

Pianificazione avanti

Non sarebbe bello avere meno preoccupazione quando sei nel mezzo di una transazione complicata e stressante? Il rescoring rapido può aiutarti a fare correzioni rapide, ma idealmente, avrai tutto in ordine molto tempo prima di richiedere un prestito. Controllare regolarmente i rapporti di credito, correggere gli errori e mantenere bassi i saldi della carta di credito in modo che non sussista nulla per risolvere la prossima volta che si richiede un prestito.