Cosa è il pagamento ACH e come funziona

I pagamenti ACH sono pagamenti elettronici effettuati tramite la rete ACH (Automatic Clearing House). Sono un'alternativa popolare ai controlli cartacei e ai pagamenti con carta di credito a causa dei vantaggi offerti da commercianti e consumatori: tutti coinvolti risparmiano un po 'di soldi e automatizzano i pagamenti (il che significa meno errori e meno problemi).

Se stai pensando di raccogliere pagamenti elettronici da clienti o effettuare pagamenti tramite ACH, vale la pena conoscere come funziona il sistema da ogni punto di vista.

La maggior parte dei consumatori ha già familiarità con questi pagamenti, anche se potrebbero non utilizzare il jargon tecnico per descriverli: quando i datori di lavoro pagano tramite deposito diretto o consumatori pagano elettronicamente le bollette dal controllo dei conti, la rete ACH è probabilmente responsabile di tali pagamenti. Secondo NACHA, l'Electronic Payments Association dietro la rete ACH, sono stati effettuati più di 23 miliardi di pagamenti ACH nel 2014.

Fondamenti di ACH

I pagamenti ACH sono semplici trasferimenti elettronici da un conto bancario all'altro. Gli utilizzi comuni includono:

Un cliente paga un fornitore di servizi

• Un datore di lavoro deposita denaro sul conto di un dipendente
• Un consumatore sposta i fondi da una banca all'altra
• Un business paga un fornitore per i prodotti
• Perché essi sono elettronici, i pagamenti ACH utilizzano meno risorse (carta, inchiostro, carburante per il trasporto dei controlli, tempo e manodopera per gestire e depositare i controlli, ecc.). Inoltre, le transazioni elettroniche rendono più facile monitorare le tue finanze.

Invece delle informazioni di controllo generiche su una dichiarazione bancaria ("Controlla # 3509 per $ 45 .82" -

per che cosa?), Vedi il nome del beneficiario senza bisogno per ulteriori ricerche. Questo rende più facile ordinare o categorizzare le transazioni con il software finanziario.

Le transazioni ACH possono essere elettroniche dall'inizio alla fine o possono accadere quando un controllo carta viene convertito e elaborato elettronicamente. Per vedere come i controlli cartacei diventano elettronici, leggere Panoramica dei controlli elettronici Perché le imprese come pagamenti ACH

Le imprese beneficiano di inviare e ricevere fondi con ACH. Quando i clienti pagano con assegno, le aziende devono aspettare che la posta arrivi - allora hanno bisogno di ottenere il controllo alla banca. I pagamenti si perdono a volte e l'inserimento di tali pagamenti in un sistema di registrazioni è intensa. I pagamenti elettronici vengono ricevuti in modo più rapido e affidabile e non c'è bisogno di inoltrare controlli alla banca e aspettare alcuni giorni per scoprire quali controlli sono rimbalzati (tuttavia, l'ACH non ti dà una risposta in tempo reale di approvazione / negazione come un credito terminale della scheda).

• Per le aziende che accettano il pagamento con carta di credito, costa meno di elaborare un trasferimento ACH rispetto a quello che accetta di accettare un pagamento con carta di credito.Soprattutto quando si raccolgono pagamenti ricorrenti, questi risparmi si addizionano e l'automatizzazione di tali pagamenti aumenta solo i vantaggi.

Infine, le aziende possono accettare pagamenti da parte di ACH in remoto (anche se lo stesso vale per le carte di credito). Se i tuoi clienti non dispongono di carte di credito o preferiscono non utilizzarle, ACH può aggiungere flessibilità.

Per una discussione più dettagliata dei punti sopra esposti, vedere le basi di elaborazione ACH

Perché i consumatori amano pagare con ACH

I consumatori beneficiano anche dei pagamenti ACH. Non c'è bisogno di scrivere i controlli e di metterli nella posta in tempo. Se si utilizzano pagamenti automatici ACH, non hanno bisogno di tenere d'occhio le fatture - tutto funziona in autopilota - per meglio o peggio.

• Ulteriori informazioni su come i consumatori utilizzano ACH: ACH Debit per i consumatori

Come accettare i pagamenti ACH da parte dei clienti

Per accettare i pagamenti da parte di ACH, devi partner con un processore di pagamento. È possibile che tu abbia già una relazione con uno - non stai ancora utilizzando il servizio ACH (tuttavia, ci sono

• abbondanti

di processori di pagamento là fuori, quindi paga per fare shopping per uno che fa esattamente quello che ti serve).

Inizia chiedendo ai provider di servizi esistenti se possono gestire i pagamenti ACH per te: La banca in cui tieni i tuoi account aziendali L'azienda che gestisce pagamenti con carta di credito (o altri) per

Il tuo fornitore di servizi di contabilità

• confronta le loro offerte con i fornitori che si trovano attraverso ricerche online - nuovi concorrenti entrano regolarmente in attività.
• Quanto costa?
• L'ACH è un'opzione per aziende di qualsiasi dimensione. Ovviamente pagherai meno se hai volumi più alti, ma lo stesso vale per i pagamenti con carta di credito. NACHA riferisce che i costi medi sono di circa 11 centesimi per transazione. Per le piccole imprese, i fornitori di servizi potrebbero caricare tre o cinque volte tanto (alcuni addebitano solo per transazione, altri includono una tassa mensile o una percentuale di ogni pagamento). A seconda della dimensione media del tuo biglietto, questi costi potrebbero comunque essere competitivi con i costi di elaborazione dei pagamenti con carta di debito.

Assicuratevi di guardare l'immagine più grande nella valutazione delle alternative: potrebbe non costare

nulla

accettare i controlli, ma qual è il compromesso? La gestione di quei controlli richiede tempo, e probabilmente i fondi non entreranno rapidamente sul tuo account. Per alcune aziende (consulenti che ricevono solo uno o due controlli al mese e per i quali il flusso di cassa non è un problema), potrebbe essere più difficoltà che vale la pena impostare ACH. Ma altri potrebbero uscire solo creando più tempo al giorno.