Assicurazioni - che cosa sono?

Nell'assicurazione di proprietà / casalinga il termine approvazione significa un documento allegato a un contratto di assicurazione che modifica in qualche modo la politica. Un approvazione può aggiungere, rimuovere o modificare l'ambito di copertura secondo la politica. Nell'assicurazione sulla vita, un riconoscimento è indicato come un pilota.

Aggiunta, eliminazione o modifica della copertura

Gli indirizzi possono essere suddivisi in categorie in base al loro scopo. La maggior parte rientrano in uno dei seguenti gruppi:

• Esclusione Molti apporti sono destinati ad escludere la copertura per determinati tipi di reclami. Un esempio è l'esclusione di responsabilità per l'energia nucleare citata.
• Aggiunto copertura Gli addebiti vengono utilizzati per aggiungere un tipo di copertura non fornito dal criterio di base. Un esempio è un riconoscimento aggiungendo la copertura auto familiare a una politica auto commerciale.
• Modifica della copertura Alcuni apporti espandono la copertura esistente. Un esempio è un riconoscimento aggiunto a una politica di proprietà commerciale che aumenta il limite della proprietà di Business Personal a $ 250 000 da $ 100.000. Altri sostenitori riducono l'ambito di copertura. Ad esempio, un assicuratore attribuisce un voto a una politica di responsabilità generale che sostituisce l'esclusione contrattuale di responsabilità contrattuale con quella più restrittiva.
• Modifiche editoriali Alcune appendenze vengono aggiunte per chiarire l'intento della policy senza alterare la copertura. L'assicuratore utilizza un sostegno per sostituire una parola o una frase con un altro.

• Modifiche amministrative Gli appalti possono essere aggiunti per scopi amministrativi, come la modifica dell'indirizzo postale dell'assicuratore o la correzione del nome del contraente.

Standard o non standard

Gli omaggi possono essere standard o non standard. Le certificazioni standard sono rilasciate da un'organizzazione di servizi di assicurazione come l'ISO.

Questi riconoscimenti sono ampiamente utilizzati nel settore assicurativo. Gli assicuratori come loro perché sono prontamente disponibili. Inoltre, molti controlli standard sono già stati testati dai tribunali. Gli assicuratori possono guardare le decisioni giudiziali precedenti per valutare come una particolare approvazione possa essere interpretata in futuro.

Gli avvisi non standard sono redatti dagli assicuratori. Gli assicuratori creano le loro omologazioni per allontanarsi dai loro concorrenti. Un assicuratore può anche predisporre una dichiarazione per uno scopo particolare per il quale non è disponibile una versione standard. Molti riconoscimenti creati dagli assicuratori sono in realtà variazioni di approvazioni standard. Un assicuratore può utilizzare un'approvazione ISO come modello e quindi ampliare o restringere la copertura come sceglie.

Alcune dichiarazioni non standard sono state redatte per un assicurato specifico. Appellati manoscritti , questi sono progettati per essere utilizzati in una politica unica.Le intestazioni manoscritte sono destinate a risolvere situazioni uniche. Pertanto, gli assicuratori spesso li disegnano "da zero" (senza contare su un riconoscimento standard).

La maggior parte delle politiche di indennizzo dei lavoratori include una o più promozioni pubblicate dal NCCI. Questi si qualificano come approvazioni standard. Una politica di compensazione dei lavoratori può includere anche indirizzi specifici dello stato.

Questi sono stati redatti dall'ufficio di compensazione dei lavoratori in uno stato particolare e si applicano solo in quella giurisdizione. Una politica di compensazione dei lavoratori può includere anche indennità non standard e manoscritti.

Obbligatorio o Volontario

Alcune appendenze vengono aggiunte a una politica volontaria, a scelta dell'assicurato o dell'assicuratore. Ad esempio, un titolare di polizza richiede la copertura auto medica di pagamenti in base a un criterio di auto commerciale. L'assicuratore è conforme a tale richiesta aggiungendo l'apposita approvazione alla politica assicurata. Altre indicazioni sono aggiunte a una politica a scelta dell'assicuratore. Ad esempio, un assicuratore vuole evitare di coprire eventuali reclami riguardanti l'amianto. Pertanto, l'assicuratore attribuisce un'esclusione di amianto a una politica di responsabilità generale del contraente.

Altri obblighi sono obbligatori.

Quando un'approvazione è obbligatoria, l'assicuratore deve includerlo nel criterio. Alcune omologazioni sono richieste dalla legge statale. Ad esempio, molti stati hanno redatto una dichiarazione che modifica la condizione di annullamento trovata nella politica di responsabilità generale standard. Questa approvazione può limitare la capacità dell'assicuratore di annullare una politica. Può anche richiedere all'assicuratore di notificare agli assicurati 45 o 60 giorni in anticipo una cancellazione in sospeso, piuttosto che 30 giorni come indicato nella politica standard.

Alcune omologazioni sono obbligatorie basate sulle norme ISO piuttosto che sul diritto statale. Le regole di sottoscrizione di ISO possono richiedere una particolare approvazione di tutte le politiche che forniscono un certo tipo di copertura. Ad esempio, ISO prescrive l'aggiunta di un'eccezione di responsabilità per l'energia nucleare a tutte le politiche di responsabilità generali. Sono necessarie altre omologazioni sulle politiche che riguardano determinati tipi di operazioni. Ad esempio, se un'impresa di architettura o di ingegneria è assicurata in base a una politica di responsabilità generale, la politica deve includere un'esclusione di responsabilità professionale.