Uso personale di veicoli aziendali

La tua impresa utilizza lavoratori che guidano sul posto di lavoro? Se è così, puoi fornire a questi lavoratori un veicolo di proprietà aziendale. Puoi anche consentire ai tuoi lavoratori di utilizzare quel veicolo durante le ore non lavorative. Per molti impiegati, un veicolo "libero" è un prezioso vantaggio. Tuttavia, i problemi possono sorgere se qualcuno, tranne il dipendente, "prenda in prestito" il veicolo aziendale e coinvolge in un incidente. Come dimostra l'esempio seguente, tali difficoltà possono verificarsi anche se avete proibito ai tuoi lavoratori di permettere a chiunque altro di guidare il veicolo.

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Esempio

Steve lavora come venditore per Savvy Solutions, uno sviluppatore di software. Steve trascorre gran parte del suo tempo di lavoro sulla strada, quindi il suo datore di lavoro gli ha fornito un veicolo aziendale. Steve guida la sua auto aziendale, una Toyota Prius, alla fine di ogni giorno lavorativo.

Savvy Solutions ha una politica scritta riguardante l'uso delle auto aziendali. I dipendenti che sono forniti di un'azienda auto possono utilizzare tali autos durante le ore non lavorative, anche nei week-end. Tuttavia, i dipendenti non possono permettere a nessuno (compresi i loro familiari) di guidare i veicoli. Tutti i veicoli di Savvy sono assicurati per responsabilità automobilistica commerciale e danni fisici in base a una politica auto aziendale standard. I simboli di autos coperti nel criterio sono il simbolo 1 ( qualsiasi auto ) per la copertura della responsabilità e il simbolo 2 (autos proprietà) per coperture complete e collisioni.

La moglie di Steve, Marsha, possiede una Honda che è registrata solo in suo nome. Essa è assicurata in base a una politica auto personale che elenca Marsha e Steve come assicurati denominati.

Il figlio di 17 anni della coppia, Jeff, ha recentemente ottenuto una patente di guida. Jeff è coperto come pilota assicurato sotto la politica di sua madre. Steve ha informato il figlio delle restrizioni sull'uso di veicoli da parte di Savvy Solutions. Ha proibito Jeff a guidare la Prius in qualsiasi circostanza.

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Un sabato mattina, Jeff chiede alla madre l'autorizzazione a guidare la Honda.

Marsha declina, affermando che ha bisogno della sua auto per eseguire commissioni. Jeff sta per discutere quando spot le chiavi della Prius sul tavolo da cucina. Prenderà in prestito l'auto di suo padre e lo restituirà prima che qualcuno nota che è andato. Prende le chiavi quando la madre non sta guardando e testa fuori la porta.

Un'ora dopo, Jeff mamma telefono suo padre. Ha avuto un incidente con la Prius! Stava per arrivare alla spiaggia per incontrare alcuni amici quando mancava un segnale di stop, facendo un altro veicolo. Entrambe le auto sono danneggiate male. Jeff è sgradito, ma Sarah, il conducente dell'altra vettura, ha subito molte lesioni. Steve è grato che suo figlio sia a posto, ma è preoccupato per le lesioni di Sarah e la sua inevitabile dichiarazione di responsabilità contro Jeff.Sarah probabilmente cercherà un risarcimento per danni fisici e danni alla proprietà. Sarà coperto un reclamo contro Jeff nei criteri di auto aziendali di Savvy Solutions? Se no, sarà coperto dalla politica di Marsha?

Politica Auto Commerciale

Per una dichiarazione di responsabilità auto coperta da una politica commerciale commerciale, è necessario soddisfare le seguenti condizioni:

Il veicolo che ha causato l'incidente deve essere un veicolo coperto.

1. Il conducente del veicolo deve essere qualificato come assicurato.
2. L'incidente deve verificarsi durante il periodo di validità e nel territorio di copertura.
3. Nello scenario sopra indicato, la politica automatica di Savvy Solutions mostra il simbolo 1 (qualsiasi auto) per la copertura della responsabilità. Questo simbolo include automi di proprietà, quindi la Prius (di proprietà di Savvy) è un auto coperto. Assumiamo che la condizione # 3 sia stata soddisfatta. Ma che dire della condizione # 2? Jeff è assicurato sotto la politica di assicurazione di Savvy? La risposta può essere no.

La copertura di responsabilità commerciale commerciale si applica all'assicurato nominato (in questo caso, Savvy Solutions) per qualsiasi veicolo coperto. Esso si applica anche a chiunque guida un veicolo che tu (l'assegnato nominato) possiedi o noleggiare se lui o lei ha il tuo permesso di utilizzare il veicolo. Gli individui che guidano autos con il tuo permesso vengono chiamati utenti permissivi.

Jeff aveva permesso di guidare la Prius? L'assicurazione auto di Savvy potrebbe sostenere che non lo ha fatto. Jeff era ben consapevole della politica di utilizzo del veicolo di Savvy's Solutions.

Il padre di Jeff aveva esplicitamente istruito di non usare il veicolo. (Alcuni potrebbero sostenere che Steve abbia dato al figlio il permesso tacito di utilizzare l'auto quando ha lasciato le chiavi dell'auto in una posizione facilmente accessibile, ma questo sarebbe discutibile.)

Politica Auto Personale

Sarebbe una richiesta contro Jeff di Sarah essere coperto dalla politica personale di Marsha? Ancora una volta, la risposta potrebbe essere no. La maggior parte delle politiche auto personali esclude la copertura per qualsiasi veicolo fornito o disponibile per l'uso regolare dell'assicurato nominato o del suo membro della famiglia. Il Prius è stato fornito per l'uso regolare di Steve. Poiché Steve è un membro della famiglia di Marsha, l'esclusione si applicherebbe.

Molte politiche personali escludono anche l'uso di un veicolo da parte di un assicurato che non abbia una ragionevole convinzione che egli abbia il diritto di utilizzarlo. Jeff prese il Prius anche se suo padre aveva proibito di guidarlo.

Anche se Jeff è un'assicurato sotto la politica personale di sua madre, il veicolo che stava guidando al momento dell'incidente non era un'auto coperta. Se Jeff cerca la copertura per la richiesta di Sarah sotto la politica automobilistica di Marsha, l'assicurazione auto potrebbe negare la copertura.

Per evitare questo divario di copertura, Marsha potrebbe chiedere all'assicuratore auto di aggiungere l'estensione della copertura estesa non coperta alla sua politica personale. Fintanto che Jeff è elencato nell'approvazione, dovrebbe essere qualificato come assicurato durante la guida della compagnia di suo padre auto. Questo riconoscimento copre esclusivamente la responsabilità auto e medica. Non comprende danni fisici al veicolo non posseduto.