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L'assicurazione elettronica dei dati (EDP) copre danni a computer, supporti e dati. Questa copertura è importante se la tua attività dipende dai computer per eseguire le operazioni quotidiane. Riempie molte delle lacune che esistono nelle politiche di proprietà commerciali standard per quanto riguarda le apparecchiature elettroniche.
Nessuna copertura standard
La copertura di EDP va da diversi nomi. Esempi sono la copertura del computer e la copertura dei dati.
L'assicurazione EDP può essere scritta in sé o aggiunta a una politica di proprietà o di pacchetti tramite una forma o un'approvazione separata.
Le politiche di EDP variano notevolmente. Alcuni assicuratori utilizzano un modulo prestampato EDP pubblicato da AAIS (un'organizzazione di rating simile a quella ISO). Molti altri utilizzano forme che si sono sviluppate. Ecco alcune domande da chiedere quando acquisti una copertura EPD:
- Quali tipi di attrezzature e accessori sono coperti dalla politica?
- Quali sono i pericoli coperti? Quali sono esclusi?
- L'hardware, i dati e il software sono coperti per i danni causati da virus e hacking?
- Come viene calcolato il valore della proprietà danneggiata?
- La politica copre la perdita di reddito e spese extra?
- Quali coperture aggiuntive sono incluse?
Proprietà coperta
La maggior parte delle politiche EDP copre danni ad attrezzature, dati e altri elementi descritti in una sezione intitolata Proprietà coperta. Le norme riguardano tipicamente tre categorie di proprietà: computer e altri componenti hardware, supporti elettronici e dati (inclusi programmi e software).
Hardware
L'hardware del computer include apparecchiature quali computer mainframe, computer portatili e workstation. A seconda della politica, può anche includere fotocopiatrici, scanner, sistemi telefonici e attrezzature di climatizzazione mantenute esclusivamente per computer. Quando si acquista una copertura EDP, assicurati che la definizione di hardware includa i tipi di apparecchi che utilizzi nel tuo business.
Molte politiche EDP coprono l'hardware che hai affittato da qualcun altro. Se la tua società affitta computer, assicuratevi che le apparecchiature in leasing siano qualificate come hardware in base alla tua politica EDP. Dovresti anche leggere attentamente il tuo contratto. Molti contratti di locazione detengono il locatario responsabile per qualsiasi danni che l'attrezzatura sostiene durante il periodo di locazione. La tua locazione può ritenere responsabile per i danni causati da pericoli non coperti dalla tua politica.
Software e dati
I programmi informatici, i software e i dati sono anche trattati con i moduli EDP. Il software include generalmente software di sistema, software applicativi e programmi proprietari.
Media
Il termine media significa dispositivi su cui vengono memorizzati i dati. Esempi sono i dischi, i tamburi e i nastri. Alcune politiche includono "media" come una categoria distinta di proprietà coperta.Altri coprono i media come parte del "software".
Pericoli coperti
Le politiche EDP contengono molto meno esclusioni rispetto alle norme di proprietà standard. La maggior parte della copertura "tutti i rischi", ovvero tutti i pericoli che non sono specificamente esclusi. Molte (ma non tutte) le politiche EDP coprono i danni causati da inondazioni e terremoti.
Come qualsiasi proprietà, le apparecchiature elettroniche potrebbero essere danneggiate da incendi, vento e altri pericoli comuni. Tuttavia, è particolarmente vulnerabile ai danni causati dai pericoli elencati di seguito.
- Disturbi elettrici
- Riduzione di temperatura e umidità
- Ripartizione meccanica
- Sovratensioni di corrente
La maggior parte delle politiche EDP copre i danni causati da disturbi elettrici, rottura meccanica e variazioni di temperatura e umidità . Tuttavia, molte politiche escludono i danni causati da un'interruzione del servizio di utilità, inclusi i sovraccarichi di potenza risultanti. La copertura per i guasti elettrici è di solito disponibile per un premio aggiuntivo.
Altri pericoli coperti da molte politiche EDP includono virus informatici e hacking computer. "Hacking" può includere gli atti commessi dai dipendenti. La copertura per i danni causati da virus o hacking può essere soggetta a sublimit.
Valutazione
A seconda del criterio, il valore della proprietà EDP danneggiata può essere calcolato in base al suo:
- Valore effettivo
- Costo di sostituzione; o
- Costo di sostituzione funzionale
Il costo di sostituzione funzionale è il costo per sostituire un elemento con proprietà funzionali equivalenti, anche se non necessariamente identiche, alla proprietà danneggiata. Questo tipo di valutazione viene spesso utilizzato quando la proprietà subisce frequenti modifiche tecnologiche.
Ad esempio, il computer di cinque anni è danneggiato da un aumento di potenza e non può essere riparato. Non è possibile sostituire il computer con un modello identico perché il modello non è più disponibile. Così, il tuo assicuratore paga il costo di un nuovo modello diverso che svolge funzioni simili a quelle del tuo vecchio. Se la nuova macchina costa meno del limite indicato sulla polizza per il danneggiato, il tuo assicuratore non pagherà più del costo della nuova macchina.
Se dati o software sono danneggiati o distrutti, la tua politica può pagare il costo per reinstallarlo o riprodurlo da duplicati. Se non esistono duplicati, la tua politica può coprire i costi per riprodurre i dati o il software, inclusi i costi della ricerca.
Perdite e spese
Se la tua attività dipende dai computer o dai dati elettronici per funzionare, il danneggiamento di tale proprietà potrebbe causare la chiusura della tua attività commerciale. Una chiusura totale o parziale delle operazioni potrebbe causare la perdita di reddito o incorrere in spese aggiuntive. Fortunatamente, molte politiche di EDP includono redditi aziendali e coperture extra. Questi possono essere inclusi automaticamente o disponibili su richiesta.
Altre coperture
La maggior parte delle politiche EDP comprendono varie coperture aggiuntive. Alcuni esempi sono elencati di seguito. Questi possono essere inclusi automaticamente o prevedono un premio aggiuntivo. Normalmente sono soggetti ad un limite specifico.
- Apparecchiature EDP appena acquisite
- Apparecchiature EDP in locali recentemente acquisiti
- Attrezzature EDP in transito
- Interruzione dell'utilità
- Attrezzature EDP fuori sede
La maggior parte delle politiche EDP copre l'apparecchiatura informatica situata nelle località elencate nella tua politica .Tuttavia, molte politiche forniscono una certa copertura per le attrezzature utilizzate fuori sede. Questa copertura è importante se tu oi tuoi dipendenti utilizzano laptop o altri dispositivi portatili lontani dai locali.
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