Le banche vendono le rendite - dovreste comprare?

Le banche vendono un sacco di rendite - e talvolta quelle rendite non sono la migliore adatta per il cliente. Se hai un sacco di soldi seduti sul tuo conto corrente, ti chiederai se puoi guadagnare di più con un investimento diverso. I soldi sono già in banca e le persone che conoscono il denaro, quindi perché non chiedere alternative?

Troppo spesso i clienti con grandi partecipazioni in denaro vengono spinti verso rendite fisse (e altri tipi di prodotti).

I clienti potrebbero non essere impressionati dalle tariffe disponibili sui certificati di deposito (CD) o un agente presso la banca potrebbe essere particolarmente apprezzato delle rendite.

Queste non sono le rendite "reddito a vita" che ti pagano per il resto della tua vita, anche se spesso puoi convertirti in un flusso di reddito se vuoi. Invece, questi sono più simili agli account di investimento che fai depositi e (speriamo) di guadagnare di più sui tuoi soldi.

A volte l'annuità è esattamente quello che il cliente ha bisogno. Tuttavia, ci sono troppe storie sui consumatori che vanno dalla banca con un prodotto che non hanno bisogno.

Le rendite negative?

Let's essere molto chiaro che le rendite non sono tutte male. Offrono caratteristiche e garanzie che non si possono trovare in nessun altro prodotto (rivedere come funzionano le rendite per le necessità di un aggiornamento). Tuttavia, le rendite sono state abusate da alcuni perché pagano commissioni elevate.

In passato, una reazione comune da parte della banca era quella di offrire rendite a un cliente che avesse bisogno di più di un conto di deposito a salinità di vaniglia.

Le banche ricevono licenze di assicurazione per i dipendenti selezionati in modo da poter offrire questi prodotti e il lavoratore viene ricompensato tramite una commissione o il programma di incentivazione della banca. Un accordo alternativo potrebbe essere quello di offrire un prodotto di terze parti indipendente che la banca non offre (come un modo per offrire più ai clienti).

Vendendo una rendita, la banca è in grado di mantenere un rapporto con il cliente e generare delle entrate. Tuttavia, cosa succede se il cliente avesse bisogno di qualcosa oltre a quella rendita? Per lungo tempo, le rendite erano la freccia favorita nella banca della banca di offerte alternative. Con una sola licenza di assicurazione, la banca può offrire un

lotto

di diverse opzioni. Alcune banche contattano anche i clienti in modo proattivo

per offrire rendite. I clienti con grandi saldi di cassa ricevono lettere e telefonate che li informano che la banca fa più di risparmio e CD. Domande da chiedere Se qualcuno presso la tua banca raccomanda di utilizzare una rendita, indaghi i loro motivi. Alcune domande da chiedere potrebbero essere:

Perché

devo utilizzare questa rendita?

• Quali sono le differenze tra l'utilizzo di questa rendita e l'utilizzo di CD (o conti di mercato monetario, risparmi o altro)
• I miei soldi sono bloccati (per quanto tempo e qual è la resa spese per tirare fuori presto)?
• Quali spese e spese devo pagare con questo prodotto e ci sono altre strutture a pagamento?
• Quanto tempo paga il tasso di interesse mostrato nel tuo (solo il primo anno o per sempre)?
• Cosa succede se devo fare soldi e camminare - quanto devo tenere?
• Vuoi tu e / o la banca guadagnare una commissione se uso l'annuità? Avete la competenza, la licenza e / o l'autorità per offrire me qualcosa oltre ad una rendita
• ?
• Queste domande dovrebbero aiutare a comprendere meglio chi hai a che fare e se stanno al servizio dei tuoi migliori interessi. Fidarsi di qualcuno con i tuoi soldi richiede di sapere cosa stai entrando e le domande di cui sopra dovrebbero aiutare a fare almeno alcuni progressi verso questo obiettivo. Un agente onesto risponderà a queste domande in modo decisivo. Dovrebbero riconoscere che essi possono essere parziali e continuano ad offrire una visione equilibrata dei compromessi tra le rendite e altri prodotti. Usa il tuo senso comune per decidere se stai veramente ottenere "aiuto" o un passo di vendite. Tutto deve essere spiegato

in termini che puoi capire

. Ricorda che

niente è perfetto, quindi vuoi sentire cosa devi dare o pagare prima di andare avanti. Se sembra troppo bello per essere vero, probabilmente è.