Scegliendo l'assicurazione giusta

Centinaia di assicuratori di proprietà / casualità U. S. forniscono copertura alle piccole imprese. Come molti imprenditori si è probabilmente chiesto come scegliere un assicuratore. Ecco sei fattori da considerare quando si confronta un assicuratore con un altro.

Stabilità finanziaria

Gli assicuratori sono regolati dagli Stati. Ogni Stato mantiene un servizio di assicurazione che controlla la salute finanziaria degli assicuratori autorizzati a svolgere attività in questo stato.

Uno degli obiettivi della regolamentazione è impedire le insolvenze dell'insicurezza. Tuttavia, le compagnie di assicurazione occasionalmente falliscono. Pertanto, prima di acquistare un acquirente di assicurazione delle politiche è necessario fare la propria valutazione di una forza finanziaria dell'assicuratore.

Fortunatamente, valutare la salute finanziaria dell'assicuratore non richiede alcun numero di crunching da parte vostra. Le aziende di rating hanno fatto il lavoro per te. Queste aziende includono A. M. Best, Standard e Poor's, Moody's e Fitch. Ogni agenzia sviluppa valutazioni dell'assicuratore utilizzando criteri diversi. Di conseguenza, un assicuratore può essere classificato altamente da un'agenzia, ma non tanto da un altro. Per questo motivo è importante considerare più valutazioni quando si valuta un'assicuratore.

Licenza di Stato

A meno che non si acquisti una politica da un assicuratore non ammesso, il tuo assicuratore dovrebbe essere concesso in licenza nel suo stato per emettere il tipo di politica che stai acquistando. In molti Stati è possibile accedere alle informazioni sulla licenza dell'assicuratore dal sito web del dipartimento assicurativo.

Una fonte alternativa di queste informazioni è un sito web gestito dall'Associazione Nazionale dei Commissari delle Assicurazioni (NAIC).

Un assicuratore che offre diversi tipi di copertura potrebbe avere bisogno di una licenza separata per ciascuno di essi. Per esempio, supponiamo che la compagnia di assicurazioni Elite fornisce assicurazioni di vita e proprietari di abitazioni nello stato X.

Elite detiene due licenze, una per l'assicurazione sulla vita e l'altra per l'assicurazione di proprietà e casualità. Quando un assicuratore ha licenze multiple, ogni licenza può essere detenuta da una società filiale separata. Ad esempio, la licenza di assicurazione sulla vita di Elite è detenuta dalla Elite Life Insurance Company. La proprietà e la vittima di Elite sono detenuti dalla Elite Property and Casualty Company.

Service

Service si riferisce alla velocità, la precisione e la cortesia che un assicuratore visualizza quando risponde alle tue richieste. L'esempio seguente illustra perché il servizio è importante.

Supponi che sia stato assunto da XYZ Inc. per lavorare su un progetto. Il tuo contratto richiede di assicurare XYZ Inc. come un'assicurazione aggiuntiva in base alla sua politica di responsabilità generale. XYZ non ti permetterà di iniziare a lavorare sul progetto finché non abbia ricevuto una copia dell'approvazione assicurata aggiuntiva. Hai chiesto l'approvazione ma il tuo assicuratore non lo rilascia fino a tre mesi dopo. A quel punto hai già perso il lavoro.

Alcuni assicuratori forniscono un servizio migliore di altri. Se hai arruolato un agente indipendente per ottenere preventivi a suo nome da diversi assicuratori, il tuo agente dovrebbe sapere quale assicurazione fornisce il miglior servizio. È inoltre possibile chiedere ulteriori raccomandazioni agli altri imprenditori.

Le associazioni di categoria, le organizzazioni professionali ei gruppi commerciali possono anche offrire raccomandazioni dell'assicuratore.

Gestione dei reclami

In qualità di assicurato, si prevede che il tuo assicuratore paghi tempestivamente qualunque domanda valida. Tuttavia, alcuni assicuratori hanno una reputazione migliore rispetto ad altri quando si tratta di gestire crediti. Se un agente indipendente sta ottenendo quotazioni per vostro conto, chieda a lui le pratiche di gestione delle richieste degli assicuratori. Dovresti anche controllare il tuo sito web del dipartimento assicurativo per le denunce e le azioni di esecuzione presentate contro l'assicuratore. Molti reclami degli assicurati e azioni di esecuzione implicano accuse di pratiche sleali di reclami.

Coperture

I coperchi necessari dipendono dal tipo e dalla dimensione dell'attività che si opera. Alcuni assicuratori forniscono coperture di base "vaniglia" che la maggior parte delle imprese hanno bisogno come un'assicurazione auto commerciale e di responsabilità generale.

Altri assicuratori offrono coperture progettate per determinati tipi di imprese, come ristoranti o imprenditori. Se la tua attività è altamente specializzata avrai bisogno di un assicuratore che capisca il tuo settore. Ad esempio, se la società produce prodotti diagnostici medici, è necessario un assicuratore esperto in biotecnologia.

Gli assicuratori rappresentati dagli agenti variano da un'agenzia all'altro. Se non siete soddisfatti della selezione degli assicuratori da un agente, passate ad un'altra agenzia. Come gli assicuratori, alcuni agenti e broker si concentrano su determinate industrie o tipi di copertura. Se ritieni che il tuo attuale agente non capisca la tua attività, cerchi un agente specializzato nel tuo settore.

Costo

Il costo di una polizza assicurativa può variare molto da un assicuratore all'altro. Ci sono un certo numero di fattori che influiscono sul premio della politica. Questi includono i tassi applicati, i limiti forniti, l'ambito di copertura incluso e gli sconti forniti dall'assicuratore. Quando valuta le quotazioni, assicuratevi di confrontare "le mele alle mele". La Politica X può essere significativamente più ampia e costa di più rispetto alla Politica Y. Tuttavia, se la copertura supplementare offerta da Policy X non è importante per te, potrebbe essere meglio acquistare la politica più economica.