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L'assicurazione di responsabilità civile di occupazione (EPLI) protegge la vostra azienda da determinate richieste legate all'occupazione presentate dai dipendenti. Esso copre rivendicazioni basate su accuse di molestie, discriminazioni, cessazioni illegali e atti simili. La copertura EPLI è un tipo di assicurazione di errori e omissioni.

I reclami relativi alla discriminazione e ad altri atti di lavoro illegali sono alcuni dei tipi più comuni di reclami presentati contro le imprese.

Una volta che un reclamo è stato depositato, l'azienda deve intervenire. Può o negoziare un accordo con l'attore o difendersi in tribunale. Non può semplicemente ignorare l'affermazione, anche se ritiene che l'affermazione non sia valida.

I danni assegnati ad un ricorrente in una domanda di lavoro possono essere significativi. Secondo l'Information Insurance Institute, il premio mediano per un reclamo di EPLI nel 2014 è stato di 87, 975 dollari. Anche se l'azienda sconfigge la causa, deve pagare un avvocato per indagare la domanda e fornire una difesa.

Politiche EPLI

Non esiste un modello di criteri EPLI standard, in modo che la copertura varia ampiamente da un assicuratore all'altro. La copertura EPLI può essere scritta da sé o combinata con altre coperture. Spesso viene scritto in collaborazione con la responsabilità dei dirigenti e degli agenti come parte di una politica di responsabilità manageriale. Può anche essere aggiunto tramite una approvazione di una politica del pacchetto commerciale. Il tuo agente o broker può decidere quale opzione è la cosa migliore per la tua attività.

Praticamente tutte le politiche dell'EPLI coprono i crediti derivanti da discriminazioni, molestie e terminazioni illegali. Si noti che la molestia (sessuale o altrimenti) è un tipo di discriminazione. Molte politiche riguardano anche ricorsi per altri tipi di torture sul posto di lavoro. Ecco alcuni esempi di atti che potrebbero essere inclusi in una politica.

Per essere coperti, questi atti devono essere legati all'occupazione.

• La mancata assunzione o promozione
• Invasione della privacy
• La diffamazione (incluso il ribrezzo e la calunnia) e l'umiliazione
• La rappresaglia
• La demotione sbagliata
• La disciplina scoraggiante
• Valutazione negligente
• Violazione della legge sui diritti civili (federale, statale o locale)
• Copre atti intenzionali

Molte delle rivendicazioni coperte dalle politiche EPLI derivano da atti intenzionali commessi da un'impresa o dai suoi dipendenti. Ad esempio, supponiamo di sparare Fred, un dipendente del tuo, per scarse prestazioni. Fred successivamente impone la tua impresa per la risoluzione illegale. Dice che fu licenziato a causa della sua età (60), non della sua prestazione. La causa di Fred afferma che le tue azioni violavano i suoi diritti civili in base alle leggi federali contro la discriminazione. Terminare Fred era un atto che si è commesso intenzionalmente. Una corte determinerà se i tuoi atti sono discriminatori e, in caso affermativo, quali danni dovrebbero essere assegnati a Fred.Se si desidera evitare il costo e la pubblicità di un processo, è possibile risolvere il vestito di Fred fuori dal tribunale.

Esclusioni

Ecco alcune esclusioni spesso riscontrate nelle politiche EPLI:

violazioni di sicurezza e salute sul lavoro (OSHA)

• mancato rispetto delle norme sulla compensazione dei lavoratori
• Violazioni del codice di riconciliazione del bilancio consolidato (COBRA)
• violazioni dell'informativa di adeguamento del lavoratore e di riqualificazione (WARN)
• violazioni degli atti di sicurezza del reddito dipendente (ERISA)
• scioperi, arresti e altre controversie di lavoro
• pagamenti espressamente dovuta da un contratto di lavoro se il contratto è terminato
• Opzioni di stock e benefici per i dipendenti diversi dalla retribuzione e dalla retribuzione anteriore
• Altri provvigioni
• La maggior parte delle politiche dell'EPLI sono rivendicati. Ciò significa che le politiche coprono le rivendicazioni rivolte contro l'impresa assicurata durante il periodo di politica. Se un'azienda decide di interrompere la sua copertura EPLI, dovrebbe considerare l'acquisto di un periodo di reporting esteso. Senza questa estensione, la società non avrà alcuna copertura per i sinistri che sorgono dopo la fine della politica.

Molte politiche EPLI contengono un limite di ogni richiesta e un limite di aggregazione.

Molti includono anche una ritenzione autonoma (SIR) che si applica a ogni reclamo. Il SIR si riferisce tipicamente a entrambi i costi di difesa e danni. Molte, ma non tutte, le politiche EPLI coprono danni punitivi quando il pagamento di tali danni è consentito dalla legge. In molte politiche, i costi della difesa sono inclusi (riducono) il limite di assicurazione. A seconda della politica, l'utente (l'assicurato) o l'assicuratore possono essere responsabili della difesa dei reclami. Non importa chi fornisce una difesa, l'assicuratore può avere il diritto di approvare il consulente.

Molte politiche EPLI includono una clausola che afferma che l'assicuratore non risolverà i crediti senza il consenso del contraente. Anche in questo modo, le politiche contengono spesso una clausola di "consenso alla soluzione" (martello). Questa clausola impone una penalità se il contraente rifiuta di acconsentire ad un insediamento iniziale concordato dal richiedente e raccomandato dall'assicuratore.

La copertura EPLI dovrebbe essere un elemento di un robusto piano di gestione dei rischi. È possibile impedire che la maggior parte dei reclami si verifichi stabilendo politiche e procedure adeguate per l'occupazione. È il tuo obbligo di imprenditore di comprendere i tuoi obblighi in base alle leggi locali, statali e federali contro la discriminazione. Se non avete familiarità con queste leggi, chiedete all'avvocato di spiegarle.