Suggerimenti per la pianificazione fiscale di 2016 - per reddito e età

Le strategie di pianificazione fiscale possono variare con la tua età e reddito. Ecco perché i suggerimenti di pianificazione fiscale di fine anno 2016 sono suddivisi nelle seguenti categorie:

1. Reddito inferiore; meno di $ 75, 300 sposati, $ 37, 650 singoli
2. Hai perso un lavoro o sei in pensione prima dell'anno
3. Sei in pensione a ritardo dell'anno o potresti andare in pensione il prossimo anno
4. Maggiore reddito; $ 200.000 o più
5. Età 63 e superiori
6. raggiungimento dell'età 70

Trovare le sezioni che vi riguardano per suggerimenti di pianificazione fiscale personalizzata per anno.

1. Redditi inferiori

Se il reddito imponibile (che è il reddito dopo tutte le deduzioni e le esenzioni) è probabile che sia inferiore a 75 dollari, 300 sposati, o $ 37, 650 singoli, quindi approfittare del dividendo qualificato zero per cento e capitale a lungo termine tasso di guadagno. Ecco come. Se si possiedono azioni o fondi in un conto non pensionistico, è possibile realizzare plusvalenze e non pagare imposte. Per il 2016, l'aliquota fiscale sui guadagni di capitale a lungo termine rimane a zero percentuale per quelli nel 10% e 15% di imposta fiscali.

Cosa fare? Dovrai fare una proiezione fiscale per stimare il reddito imponibile e le plusvalenze sia prima che dopo le eventuali modifiche previste. Se c'è spazio per ulteriori guadagni di capitale che non comportano imposte, non esitate. Realizza i guadagni.

Attenzione 1: È possibile utilizzare questa funzione solo per realizzare guadagni in un importo che "riempie" la fascia del 15%. Ad esempio, come filer sposato, se hai 50.000 dollari di reddito imponibile, ti lascerai spazio per circa $ 25 e 300 di guadagno di capitale a lungo termine che può essere ammissibile al tasso zero percentuale.

Caution 2: Se hai perdite di capitale da anni precedenti, il tuo guadagno di capitale corrente di quest'anno ricorrerà a queste perdite, il che significa che non verr'o effettivamente utilizzato l'imposta sul capital gain Vota. In questa situazione, potrebbe non essere vantaggioso realizzare guadagni. Potresti voler salvare tali perdite per essere utilizzati contro future plusvalenze future che possono essere tassate ad un tasso più elevato.

Ideale per: Realizzare intenzionalmente i guadagni se sarai in o sotto la parentesi del 15% e non hai perdita di capitale. Comprendere intenzionalmente il guadagno può coinvolgere uno scambio, come lo scambio di un fondo di indice azionario S & P 500 per un altro comparto azionario di S & P 500.

2. Ha perso un lavoro o è in pensione all'inizio dell'anno

Se hai perso un lavoro o sei in pensione all'inizio dell'anno puoi avere un reddito imponibile molto scarso per l'anno, specialmente se specificate le detrazioni. In questi anni considerano le conversioni di Roth.

Cosa fare? Gli anni a basso reddito possono determinare una situazione fiscale in cui si hanno più detrazioni rispetto al reddito. In quegli anni potresti essere in grado di convertire una porzione di un'Ira tradizionale in un Roth e non pagare alcuna tassa.Potresti convertire un importo sufficiente a corrispondere all'importo delle detrazioni che hai, lasciando il reddito imponibile a zero. Oppure, se si prevede di essere in un più alto tasso di imposta più tardi in pensione, è possibile convertire abbastanza per riempire le impostazioni fiscali del 10% o 15%. Potrai scoprire questa opportunità solo facendo la pianificazione fiscale di fine anno prima del 31 dicembre.

Ideale per: Quelle persone che sono redditi imponibili ora verranno tassate ad un tasso inferiore di quello che avranno esperienza più tardi in pensione.

3. Si è ritirato a tardi nell'anno o può ritirarsi all'inizio dell'anno prossimo

Se si è ritirato in ritardo nell'anno o pian piano per ritirarsi all'inizio del prossimo anno, si può vedere un cambiamento sostanziale della situazione fiscale.

Cosa fare? Se il cambiamento di stato del tuo lavoro significa che il tuo stadio fiscale sarà inferiore l'anno prossimo, puoi vedere se puoi rinviare i redditi o i bonus da questa esercizio fiscale in un futuro anno in cui la tua imposta sarà più bassa.

Ideale per: Coloro che prevedono un reddito inferiore al prossimo anno che in questo anno corrente.

4. Anziani di reddito più elevato

Coloro che hanno un reddito atteso maggiore di 250.000 dollari per i coniugi, $ 200.000 per singoli - attenzione alla sovrapposizione. La somma Medicare supera i redditi ad alto reddito. Si tratta di una tassa del 3,8% che si applica ai redditi da capitale superiori a determinate soglie. Inoltre, i redditi ad alto reddito possono essere soggetti all'eliminazione delle detrazioni specifiche e delle esenzioni personali.

Cosa fare? È possibile riposizionare il risparmio non pensionistico e gli investimenti per ridurre il reddito imponibile che potrebbe causare la sottoscrizione del sussidio Medicare.

Ad esempio, il reddito obbligazionario comunale non sarà soggetto alla sovrapposizione.

Inoltre, massimizzare tutti i piani di risparmio deducibili - ad esempio se hai iniziato un lavoro a metà anno puoi trattenere quasi tutto il tuo stipendio in un piano pensionistico aziendale gli ultimi controlli dell'anno per ottenere l'importo massimo per l'anno - e assicuratevi di contribuire a HSAs - o di qualsiasi altro piano deducibile che hai diritto.

Per: I contribuenti ad alto reddito con un sacco di reddito da investimenti che non sono coperti da conti fiscali differiti.

5. Età 63 o

Ogni anno i tuoi premi Medicare Part B sono determinati guardando il tuo reddito fiscale due anni prima. Se si dispone di un anno con un reddito elevato, anche se è dovuto ad un evento di un tempo come la vendita di un pezzo di proprietà, potrebbe causare i premi del Medicare parte B due anni più tardi.

Cosa fare? Guarda se c'è un modo per diffondere guadagni e redditi per più di un anno fiscale per evitare di attraversare la soglia Medicare Part B in un anno. Se fosse ancora un tempo che ti ha messo oltre la soglia, presenta un appello con la sicurezza sociale e spiega che il tuo reddito non è attualmente alto quanto lo era l'anno.

Ideale per: Persone di età superiore a 63 anni che prevedono di realizzare guadagni di capitale o forse di una vendita di rate (dalla vendita di un'impresa ad esempio) che potrebbero diffondere la realizzazione del reddito in più di un anno fiscale per rimanere sotto la soglia di Medicare parte B.

6. Ero 70 anni

All'età di 70 ½ bisogna iniziare a prendere le distribuzioni minime necessarie dai conti pensionistici. Questo reddito extra imponibile può anche rendere più vantaggi sociali soggetti a tassazione. Questo fa sì che molte persone che iniziano le distribuzioni minime richieste siano bloccate da una fattura fiscale più grande del previsto.

Cosa fare? Assicurati di trattenere la giusta quantità di imposta dalla tua distribuzione IRA. La pianificazione fiscale di fine anno vi aiuterà a stimare con precisione la nuova fattura fiscale in modo da disporre dell'importo adeguato di imposta.

Ideale per: Chi inizia la distribuzione minima necessaria per la prima volta.