I lavoratori politici di compensazione - cosa è coperto

Se la tua impresa utilizza lavoratori, probabilmente è richiesto dalla legge statale di acquistare una politica di compensazione dei lavoratori. La tua politica è probabilmente costituita dalle seguenti parti: una pagina di informazioni (dichiarazioni), il modulo di politica e vari indirizzi. Può anche includere uno o più orari, ad esempio un elenco di posizioni.

Classificazione e valutazione

In base a una politica di compensazione dei lavoratori, la tua azienda viene assegnata una o più classificazioni in base al tipo di attività che si opera.

Ad esempio, se gestisci un negozio che vende hardware ai clienti al dettaglio, la tua attività può essere classificata come un negozio di hardware al dettaglio. Il premio che si paga per la copertura della compensazione dei lavoratori dipende dalle classificazioni utilizzate, dal tasso applicato per ciascuna classificazione e dalla retribuzione pagata dai lavoratori. Il tuo premio può anche essere influenzato da un modificatore di esperienza, che rispecchia la tua precedente esperienza di reclami.

In quasi tutti gli Stati, i tassi di indennizzo dei lavoratori, le classificazioni, le forme di politica e altre questioni legate alla compensazione dei lavoratori sono gestiti da un ufficio di compensazione per i lavoratori statali. Tuttavia, molti Stati delegano funzioni come il rendimento del tasso, l'analisi statistica e lo sviluppo delle forme ad un'organizzazione chiamata National Council on Insurance Compensation (NCCI). Questi stati sono indicati come "stati NCCI". L'NCCI è un'organizzazione senza scopo di lucro di proprietà degli assicuratori.

Gli Stati NCCI utilizzano un sistema uniforme di classificazione, manuali e regole sviluppati dal NCCI.

Alcuni stati non utilizzano i servizi del NCCI. Stati come California, Wisconsin e Delaware operano in modo indipendente. Questi Stati sviluppano le proprie regole e tariffe. Quattro stati (Ohio, Washington, Wyoming e North Dakota) sono unici in quanto non consentono l'assicurazione privata.

In questi stati, detti Stati monopolistici, le polizze assicurative devono essere rilasciate da un fondo di assicurazione statale.

Modulo di Policy Standard

Il NCCI ha sviluppato una politica di compensazione dei lavoratori standard che viene utilizzata in tutti gli stati NCCI. La politica viene utilizzata anche in molti Stati indipendenti. Fornisce due copertine di base. La prima parte riguarda la compensazione dei lavoratori mentre la seconda parte riguarda la responsabilità dei datori di lavoro. Questo articolo si concentra sulla Parte Primo. La copertura delle responsabilità dei datori di lavoro è spiegata in un articolo separato.

Copertura delle retribuzioni dei lavoratori

La copertura dei risarcimenti dei lavoratori offre vantaggi ai lavoratori che sono stati feriti durante il lavoro. La copertura è garantita indipendentemente dal guasto. Cioè, un lavoratore ferito non deve indagare per negligenza per ottenere benefici. Inoltre, un lavoratore ferito è generalmente idoneo a beneficiare anche se la sua negligenza ha contribuito al pregiudizio.Ad esempio, supponiamo che un dipendente sostiene una lesione alla testa in un cantiere. L'infortunio potrebbe essere stato evitato se il dipendente avesse indossato un cappello duro, come gli era stato incaricato di fare. Anche così, il lavoratore dovrebbe ancora essere ammesso a beneficiare.

Le norme sulla compensazione dei lavoratori statali forniscono tipicamente i seguenti tipi di prestazioni:

Copertura medica

• : include visite mediche, assistenza ospedaliera, farmaci da prescrizione, terapia fisica e altri trattamenti medici. Disabilità
• : Fornisce una parziale sostituzione del reddito perso quando i lavoratori non sono in grado di lavorare a causa di un infortunio sul lavoro. La disabilità può essere temporanea o permanente, parziale o totale. Riabilitazione professionale
• : consente ai lavoratori che non possono tornare alla loro professione precedente per imparare una nuova abilità in base alle loro attuali capacità. Benefici per la morte
• : affidato al coniuge e ai figli minorenni di un lavoratore ucciso sul posto di lavoro. Mentre i tipi di prestazioni che i lavoratori ricevono per le lesioni legate al lavoro sono abbastanza coerenti da uno stato all'altro, il

importo di prestazioni che essi sono offerti può variare ampiamente da uno Stato a uno Stato. Pertanto, la legge applicabile sui diritti di lavoro (dello stato in cui si trovano i luoghi di lavoro) è incorporata nel criterio. Ciò significa che le disposizioni della legge sul risarcimento del tuo stato diventano effettivamente parte del tuo contratto di assicurazione.

La compensazione dei lavoratori riguarda la lesione del corpo per incidente o lesioni fisiche da malattia (malattia professionale). La legge statale determina quali malattie professionali sono coperte. Un esempio di una malattia di occupazione è l'asbestosi. La politica riguarda le lesioni causate da incidenti che si verificano durante il periodo di politica. Per una malattia da coprire deve essere causata o aggravata dalle condizioni di impiego.

Esclusioni

Le leggi sulla compensazione dei lavoratori possono assegnare ai lavoratori feriti ulteriori vantaggi se il lavoratore è ferito a causa di qualcosa che fai o non lo fa. Ad esempio, supponiamo di possedere un negozio di carne. Bill, uno dei tuoi dipendenti, ti ha chiesto tre volte il mese scorso per sostituire una guardia rotta su una macchina per affettare la carne. Ogni volta che Bill ha menzionato la guardia gli ha detto di mettersi in mente la propria attività e di lavorare. Circa una settimana dopo la sua ultima richiesta, Bill sta usando la macchina quando la carne che sta tagliando scivola, e perde casualmente il dito indice destro.

A causa della mancata riparazione della macchina affilatrice, Bill viene aggiudicato il doppio dei benefici per la retribuzione dei lavoratori che altrimenti avrebbe ricevuto. La tua politica di indennizzo dei lavoratori non coprirà i vantaggi in eccesso che dovrai pagare come una pena.

La politica di compensazione dei lavoratori standard contiene diverse esclusioni. Essa afferma che il vostro assicuratore non pagherà alcun eccesso di prestazioni che è necessario perché:

di comportamento grave e intenzionale commesso da te. Esempio: Dite a Bill che deve usare l'affettatrice che manca di una protezione o sarà licenziato.

• Tu conviene impiegare un dipendente in violazione del diritto. Esempio: noleggio un lavoratore di 14 anni in violazione di una legge che richiede che i dipendenti di carne siano almeno 16.
• Non rispetta una legge o regolamento sulla salute o sulla sicurezza. Esempio: non riesci a garantire che i lavoratori utilizzino una guardia quando si utilizza una macchina da taglio, violando il sistema di guardia standard di OSHA.
• Lei scarica, impegna o altrimenti discrimina qualsiasi dipendente in violazione della legge sulla compensazione dei lavoratori. Esempio: spara Bill perché ha presentato una richiesta di risarcimento per i lavoratori dopo aver interrotto il dito sul affettatore.
• Ripristino da altri

Se il tuo assicuratore paga benefici a un lavoratore che è stato ferito a causa di negligenza di qualcun altro, il tuo assicuratore ha il diritto di ottenere subrogazione dalla parte responsabile. Cioè, il tuo assicuratore può recuperare l'importo del suo pagamento perduto dalla parte che ha causato il pregiudizio. Per esempio, supponiamo che un dipendente stia tagliando la carne con la protezione della mano su una macchina affilatrice quando la protezione funziona malfunzionata. Il malfunzionamento causa il lavoratore a sostenere un infortunio.

L'assicuratore per la compensazione dei lavoratori pagherà prestazioni per il lavoratore richiesto dalla legge. Tuttavia, ha il diritto di presentare un difetto di responsabilità del prodotto contro il produttore di affettatrici al fine di recuperare il pagamento che ha fatto al lavoratore. L'utente è tenuto a proteggere il diritto dell'assicuratore di recuperare i propri pagamenti dalla persona o dall'ente responsabile del danno del lavoratore.