Video: Come si accetta un prestito nel 2017 2025
AGGIORNAMENTO: in questo momento (2017) non sono stato in grado di trovare chiunque vende un'assicurazione personale di garanzia.
Molte piccole imprese hanno bisogno di finanziamenti sotto forma di prestiti aziendali per iniziare o per espandersi. Per i prestiti di avvio, in particolare, il titolare dell'impresa spesso deve fornire al prestatore con qualche tipo di garanzia e una garanzia di rimborso se il business è in default sul prestito. Dal momento che una nuova impresa spesso ha poca garanzia e poco a nessun reddito per garantire il prestito, il proprietario dell'impresa è spesso chiamato a fornire una garanzia personale.
Una garanzia personale è firmata dal titolare dell'impresa che impegna le attività personali in caso di default aziendale; vale a dire che i beni del proprietario possono essere venduti per pagare un prestito aziendale.
Come i proprietari di piccole imprese possono proteggere gli asset personali
I nuovi imprenditori sono spesso preoccupati per la perdita di beni personali se la loro attività non riesce a pagare le proprie fatture o prestiti. Ma c'è una nuova soluzione per mantenere le attività personali fuori dall'immagine in caso di fallimento aziendale o di default; questa nuova soluzione si chiama "assicurazione di garanzia personale".
Che cosa è l'assicurazione personale di garanzia?
Assicurazione di garanzia personale (PGI) è un nuovo prodotto assicurativo creato per fornire ai proprietari di piccole e medie imprese e agli investitori immobiliari la protezione delle attività personali quando firmano una garanzia personale per un prestito commerciale.
Le garanzie personali sono da tempo un fatto di vita per i proprietari di imprese che cercano un prestito commerciale, ma ciò non riduce il rischio associato alla loro firma.
In tal modo, il firmatario (conosciuto anche come garante) è responsabile del soddisfacimento dei termini del prestito in caso di liquidazione aziendale. Ciò mette a rischio i beni personali del garante (come casa, auto, conti di collegio, conti pensionistici, ecc.). L'IGP è progettato per proteggere le risorse personali del garante in una situazione del genere.
Se, dopo aver liquidato le attività aziendali, il prestatore cerca risorse personali per rimborsare il saldo del prestito, l'IGP coprirà fino al 70% della responsabilità netta dell'assicurato, a seconda della copertura acquistata e dei termini della politica.
Coprendo fino al 70% della responsabilità netta del garante, l'IGP fornisce all'assicurato una rete di sicurezza senza eliminare la motivazione di superare le difficoltà e ripristinare la salute dell'impresa.
Chi paga il premio PGI?
IGP è una politica annuale, con un premio basato sulla dimensione del prestito e sulle caratteristiche del rischio del business sottostante. Il mutuatario / garante acquista l'assicurazione per proteggere le proprie risorse personali. L'assicurazione è a disposizione del / i proprietario (i) / imprenditore / imprenditore / imprenditore / imprenditore poiché si è impegnata a una garanzia personale associata a un prestito commerciale.La copertura è generalmente disponibile solo per un periodo limitato dopo la chiusura del prestito.
L'IGP è una politica annuale, con un premio basato sulla dimensione della garanzia del prestito e sulle caratteristiche del rischio dell'operazione sottostante e del prestito. Con le risposte a alcune domande, è possibile fornire una citazione preliminare. Il costo parte da meno dell'1% dell'ammontare totale della garanzia.
Chi PGI protegge veramente?
L'IGP è progettato per proteggere le risorse personali del mutuatario alla firma di una garanzia personale.
Tuttavia, i benefici di copertura possono essere assegnati e molti istituti di credito visualizzano positivamente l'acquisto di una politica dell'IGP in quanto fornisce valore aggiunto alla garanzia e rafforza la garanzia esistente sul prestito aziendale.
I limiti di assicurazione di garanzia personale
Gli importi di copertura sono disponibili tra il 30% e il 70% del valore dichiarato di una garanzia personale, a discrezione del garante, fino ad un limite di politica di $ 2. 5 milioni. La copertura è disponibile per la maggior parte dei prestiti commerciali e industriali (ad esempio, linee di credito, prestiti di domanda, prestiti a termine, immobili commerciali, strutture a termine e ipoteche commerciali) e, in modo molto limitato, prestiti per la costruzione e lo sviluppo. I prestiti devono essere garantiti da operazioni di prestito. La copertura è disponibile anche per i prestiti garantiti dal governo come i prestiti Small Business Administration (SBA).
Ma la copertura non è disponibile per operazioni di prestito non garantito o progetti altamente speculativi.
Il profilo aziendale tipico di un cliente è un'impresa di piccole e medie dimensioni, generalmente con ricavi tra $ 5 milioni e $ 100 milioni, o una proprietà immobiliare commerciale con un valore compreso tra 750 e 000 milioni di dollari. L'attività ha un record di performance coerente con un minimo di cinque anni di esperienza operativa e tre anni di storia di credito o di principi con un record equivalente nel settore.
Come Funziona PGI quando un Business Defaults su un prestito
Nel caso di un default di prestito, l'assicurato deve comunicare alla compagnia di assicurazione che ha emesso la politica. Un gestore di reclami verrà assegnato per aiutare i garanti garantiti a comprendere le circostanze, quali sono i mezzi predefiniti e come procedere a una richiesta.
Ulteriori informazioni su Mark Ricciardelli
Mark L. Ricciardelli è Executive Director e Chief Executive Officer e co-fondatore di Asterisk Financial.
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