Perché le date di scadenza sulle obbligazioni di serie EE variano per anno?

Ti sei mai chiesto perché le diverse obbligazioni di risparmio di serie EE maturano in date diverse? Ad esempio, le obbligazioni EE rilasciate nel 1981 e nel 1982 hanno durato solo otto anni per raggiungere il valore nominale, ma le stesse obbligazioni EE emesse nel 2003 hanno comportato vent'anni per raggiungere il valore nominale. Queste date di maturità drasticamente diverse sono il risultato del tasso di interesse generato su ogni bond di serie EE quando viene emesso. Ciò accade perché queste obbligazioni di risparmio sono un tipo di cosiddetto "bond zero coupon" in cui i coupon obbligazionari vengono aggiunti al valore della bond, piuttosto che pagati come assegno o deposito diretto.

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Istintivamente, lo sai già perché:

1. Hai appreso nella Guida di risparmio di serie EE che la versione del certificato cartaceo delle obbligazioni di risparmio di serie EE viene emessa a metà del valore nominale. Per esempio, un legame di EE di $ 100, ti costerebbe $ 50 al momento della sua acquisto. Questo è diverso dalle obbligazioni acquistate elettronicamente serie EE acquistate tramite il programma TreasuryDirect, nonché tutte le obbligazioni di risparmio della serie I.
2. Hai anche appreso le tasse d'interesse di risparmio di serie EE che il Dipartimento del Tesoro cambia periodicamente le regole per come viene calcolato l'interesse per le obbligazioni di risparmio per nuove obbligazioni emesse dopo una determinata data.

Nel 1982-1983, i tassi di interesse erano estremamente elevati. Nel 2003 i tassi di interesse erano estremamente bassi. Pertanto, ci sono voluti meno tempo per i legami 1982-1983 per comporre dal loro costo (metà del valore nominale) al loro valore nominale totale. Ci sono voluti più tempo per fare la stessa cosa con i titoli emessi nel 2003 perché il tasso di interesse era molto più basso.

Come calcolare il tempo alla scadenza

Un modo per calcolare il tempo alla scadenza è quello di utilizzare la regola di 72. Questo semplice strumento consente di calcolare quanto tempo ci vorrà per raddoppiare il tuo investimento ad un determinato tasso di rendimento. Ad esempio, se hai acquistato una nuova obbligazione di risparmio di serie EE con un valore nominale di $ 1 000 (il tuo costo sarebbe di $ 500) che ha guadagnato un tasso fisso pari a 1. 20%, quanto tempo ci vorrà per raggiungere il valore della maturità?

Basta dividere 72 per 1. 2. La risposta, 60, è l'anno totale necessario per il doppio del valore del legame. Se l'obbligazione di risparmio di serie EE ha guadagnato 0, 5%, occorrerà 144 anni per raddoppiare il valore (72/0. 5 = 144)!

Guardando le obbligazioni di risparmio di serie EE in questa luce, siete più attrezzati per decidere se sono giusti per il tuo portafoglio. Potreste acquistare azioni di chip blu ampiamente diversificati e guadagnare almeno il 3% o il 4% sui tuoi soldi. Sei disposto a controllare il valore del tuo conto a metà o doppi, a seconda del mercato azionario? Se sei in puramente per il reddito in denaro e non ti dispiace la volatilità, le scorte possono essere un'opzione molto migliore.Solo tu e il tuo consulente professionale possono decidere cosa funziona in base alle proprie esigenze, risorse e personalità. L'armarsi con la conoscenza rende la decisione più facile.

Ulteriori informazioni sulla serie di titoli di risparmio di serie EE

Per ulteriori informazioni su come le obbligazioni di risparmio di serie EE possono lavorare nel vostro portafoglio, visita la nostra Guida di risparmio di serie EE. È inoltre possibile conoscere le obbligazioni di risparmio di serie I, che offrono la protezione dell'inflazione. Puoi anche leggere la nostra guida sui risparmi di risparmio per nuovi investitori, con una storia di obbligazioni di risparmio negli Stati Uniti, una spiegazione delle considerazioni fiscali e altro ancora.